Базы данных финансовой информации предоставляются через информационные системы, предлагающие средства оценки, анализа и моделирования с использованием различных инструментов и моделей, а также через системы массового информационного обслуживания, например, через сети, объединяющих владельцев персональных микроЭВМ. В последнем случае потребитель имеет возможность проведения экономического анализа на собственной ЭВМ с использованием специального программного обеспечения. Информация по рынку денежных средств тесно связана с коммерческой информацией по предприятиям и организациям, а также их финансовому состоянию. Поэтому, некоторые базы данных по рынку денег предоставляются центрами обработки общего назначения, например, такими как "Data-Star" или "DIALOG".
Для российских потребителей важнейшим источником биржевой и финансовой информации выступает московское бюро агентства новостей "Reuter".
Российские потребители "Reuter" представлены в основном, известными и крупными коммерческими банками, внешнеторговыми организациями, коммерческими торгово-промышленными структурами, средствами массовой информации, а также зарубежными фирмами и организациями.
Основные базу данных "Reuter", доступные в Москве, содержат информацию, предоставляемую в режиме реального времени, по ценным бумагам, валюте, товарным рынкам, а также общеполитические и деловые новости, материалы других агентств новостей и прессы, международных и правительственных организаций.
Базы данных "Reuter", доступные в России, сгруппированы в несколько служб-комплексов:
- Reuter Money 2000;
- Treasury 2000;
- Reuter News 2000;
- Reuter Commodities 2000;
- Reuter Equities 2000;
Другим примером систем доступа к базам данных финансовой информации, появившимися в России в 1994 году, выступает фирма "Tenfore", предлагаемая компанией "Tenfore-Russia". Информационный пакет, созданный специально для российских пользователей, включает валютные курсы, котировки ведущих бирж, деловые новости пяти агентств. Система продажи информации – та же, что и в случае "Reuter": пользователь получает в аренду на время подписки рабочую станцию и антенну космической связи, однако цена – примерно вдвое ниже, чем у "Reuter".
Для российских потребителей, не располагающих значительными валютными средствами важным источником биржевой и финансовой информации могут служить и некоторые печатные издания, например, это ведущие финансовые ежедневные газеты, такие как "Financial Times" или "Wall Street Europe", еженедельники например, "Economist", "Businessweek" и некоторые другие издания, доступные за рубли и сравнительно низким ценам.
Важным источником информации о состоянии российского финансового рынка выступает единственная в России ежедневная стандартизованная информационная вкладка "Международного агентства финансовой информации" ("МАФИ"), публикуемая ряде деловых газет, например, "Экономика и жизнь", "Бизнес, Банки, Биржи", "Финансовая газета" и некоторых других, а также ежедневно рассылаемая по факсу или через сети электронной почты.
На современном этапе все большее значение в финансовых расчетах принимает всемирная сеть Internet. Рассмотрим технологии электронных финансовых сделок на примере платежных систем в Российской части сети Internet.
Российские платежные системы можно условно разделить на следующие категории:
Платежные системы с использованием кредитных карт.
CyberPlat – система безналичных расчетов в Internet реальными деньгами в реальном времени.
Основными достоинствами системы являются:
- Моментальность взаиморасчетов за счет проведения on-lineвсех операций
- Простота подключения к системе и простота технологии проведения финансовых и нефинансовых операций
- Эффективная система защиты счета клиента и обеспечения конфиденциальности: взаимодействующие стороны используют электронные цифровые подписи (ЭЦП)
- Контроль над всеми операциями проведения платежа в режиме on-lineи их документальное подкрепление
- Документальное подтверждение каждого этапа операции; документы заверяются ЭЦП сторон и имеют юридическую силу
- Управление своим счетом через Internet – возможность заплатить со счета в CyberPlat на любой другой счет в другом банке через внешние платежные системы
Технология оплаты.
1. Покупатель через Internetподключается к WEB-серверу магазина, формирует корзину товаров и направляет магазину запрос на выставление счета.
2. Магазина в ответ на запрос покупателя направляет ему заверенный своей ЭЦП счет
3. Покупатель заверяет своей ЭЦП предъявленный ему счет и отправляет его обратно в магазин, совершая тем самым акцепт. Счет, подписанный покупателем, становится чеком.
4. Подписанный двумя ЭЦП (магазина и покупателя) чек направляется магазином в Банк для авторизации.
5. Банк проводит обработку подписанного чека:
- Проверяет наличие в системе магазина и покупателя
- Проверяет ЭЦП покупателя и магазина
- Проверяет остаток и лимиты средств на счете покупателя
- Сохраняет копию чека в база банка данных
В результате проверок формируется разрешение или запрет проведения платежа.
