Банку России предоставляется право обслуживать органы государственной власти и местного самоуправления, их организации, государственные внебюджетные фонды, воинские части, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц (в случаях, предусмотренных федеральными законами), осуществляя следующие банковские операции:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в п.1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, а также с физическими лицами Банк России может лишь в тех в регионах, где отсутствуют кредитные организации.[26]
2.4. Банковское регулирование и банковский надзор.
Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора обязан обеспечивать поддержание стабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и кредиторов.
Предметом банковского надзора является соблюдение кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.
Субъектами банковского регулирования и банковского надзора являются кредитные организации и банковские группы.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". [31]
Банковская группа - не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций). [3]
В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные ст. 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Под оперативной деятельностью кредитных организаций понимается систематическое осуществление ими операций и сделок, имеющих предпринимательский характер:
- банковских операций;
- сделок, перечисленных в ч. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";
- сделок с ценными бумагами, осуществление которых не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами;
- сделок, совершаемых кредитными организациями в рамках профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
Под вмешательством Банка России в оперативную деятельность кредитных организаций понимается применение Банком России следующих предусмотренных ст. 74 Закона мер:
- ограничение проведения кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев;
- введение запрета на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
- назначение временной администрации по управлению кредитной организацией на срок до 6 месяцев;
- введение запрета на осуществление реорганизации кредитной организации.
Указанные меры могут применяться Банком России лишь в случае:
- нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России;
- непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации;
- неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков). [26]
Для осуществления регулирующих и надзорных функций Банка России в его структуре должен быть создан Комитет банковского надзора - специальный, действующий на постоянной основе орган Банка России, объединяющий структурные его подразделения, которые обеспечивают выполнение надзорных функций Банка России.
Комитет банковского надзора является частью единой централизованной системы Банка России, имеющей вертикальную структуру управления. В связи с этим руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров, а структура Комитета утверждается Советом директоров Банка России. [11]
2.5. Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России.
Представление интересов Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях возложено на Банк России.
В связи этим Банк России имеет право запросить центральный банк либо орган банковского надзора иностранного государства о предоставлении информации или документов, которые получены указанными органами от российских и иностранных кредитных организаций в ходе исполнения ими своих надзорных функций. В отношении информации и документов, которые получены от центральных банков и органов банковского надзора иностранных государств, Банк России обязан соблюдать требования по раскрытию информации и предоставлению документов, установленные законодательством РФ, с учетом требований, установленных законодательствами иностранных государств.
Взаимоотношения Банка России с центральными банками и органами банковского надзора иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами РФ, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями. [26]
Банк России вправе предоставить органу банковского надзора иностранного государства полученные от кредитных организаций в ходе исполнения Комитетом банковского надзора своих надзорных функций лишь те информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных организаций и их клиентов. При этом предоставление указанных информации и документов может быть осуществлено Банком России лишь при условии обеспечения контрагентом (органом банковского надзора иностранного государства) режима сохранности информации, соответствующего установленным законодательством РФ требованиям обеспечения сохранности информации, предъявляемым к Банку России.
Банк России устанавливает официальные курсы иностранных валют к российскому рублю в порядке, определенном Положением Банка России от 19 декабря 2001 г. N 169-П "Об установлении Центральным банком Российской Федерации курсов иностранных валю по отношению к рублю". [28]
Банк России каждый рабочий день не позднее 13 часов по московскому времени устанавливает официальные курсы основных валют, используемых в Российской Федерации при осуществлении внешнеэкономических расчетов (за исключением курсов национальных валют стран-участниц Экономического и валютного союза), и СДР к российскому рублю. При этом:
1) официальный курс доллара США к российскому рублю устанавливается Банком России на основе котировок текущего рабочего дня биржевого и внебиржевого сегментов внутреннего валютного рынка по операциям "доллар США - российский рубль";
2) официальный курс СДР к российскому рублю рассчитывается Банком России на основе официального курса доллара США к российскому рублю и курса доллара США к СДР, установленного Международным валютным фондом на предыдущий рабочий день;
3) официальные курсы других валют к российскому рублю рассчитываются и устанавливаются Банком России на основе официального курса доллара США к российскому рублю и котировок данных валют к доллару США на международных валютных рынках текущего рабочего дня, на биржевом и внебиржевом сегментах внутреннего валютного рынка, а также официальных курсов доллара США к указанным валютам, устанавливаемых центральными (национальными) банками соответствующих государств.
Официальными курсами национальных валют стран-участниц Экономического и валютного союза к российскому рублю с 1 января 2002 г. считаются курсы, рассчитанные на основе официального курса евро к российскому рублю с использованием соответствующих коэффициентов пересчета указанных валют в евро, зафиксированных решением Совета Европейского Союза. [30]
Центральный банк РФ является основным органом валютного регулирования в Российской Федерации.
Центральный банк РФ как орган валютного регулирования:
а) определяет сферу и порядок обращения в Российской Федерации иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;