Если вы ожидаете, что ваши доходы вырастут, то можно сделать небольшие поправки в сторону увеличения суммы ежемесячного платежа. Если же вы намерены расширить состав семьи и, соответственно – увеличить расходы, делайте поправку суммы ежемесячного платежа в сторону уменьшения. Важно помнить: санкции за задержку выплат могут быть очень дорогими и строгими.
3. Планируете ли вы получить большие суммы денег? Если ответ положительный, то тогда имеет смысл взять ссуду на условиях, допускающих преждевременный возврат без штрафов и денежных санкций. Таким образом, вы сможете вернуть ссуду в момент получения денег без финансовых последствий.
4. Можно ли торговаться с банком об условии ссуды? Ответ очевиден и прост: да. Хотя по-прежнему это не всем известно. Как и во всех подобных организациях, у директора агентства есть гораздо больше полномочий, чем у менеджера среднего звена.
Лизинг – специфическая форма заемных средств. Займы юридическим и физическим лицам, их особенности
Сегодня многие российские предприятия испытывают трудности, связанные с привлечением долгосрочных финансовых ресурсов на покупку основных средств, а также с получением официальных налоговых льгот. Лизинг является особым инвестиционным и финансовым инструментом, который способен решить эту проблему.
Лизинг - вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем. Предметом лизинга, согласно Федеральному закону «О лизинге», могут быть любые непотребляемые вещи, здания, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности.
Субъектами лизинга являются лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга. Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга.
Договор займа между юридическими лицами должен быть заключен в письменной форме. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Минимальный срок, на который выдаются займы юридическим лицам, составляет один день. Займы юридическим лицам предоставляются на платной основе.
Лекция 17. Тема: Финансовая глобализация экономики
Глобальная экономика – новый способ ведения хозяйства, основанный на транснациональном контроле, на подчинении внутренних и международных хозяйственных процессов одним законам.
Глобализация экономики - усиление взаимосвязей, взаимодействий и взаимолзависимостей экономик, экономических систем разных стран мира.
ВТО, ФПГ, ИБГ, МВФ, ЕБРР.
Экономическая глобализация:
Деньги + Власть + Товар знания
Международные финансовые наднациональные институты навязывают «экономическое поведение» странам догоняющего развития.
В экономике глобализация проявляется не только в увеличении масштабов и темпа перемещения капитала, создания сетей международных производств и финансовых институтов, но и формировании мировых финансовых рынков, которые не подвластны юрисдикции национальных государств. Современная мировая экономика представляет собой особый организм, имеющий специфические институты и реализующий особые функции – сетевые, которые приобрели новое качество. В условиях информационно-сетевой модели развития глобальной экономики происходит экспорт систем управления рисками финансового капитала.
Свойства сетевых продуктов:
Сетевые продукты не просто используются, но и перемоделируют жизнь всего общества.
Сетевые эффекты – повышение полезности продукта для каждого пользователя, в том числе и всех прежних, при увеличении числа пользователей.
Положительный внешний сетевой эффект – это сетевая экстериалия, позволяющая снизить цену приобретаемого продукта, увеличить скорость получения информации и т.д.
Отрицательные сетевые эффекты – эффекты привязанности, система Windows, полезность растёт, но с ростом сетевой экстериалии повышается и стоимость этой системы.
Информационный капитал финансовых институтов.
Проблемы формирования и качества роста.
Информация в условиях глобальной экономики становится товаром и приобретает все свойства товара-вещи. С ростом значения информационных благ глобальной экономики складывается ситуация, в которой невозможно определить необщественную индивидуальную стоимость товара.
У информации эффект тиражирования минимален.
Информация используется как исчисление цены и стоимости.
Мировые финансовые центры.
Относительно новое явление в мировой экономике — появление в послевоенное время в международной валютно-кредитной сфере международных финансовых центров, в том числе в развивающихся странах. Само понятие международного (мирового) финансового центра производно от понятия международного рынка ссудных капиталов, потому что формирование международных финансовых центров означает обособление относительно небольшого числа международных финансовых рынков, на которых осуществляется интернациональная финансово-кредитная деятельность, мобилизуются и перераспределяются кредитные ресурсы и совершаются разнообразные валютные операции.
Для конкурентоспособного финансового центра решающими являются три момента: интеграция в эффективное хозяйство страны, демонстрирующей постоянный рост на основе стабильной валюты и четкости финансовой политики; либеральные налоговые и правовые условия, не препятствующие финансовым операциям и инвестициям и дающие возможность эффективно распределить средства; действующая развитая банковская, биржевая и страховая система с четким рыночным надзором. Центральными вопросами привлекательности любого финансового центра являются его техническое и организационное оформление и создание актуальной правовой базы. Важнейшие мировые финансовые центры осуществляют валютные, кредитные, страховые и другие операции. К ним относят Нью-Йорк, Франкфурт-на-Майне, Цюрих, Милан, Токио, Лондон, Париж и другие центры.
Раньше для возникновения международного финансового центра были необходимы как наличие крупной фондовой биржи, так и развитой системы национальных банков со стабильной валютой. Сейчас достаточно гибкого финансового законодательства (в особенности для нерезидентов), что демонстрируют Сингапур, Бахрейн, Кипр и другие финансовые центры.
Муниципалитеты многих городов стремятся привлечь крупные финансовые учреждения с целью превращения в МФЦ. Ряд стран заинтересованы в формировании собственных МФЦ, так как эти центры способствуют значительному притоку капиталов в страну, приносят большие доходы в виде налогов, в том числе на доходы высокооплачиваемых служащих, и обеспечивают рост занятости.
МФЦ влияет на состояние валюты страны пребывания и приносит ей значительные доходы по статьям платежного баланса. В МФЦ входят различные структуры, но ведущее место принадлежит банкам и другим участникам (входящим в сеть международных связей), предоставляющим финансовые услуги. МФЦ постепенно превращаются в мощные информационно- аналитические и организационно-управленческие комплексы, обладающие значительным кредитным потенциалом. Ведущие позиции в МФЦ занимают фирмы, обслуживающие их потребности, в том числе юридические и аудиторские, а также управленческие консультанты ("McKinsey", "Boston Сonsulting", "Arthur D. Little" и др.). Кроме того, МФЦ привлекают широкий круг специалистов (экспертов по сопоставительному экономическому и юридическому анализу и др.). Возрастает значение аналитических центров, способных обеспечить проведение междисциплинарных исследований, подготовку индексов и рейтингов ("Moody's", "Standard and Poor's" и др.). Ведущие МФЦ занимаются анализом состояния и перспектив мирового хозяйства и экономики стран мира. В последние годы одной из основных функций МФЦ является выработка и реализация (совместно с международными финансовыми организациями и ведущими западными государствами) долгосрочной стратегии укрепления и расширения сложившейся в конце ХХ в. мировой финансовой системы. Разрабатываются "правила игры" на финансовых рынках, предполагается создать институционально- правовую систему деятельности финансовых учреждений для обеспечения максимально свободного доступа к рынкам финансовых услуг.