Мир Знаний

Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса (стр. 11 из 21)

Согласно этому Регламенту механизм кредитования, в частности, Норильского ОСБ представлен в схеме 6.

Первичное рассмотрение Заявки.

При обращении в Банк Заемщик направляет Заявку на финансирование, которая составляется в произвольной форме с указанием цели, суммы, сроков кредитования и возможного обеспечения. Заявка должна быть подписана руководителем и должна иметь исходящий номер и дату.

Заявка на финансирование регистрируется в канцелярии Банка или в журнале регистрации входящей корреспонденции КП и, в соответствии с резолюцией руководства Банка или Руководителя КП, направляется для предварительной оценки начальнику кредитного отдела/кредитному работнику.

Предварительная оценка проекта.

Кредитный работник в течение 2 рабочих дней с момента получения им заявки направляет Заемщику для заполнения Формуляр (Приложение 2). В отдельных случаях, по усмотрению кредитного работника, дополнительно может быть принят бизнес-план, маркетинговое исследование или финансовая отчетность Заемщика.

Схема 6

Механизм инвестиционного кредитования Норильского ОСБ

Ýòàï 1 Ïåðâè÷íîå ðàññìîòðåíèå çàÿâêè

· ïîëó÷åíèå è ðåãèñòðàöèÿ çàÿâêè;

· ðàññìîòðåíèå çàÿâêè Ðóêîâîäèòåëåì ÊÏ;

· ïåðåäà÷à çàÿâêè íà÷àëüíèêó îòäåëà/êðåäèòíîìó ðàáîòíèêó èëè îòêàç

Ýòàï 2 Ïðåäâàðèòåëüíàÿ îöåíêà ïðîåêòà

· ïåðåäà÷à çàÿâêè â ïðîðàáîòêó êðåäèòíîìó ðàáîòíèêó;

· âûäà÷à Ôîðìóëÿðà Êëèåíòó;

· ïîëó÷åíèå çàïîëíåííîãî Ôîðìóëÿðà è åãî àíàëèç;

· ïðîâåäåíèå âñòðå÷è ñ êëèåíòîì;

· âûäà÷à Êëèåíòó ôîðì ÈÄ;

· ïîëó÷åíèå çàïîëíåííûõ ôîðì ÈÄ è âûïîëíåíèå ïðåäâàðèòåëüíîé îöåíêè;

· îòêàç èëè ïðèíÿòèå ïðîåêòà â ïðîðàáîòêó;

· âûäà÷à Êëèåíòó ïåðå÷íÿ äîêóìåíòîâ, íåîáõîäèìûõ äëÿ ïðîðàáîòêè/ çàêëþ÷åíèå Äîãîâîðà íà îðãàíèçàöèþ ôèíàíñèðîâàíèÿ è ïðîâåäåíèå êîìïëåêñíîé ýêñïåðòèçû ïðîåêòà.

Ýòàï 3 Ïðîðàáîòêà ïðîåêòà è ïîäãîòîâêà Çàÿâêè íà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòà

· ïðèåì ïîëíîãî ïàêåòà äîêóìåíòîâ ïî ïðîåêòó;

· àíàëèç äîêóìåíòîâ ïî ñîñòàâó, ôîðìàëüíûì ïðèçíàêàì è ñîäåðæàíèþ;

· ïîäãîòîâêà ïåðå÷íÿ âîïðîñîâ è ïåðåäà÷à èõ Êëèåíòó;

· ïðîâåðêà â ÓÁ;

· íà÷àëî ïîäãîòîâêè Çàÿâêè íà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòà;

· àíàëèç ôèíàíñîâîãî ñîñòîÿíèÿ Çàåìùèêà;

· íà÷àëî àíàëèçà êîììåð÷åñêîé ñõåìû ïðîåêòà;

· îïðåäåëåíèå è ïðåäâàðèòåëüíîå ñîãëàñîâàíèå ó÷àñòíèêîâ ïðîåêòà, îñóùåñòâëÿþùèõ ôóíêöèè Çàåìùèêà, Îïåðàòîðà ïðîåêòà;

· êîíòðîëü çà îôîðìëåíèåì âñåé íåîáõîäèìîé ðàçðåøèòåëüíîé äîêóìåíòàöèè ïî ïðîåêòó;

· ïîëó÷åíèå çàêëþ÷åíèÿ ÞÓ (ñòîðîííèõ ýêñïåðòîâ) î ðàçðåøèòåëüíîé äîêóìåíòàöèè;

· ïðîäîëæåíèå àíàëèçà êîììåð÷åñêîé ñõåìû ïðîåêòà: ïðîðàáîòêà äîãîâîðîâ è êîíòðàêòîâ ïî èíâåñòèöèîííîìó ïðîåêòó;

· àíàëèç ñòðóêòóðû ôèíàíñèðîâàíèÿ ïðîåêòà;

· àíàëèç ðèñêîâ ïðîåêòà;

· ôîðìèðîâàíèå ïàêåòà îáåñïå÷åíèÿ ïî ïðîåêòó;

· àíàëèç îáåñïå÷åíèÿ;

· ïîëó÷åíèå è àíàëèç èíôîðìàöèè ïî îñíîâíûì ó÷àñòíèêàì ïðîåêòà;

· ïîäãîòîâêà ïîëíûõ ÈÄ ïî ïðîåêòó;

