Мир Знаний

Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса (стр. 5 из 21)

Всего по области 1998 году было привлечено кредитных ресурсов коммерческих банков на 5,1 млн. руб. для поддержки малого предпринимательства области.

В муниципальном образовании «Город Асбест» зарегистрировано и действует три коммерческих банка: ОАО «Асбесткомбанк» , Норильское отделение Екатеринбургского банка Сбербанка РФ, филиал Екатеринбургского СКБ-банка.

Все эти банки осуществляют кредитование юридических лиц муниципального образования, в том числе и предприятий МСБ и частных предпринимателей. Для сравнения ниже приводятся диаграммы по осуществлению кредитования представленными банками предприятий города.

Диаграмма 1

Доля участия банков города в кредитовании малого бизнеса

Большая доля в кредитовании предприятий и индивидуальных предпринимателей города (до 45%) приходится на Норильское ОСБ, т.к. Сбербанк обладает большими кредитными ресурсами по сравнению с другими банками города, т.к. Сбербанк является основной кредитной организацией по привлечению денежных средств населения города.

Формы иностранных инвестиций в развитие малого и среднего бизнеса в Российской Федерации

По международным меркам банки занимают в экономике России довольно скромное место: отношение их суммарных нетто-активов к валовому внутреннему продукту (ВВП) на начало 1998 года составляло менее 30%, тогда как в таких странах, как Бразилия, Мексика, США это соотношение оставляет более 50%, Еще выше оно во Франции, Японии, Германии - 150 - 200%. В 1993 году данный показатель, характеризующий роль российских банков, был значительно выше - 80%, существенное снижение этого показателя произошло после 1995 года, когда банковская система испытала первый серьезный кризис. Поэтому важным моментом совершенствования работы российских банков является международное сотрудничество. Многие крупные и средние банки участвуют в проектах Всемирного банка и Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), связанных с поддержкой предприятий, жилищной программы и развитием финансовых учреждений. Мосбизнесбанк в соответствии с Соглашением по Проекту поддержки предприятий, подписанным 2 сентября 1996 года, получил заем ЕБРР в размере 10 млн. долларов США сроком на 12 лет. Под этот заем были отработаны два проекта по модернизации производства на ОАО «Карельский окатыш» и проект по реконструкции и техническому перевооружению основного производства на ЗАО «Томский инструмент». В рамках поддержки малого предпринимательства с ЕБРР было подписано пять соглашений о финансировании малых предприятий в различных регионах России - в Екатеринбурге, Томске, Туле, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Омске

Европейский Банк реконструкции и развития совместно со свердловскими банками - партнерами с 1995 года реализует в Свердловской области две Программы кредитования малого бизнеса. В Программе микрокредитования могут участвовать малые предприятия, работающие в сферах торговли, услуг и производства. Кредит выдается на срок до 6 месяцев на сумму до 30 тыс. долларов. Другая Программа рассчитана на малые предприятия, работающие только в сферах производства и услуг. Кредит по этой Программе выдается на срок до двух лет при максимальном размере до 125 тыс. долларов.

За 1996 год по программам было выдано около 1000 кредитов, а по состоянию на декабрь 1996 года текущий кредитный портфель составил 2,7 млн. долларов. 30 экспертов в отделения банков-партнеров ЕБРР готовы бесплатно предоставить свердловским предпринимателям консультации по программам и рассмотреть заявки на кредит. При соответствии бизнес-плана установленным критериям кредит банком выдается в течение нескольких дней.

Финансово-кредитная и инвестиционная поддержка малого бизнеса является одним из важных приоритетных направлений разрабатываемых проектов федеральной и многих областных программ государственной поддержки малого предпринимательства на 1998-1999 гг.

При этом особое значение придается:

· переориентации системы финансовой поддержки на активное привлечение внебюджетных средств, в том числе путем использования залоговых и гарантийных механизмов, долевого участия в реализации проектов субъектов малого предпринимательства;

· применению конкурсного отбора проектов для финансирования, созданию информационно прозрачной системы прохождения проектов в сочетании с ужесточением контроля и финансовой ответственности за нецелевое использование государственных ресурсов:

· квотированию распределения средств и дифференциации условий их предоставления в зависимости от приоритетов и направлений Программы.

