- минимальный совокупный доход, который должна иметь семья для приобретения ипотечного кредита– 30 тыс. руб.;
- рынок для приобретения жилья - первичный;
- обеспечение ипотечного кредита – приобретаемой недвижимостью;
- валюта кредита – рубли;
- стоимость приобретаемой квартиры – 1,5 – 2 млн. руб.;
- сумма кредита – от 70 - 100 % стоимости жилья;
- минимальная из существующих на ипотечном рынке ставка процентов по кредиту – 10,75%;
- приемлемый срок возврата –10-15 лет;
- виды ежемесячных платежей – дифференцированные;
- максимальная сумма ежемесячных платежей при определенном выше минимальном совокупном доходе – 10-15 тыс. руб.;
- максимальный размер первоначального взноса (в % от стоимости квартиры), который семья может внести - 10 %;
- минимальные из существующих на ипотечном рынке расходы на оформление кредитного договора, страхование;
- условия процедуры кредитования:
а) отсутствие обязательного документального подтверждения доходов заемщиков, достаточно сведений о месте работы,
б) привлечение созаемщиков – возможно, привлечение поручителей – не требуется,
в) необязательность регистрации по месту получения кредита,
г) необязательность данных об общем трудовом стаже;
- условия погашения кредита:
а) возможность досрочного погашения без санкций,
б) минимальная сумма досрочного платежа не оговорена;
в) отсутствие платы за досрочное погашение кредита;
г) предоставление заемщику 6 месяцев без оплаты ежемесячных платежей при потере источника погашения кредита (увольнение с работы) для поиска работы.
Результат внедрения оптимальной ипотечной программы для молодых семей в Архангельской области позволит приобрести ипотечный кредит 70 % молодых семей, имеющих доход больший или равный 30 тыс. рублей.
Приложение 6
Ипотечная программа ОАО «Ароижк» «Своя квартира»
Кредит (заем) предоставляется физическим лицам (далее - Заемщик) для приобретения квартиры в многоквартирном доме в регионе кредитования, на которую в установленном законом порядке оформлено право собственности, удовлетворяющей требованиям Стандартов (далее — объект недвижимости).
Валюта кредита: рубли;
Сумма кредита: минимальный — 250 000 рублей, максимальный — 13 000 000 рублей, но не более 90% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
Стоимость объекта недвижимости определяется как наименьшая из двух величин: стоимости, указанной в отчете об оценке (оценочной стоимости) и стоимости, указанной в договоре купли–продажи);
Срок кредитования: минимальный — 1 год, максимальный — до 25 лет;
Первоначальный взнос: не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
Условия погашения кредита:
- ежемесячно аннуитетными платежами, включающими в себя уплату процентов и частичное погашение кредита (займа),
- проценты за пользование кредитом (займом):
Для категории заемщиков - «Профессионал»[48]
90% (включительно) до 70% — 12,5%
70% (включительно) до 50% — 11,75%
50% и менее — 11,25%
Для категории заемщиков – «Стандарт»
90% (включительно) до 70% — 13%
70% (включительно) до 50% — 12,25%
50% и менее — 11,75%;
Досрочное погашение кредита (займа):
- штраф за досрочное погашение кредита (займа) в течение первых 6 месяцев — 3% от суммы досрочного погашения,
- минимальная сумма досрочного погашения 15 000 рублей;
Обеспечение кредита: залог приобретаемого объекта недвижимости. Права кредитора подлежат удостоверению закладной.
Требования к заемщику:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст: от 18 до 60 лет — для женщин; 65 лет — для мужчин (на дату возврата последней суммы кредита (займа) согласно условиям договора);
- общее число созаемщиков не должно превышать 4-х человек.
Обязательное страхование за счет заемщика:
- жизнь и потерю трудоспособности Заемщика и Созаемщиков;
- риск утраты и повреждения объекта недвижимости;
- титульное право.
Страхование осуществляется за счет средств Заемщика на весь срок кредитования на сумму не менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10%. Выгодоприобретателем по всем договорам страхования является Первоначальный кредитор, в случае уступки прав требования — законный владелец закладной. В среднем страховой взнос 0,7%–1,2% от суммы кредита (займа) в зависимости от возраста заемщиков.
Страховая компания: ООО «Стандарт-Резерв», адрес: г. Архангельск, пр. Ломоносова, д.88, тел. 65-31-91.
Оценка приобретаемого объекта недвижимости осуществляется за счет средств заемщика.
Оценочные компании: ООО «Респект», г. Архангельск, пр. Троицкий, д. 106, оф. 30, тел. (8182) 470-471; ООО «Агентство недвижимости «Троицкий дом», 163045, г. Архангельск, ул. Вологодская, 10, оф. 18; тел. (8182) 20-42-60, 26-92-55, 26-93-81.
Дополнительные требования:
Все совершеннолетние лица, которые будут являться собственниками приобретаемого объекта недвижимости должны выступать Созаемщиками по кредиту (займу). Супруг/супруга Заемщика и Созаемщика в обязательном порядке выступают Созаемщиками по кредиту (займу).
Все совершеннолетние лица, которые будут зарегистрированы в приобретаемой квартире и не будут являться ее собственниками, могут быть привлечены в качестве поручителей по кредиту (займу) по требованию Первоначального кредитора (ОАО «АРОИЖК»).
