Курс лекций по Финансам 2 (стр. 2 из 15)
Всю денежную массу, в зависимости от ликвидности, можно разделить на денежные агрегаты, причем в разных странах такое деление различно. В российской практике применяется следующие агрегаты:
М0 – наличные деньги
М1 – М0 + расчетные и текущие счета + вклады до востребования
М2 = М1 + срочные депозиты в банках (денежная масса)
М2Х = М2 + депозиты в иностранной валюте (расширенная денежная масса)
М3 депозитные сертификаты и облигации государственных займов.
Денежная масса зависит от двух факторов: количества денег, скорости их оборота.
Закон денежного обращенияопределяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг, а так же уровню цен товаров и тарифов и обратно пропорциональна скорости обращения денег.
К – количество денег в обращении
Q – количество проданных товаров
Ц – цена товаров
У – скорость обращения денег, определяемая числом оборотов денежной единицы за период.
С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит. Кредит приводит к сокращению количества денег в обращении.
Закон, определяющий количество денег с учетом двух функций – средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется:
Кр – сумма товаров проданных в кредит
До – сумма платежей по долговым обязательствам
Вп – взаимно погашающие платежи
Тема: Денежные системы
План:
1.Элементы денежных систем.
2.Типы денежных систем.
1.Элементы денежных систем.
Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившиеся исторически и закрепленное национальным законодательством.
Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ.
Денежная система включает следующие элементы:
Название денежной единицы, как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара. В России официальной денежной единицей является рубль. Соотношение между рублем и золотом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБРФ и публикуется в печати.
Масштаб цен, который определял природу денежного товара (золото или серебро) и весовое содержание металла в денежной единице. Масштаб цен устанавливался государством с учетом покупательной способности денег на внутреннем рынке и существующих цен на золото или серебро на мировом рынке. В настоящее время понятие «масштаб цен» потеряло смысл.
Виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством. В России видами денег являются банкноты и монеты, которые обеспечиваются всеми активами ЦБРФ, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений. Образцы банкнот и монет утверждаются ЦБРФ.
Порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков выпушенных в обращение. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право ЦБРФ подкрепить оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Предел размера выпуска денег в обращение устанавливается правительством РФ.
Методы регулирования денежного обращения. Регулирование денежного обращения возлагается на ЦБРФ и осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Для этого ЦБРФ привлекает следующие инструменты:
· ставки учетного процента (дисконтную политику);
· нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
· операции на открытом рынке;
· регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и др.
2.Типы денежных систем.
Денежные системы— сформировались в 16-17 вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.
В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы двух типов:
- система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;
- система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги.
Система бумажно-кредитных денег – это система, предусматривающая господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.
При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. Это разделение производится в зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.
Биметаллизм— денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом).
Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливается две цены на один товар. Эта система не обеспечивала устойчивости денежного обращения, т.к. изменение стоимости одного из металлов приводило к колебанию цен на товары.
Система существовала в 16-18 вв., а в ряде стран Западной Европы до 20 века.
Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом.
Серебряный монометаллизм существовал в России с1843 по 1852 г. С 1897 г в России стало действовать золотое обращение.
Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.
Тема Инфляция.
Термин «инфляция» применительно к денежному обращению появился в середине 19 века и связан с огромным выпуском денежных долларов («гринбеков») в годы гражданской войны в США (1861-1865). Длительное время под инфляцией понималось обесценение денег и рост цен на товары. Современная инфляция, помимо выше перечисленного, связана с общим неблагоприятным состоянием экономического развития в стране. Различают внешние и внутренние факторы инфляции.
Среди внутреннихфакторов различают:
Не денежные, связанные с нарушением диспропорций в хозяйстве, циклическом развитием экономики, монополизацией производства, несбалансированностью инвестиций и др.
Денежные (монетарные), связанные с кризисом государственных финансов: дефицитом бюджета, ростом государственного долга, эмиссией денег и др.
К внешним факторам относятся мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), нелегальный экспорт золота, валюты, валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции в другие страны.
Инфляция как многофакторный процесс – это проявление диспропорциональности в развитии общественного воспроизводства, которое обусловлено нарушением закона денежного обращения.
Инфляция может проявляться в следующих формах:
· неравномерный рост цен на товары и услуги, что приводит к обесценению денег, снижению их покупательной способности;
· понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;
В зависимости от темпов роста цен на рынке различают следующие виды инфляции:
· ползучую при ежегодных темпах роста цен на 3-4 %, которая характерна для развитых стран, рассматривающих её как стимулирующий фактор.
· галопирующую при среднегодовых темпах прироста цен на 10 – 50 % ( иногда до 100%), которая преобладает в развивающихся странах;
· гиперинфляцию при ежегодных темпах роста цен свыше 100 %, свойственную для стран, переживающих коренную ломку своей экономической структуры.
В зависимости от преобладающих причин различают два типа инфляции:
· Инфляция спроса, при которой спрос на товары больше чем предложение, что ведет к повышению цен.
· Инфляция издержек производства, которая связана со снижением производительности труда, повышением косвенных налогов, необоснованным повышением оплаты труда и др.
Инфляция оказывает отрицательное влияние на общество в целом, т.к. ухудшается экономическое положение в стране, возникает социальная напряженность.
При проявлении инфляционных процессов государства предпринимают меры для преодоления инфляции и стабилизации денежного обращения. Основными формами борьбы с инфляцией являются денежные реформы и антиинфляционная политика.
Тема «Финансы и финансовая система»
План:
1.Социально – экономическая сущность финансов, их функции
2.Финансовая система
3.Управлениефинансами.
1.Социально – экономическая сущность финансов, их функции
Сущность финансов, закономерности их развития, сфера охватываемых ими товарно-денежных отношений и роль в процессе общественного воспроизводства определяются экономическим строем общества, природой и функциями государства.
Как историческая категория, финансы появились одновременно с возникновением государства при расслоении общества на классы.
Термин «finansia» возник в 13-15 вв. в торговых городах Италии и сначала обозначал любой денежный платёж. В дальнейшем он получил международное распространение и стал употребляться как понятие, связанное с системой денежных отношений между населением и государства по поводу образования государственных фондов денежных средств.