Основы макроэкономики 3 (стр. 23 из 29)

Решение:

Суммарные избыточные резервы равны 10 + 20 = 30 (млн долл.).

Ссудный потенциал равен 30 / 0,15 = 200 (млн долл.).

Пример 2. В банковской системе суммарные чековые вклады равны 300 млн долл., суммарные резервы – 50 млн долл. Резервная норма увеличилась с 10 до 15%. Найти процентное изменение ссудного потенциала банковской системы.

Решение:

Старые обязательные резервы: 300 * 0,1 = 30 (млн долл.).

Старые избыточные резервы: 50 – 30 = 20 (млн долл.).

Старый ссудный потенциал: 20 / 0,1 = 200 (млн долл.).

Новые обязательные резервы: 300 * 0,15 = 45(млн долл.).

Новые избыточные резервы: 50 – 45 = 5 (млн долл.).

Новый ссудный потенциал: 5/ 0,15=33, 3 (млн долл.).

Искомое изменение: (33,3 – 200) / 200 = 0,83 (83%).

ЗАДАНИЯ

1. Резервы коммерческих банков составляют 1 млрд руб. Депозиты равняются 6 млрд руб. Норма обязательного резервирования равна 25%. Если ЦБ решит снизить норму обязательного резервирования до 20%, то на какую величину ЦБ сможет увеличить предложение денег?

2. Норма обязательного резервирования равна 25%. С помощью операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами ЦБ может увеличить предложение денег на 440 млн руб. На какую сумму в этом случае ЦБ должен купить ценных бумаг?

3. Банковский мультипликатор равен 4. Максимальное дополнительное предложение денег, которое может «создать» банковская система, равно 40 млн руб. Определить норму обязательного резервирования и сумму, которую банки использовали для выдачи ссуд.

4. Предположим, норма обязательного резервирования равна 15%. Величина депозитов КБ составляет 15000 руб. Банк может выдать ссуды не более 12150 руб. Каковы избыточные резервы банка в процентах от депозитов?

5. В банковской системе суммарные чековые вклады равны а млрд руб., суммарные резервы – 26 млрд руб. Резервная норма равна 2b%. Найти изменение ссудного потенциала банковской системы, если резервная норма уменьшилась вдвое.

Вариант	1	2	3	4	5	6	7	8
a	42	25	15	18	50	56	16	35
b	3	5	3	3	5	7	4	7

6. Суммарные резервы банковской системы равны 20, чековые вклады равны 150. Резервная норма равна 10%. При какой резервной норме ссудный потенциал системы увеличится вдвое?

7. Суммарные резервы банковской системы равны 10. Во сколько раз увеличится ссудный потенциал банковской системы, если резервную норму уменьшить с 10 до 5%, а суммарные чековые вклады составляют а) 40; б)80?

8. Резервная норма равна 10%. Найти изменение ссудного потенциала банковской системы, если приняты вклады на сумму b.

9. Денежное предложение в США в 1991 г. составило 897 млрд долл., а избыточные резервы – 325 млрд долл. Найти банковский мультипликатор.

ТЕСТЫ

1. К активам коммерческого банка не относятся:

a) вклады физических лиц;	b) резервы;
c) государственные облигации;	d) дебиторская задолженность банка.

2. К пассивам коммерческого банка не относятся:

a) акции банка;	b) кредиторская задолженность банка;
c) уставный фонд банка;	d) недвижимость банка.

3. При получении банком вклада:

a) активы увеличатся, пассивы не изменятся;

b) активы и пассивы увеличатся на одну и ту же величину;

c) активы не изменятся, пассивы увеличатся;

d) активы и пассивы увеличатся на разные величины.

4. Трансакционный вклад позволяет:

a) получить наибольшую доходность;

b) вернуть деньги вкладчику в случае банкротства банка;

c) получать деньги в иностранной валюте;

d) быстро оплачивать покупки.

5. Срочный вклад:

a) является разновидностью трансакционного вклада;

b) позволяет получить максимальные проценты;

c) переходит в собственность банка, если его не снять до наступления определенного срока;

d) не может быть снят до наступления определенного срока.

6. Система обязательных резервов введена с целью:

a) вернуть средства вкладчикам в случае банкротства банка;

b) ограничить возможности банка выдавать безналичные ссуды;

c) обезопасить банковскую систему от недобросовестных предпринимателей;

d) обеспечить гарантированное исполнение банком текущих требований вкладчиков.