1. При разрешении платежа:
- Банк переводит денежные средства со счета покупателя на счет магазина
- Магазин отпускает товар
2. При запрете платежа:
- Банк передает магазину отказ от проведения платежа
- Покупатель получает отказ с описанием причин
В качестве документального подтверждения совершенной сделки у каждой стороны остаются подписанные ЭЦП чеки, удостоверяющие факт совершения сделки и имеющие юридическую силу.
Системы электронных наличных PayCash.
PayCash – совместный проект, разрабатываемый банком Таврический и группой компаний ²Алкор-Холдинг². Система задумана как доступное средство быстрого и эффективного проведения платежей в широком диапазоне сумм в рамках Всемирной сети Internet.
Участниками платежной системы PayCash являются банк, компания-оператор системы, и клиенты. Все клиенты равноправны с точки зрения банка. Все свои операции в рамках системы PayCash клиент проводит при помощи специального программного обеспечения, называемого ²Кошелек². Взаимодействие участников системы между собой происходит посредством пересылки сообщений по Internet.
Схема работы следующая. Будущий клиент при помощи ²Кошелька² по Internet открывает счет в банке и каким-либо способом переводит на этот счет деньги и тем самым становится клиентом системы. Чтобы иметь возможность расплачиваться в рамках системы, клиент создает у себя в компьютере при помощи ²Кошелька² одну или несколько платежных книжек. Затем, опять же при его помощи, переводит некоторую сумму денег со своего счета на одну из книжек, т.е. в свой компьютер. Теперь клиент может расплачиваться, причем анонимно, теми деньгами, которые лежат на его платежных книжках. Каждый платеж авторизуется банком. Нужно иметь ввиду, что если компьютер клиента ²сгорит² или его украдут, то клиент лишится всех денег, которые он перевел в свой компьютер и не успел потратить. Таким образом, система PayCash – это система анонимных электронных денег, а не просто система банк-клиент.
Internet-банкинг.
Отдельную группу среди платежных систем составляют системы, выполняющие функции Internet-банкинга, т.е. проведения банковских операций через сеть Internet. Операции, которые они позволяют производить, включают практически полный набор услуг по управлению банковскими счетами с получением выписок по произведенным операциям. В число систем Internet-банкинга входят, например, системы банков ²Автобанк² и ²Гута-банк².
Система Internet-банкинга Автобанка носит название ²Домашний банк² и находится по адресу http://www.avtobank.ru/homebank.
Система ²Домашний банк² предназначена для управления банковскими счетами частных лиц через сеть Internet. ²Домашний банк² предоставляет полноценный банковский сервис своим пользователям круглосуточно в режиме реального времени и из любой точки планеты. ²Домашний банк² позволяет через Internet в режиме реального времени производить следующие операции:
- Покупать и продавать доллары США
- Оплачивать коммунальные услуги
- Осуществлять внутри- и межбанковские переводы
- Оплачивать счета Internet-провайдеров
- Оплачивать счета операторов пейджинговой связи
- Открывать депозиты
- Иметь доступ к истории платежей, получать выписки по счетам
- Пополнять карточные счета
Для работы в ²Домашнем банке² необходимо иметь:
1. Компьютер, подключенный к сети Internet.
2. Microsoft Internet Explorer 5.
3. Ключевой элемент памяти плюс адаптер, которые предоставляются Автобанком.
4. Счет в Автобанке.
Адаптер подсоединяется к компьютеру через порт СОМ или LPT. Ключевой элемент памяти содержит набор уникальных ключей пользователя и является идентификатором клиента в системе ²Домашний банк². Совершение любой операции в системе необходимо подтверждать с помощью ключевого элемента памяти и пароля. Программный компонент ²Домашнего банка² выполнен в виде модуля MicrosoftInternetExplorer 5 и предоставляется вместе с оборудованием.
1.3. Технические и программные средства реализации информационных технологий финансового менеджмента в офисе.
Понятие электронного офиса.
Рассмотрим задачи, стоящие перед любым офисом, решающим финансовые и экономические задачи.
1. Обработка входящей и исходящей информации: ответы на письма, написание отчетов с графиками, таблицами, рисунками и т.п.
2. Сбор и анализ информации за определенный период: отчетность, сводки и т.п.
3. Хранение поступившей информации с целью использования ее в дальнейшем, для чего необходимо организовать ее быстрый поиск по различным критериям.