Принятие решения о предоставлении кредита (займа): не более 3 рабочих дней после предоставления документов Первоначальному кредитору.
Единовременные комиссии:
при предоставлении кредита (займа): 1,5% от суммы кредита (займа);
2 500 руб. за оформление закладной;
8 000 руб. (если квартира в г. Архангельске) или 10 000 руб. (если квартира в других городах области) за проведение ипотечного займа.
Приложение 7
Таблица 3
Список банков Архангельской области, предоставляемых ипотечные программы с минимальными процентными ставками
| Программа / Банк | Валюта | Ставка | Срок кредита | Первый взнос |
| Молодая семья - рубли(Сбербанк России) | RUR | 10.75 – 12.50 % | 1 – 30 лет | от 5.00 % |
| Кредит «Ипотечный+» (жилье, построенное с участием Сбербанка) – рубли (Сбербанк России) | RUR | 10.75 – 12.00 % | 1 – 30 лет | от 10.00% |
| Ипотечный кредит - рублиСбербанк России | RUR | 11.00 – 12.50 % | 1 – 30 лет | от 10.00% |
| Кредит на квартиру (первичный рынок) - рубли(Росбанк) | RUR | от 11.50 % | 1 – 15 лет | от 15.00% |
| Кредит на строящееся жилье – рубли (Уралсиб) | RUR | 11.50 – 14.50 % | 3 – 30 лет | от 10.00% |
| Квартира на первичном рынке – рубли (ВТБ24) | RUR | 11.70 – 14.20 % | 5 – 50 лет | от 10.00% |
| Ипотечный кредит жителям сельской местности - рубли(Россельхозбанк) | RUR | 12.00 % | до 15 лет | от 15.00% |
| Кредит на недвижимость – рубли (Сбербанк России) | RUR | 12.00 – 12.50 % | 1 – 30 лет | от 10.00% |
| Покупка квартиры на первичном и вторичном рынке – рубли (МДМ-Банк) | RUR | 12.25 – 14.00 % | 3 – 25 лет | от 10.00% |
| Кредит по программе АИЖК (Балтинвестбанк) | RUR | 12.25 – 14.00 % | 1 – 30 лет | 10.00 – 70.00 % |
Приложение 8
Ипотечная программа Сбербанк России «Молодая семья»
Цель кредитования - покупка комнаты, квартиры, дома, земли
Рынок недвижимости - первичный или вторичный
Валюта кредита - российский рубль
Ставка кредита - 10.75 – 12.50 %
Процентная ставка устанавливается в зависимости от программы, по которой выдан кредит.
Обеспечение кредита - приобретаемая недвижимость
Срок кредита - 1 – 30 лет
Размер кредита - от 15 000 руб.
Первоначальный взнос - минимальный первоначальный взнос для молодой семьи с ребенком - 5%, для молодой семьи, не имеющей детей, - 10%.
Подтверждение дохода - официальными документами.
Срок рассмотрения заявки - до 7 дней
Нотариальное оформление договора - нет данных
Требования к заемщику:
Возраст заемщика - 18 – 30 лет
Гражданство РФ - требуется
Регистрация по месту получения кредита - не требуется
Общий трудовой стаж - не требуется
Трудовой стаж на последнем месте - от 6 месяцев
Наличие поручителей - требуется
Привлечение созаемщиков - возможно
Созаемщиками могут быть супруг(а) и его(ее) родители.
Условия погашения кредита:
Платежи - дифференцированные
Досрочное погашение без санкций: - в любое время
Минимальная сумма досрочного платежа - нет данных
Расходы по кредиту:
Единовременная комиссия за обслуживание ссудного счета - 15000 руб.
Плата за рассмотрение кредитной заявки – 100 руб.
Плата за досрочное погашение кредита - бесплатно
Санкции за просрочку погашения - применяется двойная годовая ставка к сумме просроченного платежа за весь период просрочки (разовый) - от 21.50 %
[1]Доля ветхого жилья в жилфонде: [Электронный документ]. (www.gks.ru/bgd/regl/b07_13/IssWWW.exe/Stg/d01/04-21.htm). Проверено 27.04.2008
[2]Жилищный фонд области // Аналитическая записка территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Архангельской области. 2007. – Архангельск, 2007. – 12 с.
[3] Федеральная целевая программа «Жилище» на 2002 - 2010 годы: [утверждена Постановлением Правительства РФ 17 сентября 2001 года: по состоянию на 31 декабря 2005 года] // «Собрание законодательства РФ».- 24.09. 2001. - № 39. – ст. 3770.
[4] Путин В.В. Выступление на встрече с членами Правительства, руководством Федерального Собрания, и членами президиума Государственного Совета 5 сентября 2005 года: [Электронный документ] // Сборник материалов Торгово-промышленной палаты РФ. – 2006. - №1. (http:www.tpprf.ru/img/uploaded/2007061421035). Проверено 30.04.2008.
[5] Социальная политика в муниципальных образованиях: учебник / Под. общ. ред. Н.А. Волгина, В.К. Егорова, С.В. Калашникова. – М.: Альфа-Пресс, 2006 . – 568 с.