Дальнейшее развитие финансово-кредитной и инвестиционной системы поддержки малого предпринимательства предполагает:

· создание на базе объединений малых предприятий и элементов инфраструктуры отраслевых и межрегиональных финансово-промышленных образований;

· организацию взаимодействия объектов инфраструктуры финансовой поддержки малого предпринимательства с другими участниками фондового рынка с целью увеличения капитализации субъектов малого предпринимательства, повышения их инвестиционной привлекательности:

· развитие сотрудничества с коммерческими банками в рамках гарантийных механизмов и схем совместного кредитования;

· организацию взаимодействия с небанковскими инвесторами в реализации проектов, ориентированных на малое предпринимательство (лизинг, фран чайзинг и др.).

Для решения этих задач необходимо осуществить комплекс мероприятий, в том числе; принять соответствующие нормативно-правовые акты; провести аналитическую работу и научные исследования, связанные с финансовыми проблемами субъектов малого предпринимательства, организовать обучение и повышение квалификации оценщиков, инвестиционных консультантов и финансовых менеджеров, продолжить создание объектов инфраструктуры финансово-кредитной поддержки, организовать информационное обеспечение малых предприятий о возможностях предоставления финансовой поддержки из различных источников, пропагандировать опыт успешной реализации инвестиционных проектов развития малых предприятий с использованием механизмов государственной поддержки, обеспечить привлечение иностранных инвестиций и кредитов в сферу малого предпринимательства.

Диаграмма 2

Структура заемщиков кредита ЕБРР

В 1998 году Екатеринбургское представительство БРР осуществляет Программу кредитования малого и среднего бизнеса с пятью свердловскими банками-партнерами: Екатеринбургским банком Сбербанка РФ, ОАО «Уралпромстройбанком», Уральским отделением «Мосбизнесбанка», Екатеринбургским филиалом «Инкомбанка», АКБ «Золото-Платина-Банком». Текущий портфель ЕБРР по программам кредитования малого и среднего бизнеса по состоянию на 1 января 1998 года составил 775 кредитов на общую сумму 9 млн. долларов. Размер кредита от 10 до 125 тыс. долларов на срок от 2 до 24 месяцев под 17-24% годовых в валюте.

Следует отметить, что 1987 год отличает наибольшая активность иностранных инвесторов.

Таблица 5

Накопленные вложения стран-инвесторов в Российскую экономику на 01.01.98

Ñòðàíû Âàëþòíûå èíâåñòèöèè, òûñ. äîëë. Äîëÿ â îáùåì îáúåìå, % Âñåãî ðóá. èíâåñòèöèé, ìëí. ðóá. Äîëÿ â îáùåì îáúåìå, %

1. ÑØÀ

5 240 094 25,8 1 702 827 9,1

2. Øâåéöàðèÿ

3 185 986 15,7 588 681 3,2

3. Íèäåðëàíäû

2 992 597 14,7 1 409 427 7,6

4.Âåëèêîáðèòàíèÿ

2 615 352 12,9 1 508 270 8,1

5. Ãåðìàíèÿ

1 750 382 8,5 1 446 998 7,8

6. Èòàëèÿ

564 216 2,8 - -

7. Êèïð

555 507 2,7 4 373 741 23,5

8. Àâñòðèÿ

505 408 2,5 1 136 845 6,1

9. Øâåöèÿ

372 402 1,8 - -

10. Ëèõòåíøòåéí

268 729 1,3 1 788 026 9,6

11. Ôðàíöèÿ

266 337 1,3 - -

12. Áåëüãèÿ

261 663 1,3 - -

13. ßïîíèÿ

230 339 1,1 - -

Ïðî÷èå

1 546 616 7,6 2 416 639 13,0

Наиболее активными инвесторами средств в экономику России являются: США, Швейцария, Нидерланды.

Таблица 6