7. Обязательные резервы банка пропорциональны:

a) выданным безналичным ссудам;	b) срочным вкладам;
c) текущим вкладам;	d) общим резервам.

8. Резервная норма устанавливается:

a) администрацией субъекта федерации;	b) Министерством финансов;
c) Центральным банком;	d) федеральным законом.

9. Избыточные резервы равны разности:

a) общих резервов и обязательных резервов;

b) активов банка и обязательных резервов;

c) обязательных резервов и трансакционных вкладов;

d) резервов и трансакционных вкладов.

10. Избыточные резервы представляют собой;

a) наиболее доходный вид активов коммерческого банка;

b) положительную величину;

c) ссудный потенциал коммерческого банка;

d) наименее ликвидный актив коммерческого банка.

11. Банком принят срочный вклад в размере 8000 руб., тогда при резервной норме 20%:

a) обязательные резервы сократятся на 1600 руб.;

b) избыточные резервы увеличатся на 8000 руб.;

c) обязательные резервы увеличатся на 6400 руб.;

d) избыточные резервы увеличатся на 6400 руб.

12. Увеличение резервной нормы повлечет за собой:

a) сокращение резервов коммерческого банка;

b) увеличение обязательных резервов коммерческого банка.

c) увеличение пассивов коммерческого банка;

d) сокращение избыточных резервов коммерческого банка.

13. Количество кредитных денег, создаваемых банковской системой равно:

a) суммарным избыточным резервам коммерческих банков, деленным на банковский мультипликатор;

b) суммарным обязательным резервам, умноженным на денежный мультипликатор;

c) суммарным избыточным резервам, деленным на резервную норму;

d) суммарным избыточным резервам, умноженным на резервную норму.

14. Банковский мультипликатор равен:

a) суммарным избыточным резервам коммерческих банков;

b) числу, обратному резервной норме;

c) числу, обратному учетной ставке;

d) отношению ссудного потенциала банковской системы к суммарным избыточным резервам.

15. К функциям центрального банка относятся:

a) регулирование денежного обращения;

b) выдача кредитов населению;

c) оплата долгов государства;

d) сбор временно свободных денежных средств населения.

16. График, иллюстрирующий гибкую кредитно-денежную политику:

а	b	c

17. Ставка рефинансирования (учетная ставка) есть:

a) усредненная доходность государственных облигаций;

b) процент по срочным вкладам;

c) процент по кредитам, выдаваемым Центральным банком;

d) доля обязательных резервов коммерческих банков, хранящаяся в Центральном банке.

18. Увеличение учетной ставки приведет в перспективе:

a) к увеличению резервов коммерческих банков, поскольку повысится доходность вкладов;

b) уменьшению резервов коммерческих банков, поскольку усложнится получение кредитов у Центрального банка;

c) уменьшению резервов коммерческих банков, поскольку они вынуждены будут платить больше процентов по срочным вкладам;

d) увеличению резервов коммерческих банков, поскольку увеличится денежный мультипликатор.

19. Можно утверждать, что при прочих равных условиях количество денег в экономике уменьшится, если:

a) резервную норму и учетную ставку увеличить;

b) резервную норму увеличить, а учетную ставку уменьшить;

c) резервную норму уменьшить, а учетную ставку увеличить;

d) резервную норму и учетную ставку уменьшить.

20. Если ЦБ примет решение увеличить предложение денег, то он будет:

a) осуществлять покупку государственных облигаций на открытом рынке;

b) уменьшать учетную ставку;

c) увеличивать норму обязательного резервирования;

d) все перечисленное верно.

Контрольные вопросы

1. Банковская система России: сущность, назначение, структура.

2. Центральный банк и его роль в банковской системе.

3. Коммерческий банк как экономический субъект рынка. Операции коммерческих банков.

4. Механизм создания новых денег в системе коммерческих банков.

5. Инструменты кредитно-денежной политики.

6. Какие изменения в кредитно-денежной политике следует ожидать при росте (падении) уровня цен; при росте (падении) уровня процентных ставок?

7. Назовите и дайте характеристику формам кредита.

8. Что представляет собой лизинг-кредит? Какова связь лизинговых компаний с коммерческими банками? Какую роль в этих отношениях играет разделение функций собственности на право владения и право пользования?

9. Назовите и прокомментируйте различия, существующие между факторингом и форфейтингом.

10.Назовите направления деятельности, которые приобретает ипотечный кредит в связи с появлением ипотечных банков в России.