· ñâåäåíèå âñåé èíôîðìàöèè â Çàÿâêè íà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòà;

· âûíåñåíèå íà Êîìèòåò Çàÿâêà íà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòà, â ñîîòâåòñòâèè ñ ðåøåíèåì Êîìèòåòà ïðîäîëæåíèå ðàáîòû èëè îòêàç;

· âíåñåíèå èçìåíåíèé â ïðîåêò è åãî äîêóìåíòàöèþ ñ ó÷åòîì çàìå÷àíèé è ïðåäëîæåíèé Êîìèòåòà;

· Îôîðìëåíèå ðåøåíèÿ Êîìèòåòà

· îôîðìëåíèå Çàåìùèêîì êîíòðàêòíûõ äîêóìåíòîâ ïî ïðîåêòó

Ýòàï 4 Ïîäãîòîâêà êðåäèòíîé äîêóìåíòàöèè

· ïîäãîòîâêà òåêñòà êðåäèòíîãî äîãîâîðà è èíîé êðåäèòíîé äîêóìåíòàöèè;

· ïîäïèñàíèå äîêóìåíòîâ Çàåìùèêîì;

· ïîäïèñàíèå äîêóìåíòîâ Áàíêîì

Ýòàï 5 Îòêðûòèå ññóäíîãî ñ÷åòà, âûïîëíåíèå ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé è âûäà÷à êðåäèòà

· ñîñòàâëåíèå Êàðòî÷êè ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé;

· îôîðìëåíèå è ïåðåäà÷à â Áóõãàëòåðèþ ðàñïîðÿæåíèÿ íà îòêðûòèå ññóäíîãî ñ÷åòà;

· îïëàòà Çàåìùèêîì êîìèññèè çà îðãàíèçàöèþ êðåäèòà;

· êîíòðîëü çà âûïîëíåíèì Çàåìùèêîì è äðóãèìè ó÷àñòíèêàìè ïðîåêòà ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé;

· ó÷åò âûïîëíåíèÿ ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé â Êàðòî÷êå ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé è åå ïîäïèñàíèå ïî çàâåðøåíèè âñåõ ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé;

· îôîðìëåíèå äîêóìåíòîâ äëÿ ïåðâîãî èñïîëüçîâàíèÿ êðåäèòà;

· ïðîâåäåíèå îïåðàöèé ïî âûäà÷å êðåäèòà.

Ýòàï 6 Êðåäèòíûé ìîíèòîðèíã ïðîåêòà

· êîíòðîëü öåëåâîãî èñïîëüçîâàíèÿ êðåäèòà;

· êîíòðîëü çà ñîáëþäåíèåì ãðàôèêà ðåàëèçàöèè ïðîåêòà;

· êîíòðîëü çà ñîáëþäåíèåì Çàåìùèêîì ãðàôèêà èñïîëüçîâàíèÿ êðåäèòà;

· êîíòðîëü çà âûïîëíåíèåì äðóãèìè ó÷àñòíèêàìè ïðîåêòà ñâîèõ îáÿçàòåëüñòâ â ñîîòâåòñòâèè ñî ñòðóêòóðîé ôèíàíñèðîâàíèÿ ïðîåêòà;

· êîíòðîëüíûå âûåçäû íà ìåñòî;

· ôîðìèðîâàíèå ðàñ÷åòíîãî ðåçåðâà íà âîçìîæíûå ïîòåðè ïî ññóäàì;

· êîíòðîëü çà ñâîåâðåìåííîñòüþ ïîãàøåíèÿ ïðîöåíòîâ ïî êðåäèòó;

· êîíòðîëü çà ôèíàíñîâûì ñîñòîÿíèåì Çàåìùèêà è êëþ÷åâûõ ó÷àñòíèêîâ ïðîåêòà;

· àäåêâàòíîå ðåàãèðîâàíèå íà èçìåíåíèå âíåøíèõ óñëîâèé ðåàëèçàöèè ïðîåêòà è ïîÿâëåíèå âíóòðåííèõ ïðîáëåì;

· ïðîâåäåíèå ïîâòîðíîãî ôèíàíñîâîãî àíàëèçà ïðîåêòà;

· ðåñòðóêòóðèðîâàíèå ñõåìû ôèíàíñèðîâàíèÿ â ñëó÷àÿõ íåîáõîäèìîñòè;

· êîíòðîëü çà ïîãàøåíèåì çàäîëæåííîñòè ïî êðåäèòó;

· ïðèíÿòèå ìåð ïðè âîçíèêíîâåíèè óãðîçû ïðîñðî÷êè è íåâûïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ ïî ðåàëèçàöèè ïðîåêòà;

· çàêðûòèå êðåäèòíîãî äåëà è ïåðåäà÷à åãî â àðõèâ ïîñëå ïîëíîãî ïîãàøåíèÿ çàäîëæåííîñòè ïî êðåäèòó;

· ìîíèòîðèíã ïðîåêòà ïîñëå âûïîëíåíèÿ Çàåìùèêîì âñåõ ñâîèõ îáÿçàòåëüñòâ ïî êðåäèòíîìó äîãîâîðó.

Рассмотрение Формуляра кредитный работник осуществляет в течение 5 рабочих дней с момента его получения. При неполной информации кредитный работник обращается к Заемщику и получает недостающую информацию.