Смекни!
smekni.com

Система кредитования в коммерческих банках (стр. 13 из 25)

При не целевом использовании Кредита Банк имеет право потребовать уплаты Заемщиком штрафа в размере 10% от суммы, использованной не по целевому назначению.

В том случае, если какие-либо положения Договора окажутся недействительными в силу изменения законодательства РФ или других причин, это не освобождает Заемщика от обязанности полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, комиссии и уплатить Банку все иные суммы, причитающиеся ему по Договору.

Изменения и дополнения в Договор вносятся по соглашению сторон за исключением случаев, предусмотренных Договором, когда изменения и дополнения вносятся в одностороннем порядке.

Споры по Договору разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Договор вступает в силу с момента его подписания.

Договор заканчивает свое действие в день надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору либо удовлетворения требований Банка по погашению задолженности за счет предоставленного обеспечения (Залог, поручительство и т.д.).

3.1.СИСТЕМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ

КРЕДИТА ОТКРЫТЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ “КУРСКИЙ ЦУМ”

Банковское законодательство Российской Федера­ции предусматривает, что выдача кредита коммерчес­кими банками должна производиться под различные формы обеспечения кредита. Важнейшими видами кре­дитного обеспечения, широко практикуемыми и взятыми на вооружение нашими коммерческими банками, являются: залог, гарантии, поручитель­ства, страхование кредитного риска , переуступка (цессия) в пользу банка требований и счетов заемщика третьему лицу.

Заемщик в качестве кредитного обеспечения может использовать одну или одновременно несколько форм, что закрепляется в кредитном договоре. Обеспечитель­ные обязательства по возврату кредита оформляются вместе с кредитным договором и являются обязатель­ным приложением к нему.

Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщиком. В качестве обеспечения банк может принимать передаваемое в залог оборудование.

Согласно договора залога № 4, заключенного 16 марта 2000г. дополнительный офис “Универсальное отделение” “Курскпромбанка” именуется в дальнейшем “залогодержатель”, а ОАО “Курский ЦУМ” именуется “залогодатель”. От имени Курскпромбанка выступает управляющая отделением Дудина Раиса Николаевна, действующая на основании Положения и доверенности № 9 от 05.01.98. А от имени ОАО “Курский ЦУМ” выступает генеральный директор Конорева Алла Павловна, действующая на основании Устава.

Залогодатель передает Залогодержателю в залог под обеспечение обязательств Открытого акционерного общества “Курский центральный универмаг” по договору о оборотном кредите имущество, поименованное в описи.

Залогодатель путем передачи Залогодержателю предусмотренного настоящим договором залога обеспечивает исполнение всех обязательств по Кредитному договору, в том числе возврат суммы кредита, уплату суммы начисленных процентов (включая срочные и просроченные) и комиссии, уплату суммы неустоек и штрафов, возмещение убытков, понесенных Залогодержателем, включая расходы по осуществлению своих требований, а так же уплаты сумм прочих платежей, причитающихся Залогодержателю по Кредитному договору.

Заложенное имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности и подтверждается следующими документами: счет – проформа № 980519 – 1MF от 19.05.1998г.

Общая стоимость заложенного имущества составляет 965257= (Девятьсот шестьдесят пять тысяч двести пятьдесят семь) рублей.

Имущество, вносимое в качестве залога остается у Залогодателя и находится по адресу (ам): г. Курск, ул. Ленина, 12.

Право залога прекращается с прекращением обязательств по Кредитному договору.

На момент подписания договора Залогодатель гарантирует, что переданное в залог имущество в споре и под арестом не состоит, не продано и не заложено, свободно от прав и притязаний третьих лиц (не является объектом права общей собственности и т.д.).

В случае возникновения споров по заложенному имуществу обязанность по урегулированию конфликтов, а также издержки, вызванные этими спорами, ложатся на Залогодателя.

Залогодатель вправе владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его назначением при условии сохранности и надлежащего содержания согласно существующим нормам и правилам, а при получении письменного согласия Залогодержателя распоряжаться им.

Залогодатель обязан:

Оказать Залогодержателю полное содействие, с тем, чтобы срок реализации заложенного имущества не превысил 15- дней с момента, когда реализация залоговых прав становится для Залогодержателя необходимой.

Обеспечить надлежащее хранение и использование заложенного имущества.

Допускать представителей Залогодержателя для проверок условий содержания и использования заложенного имущества, его наличия и качественного состояния.

В порядке и на условиях предусмотренных действующим законодательством РФ застраховать в пользу Залогодержателя заложенное имущество на случай его утраты и повреждения.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, удовлетворить в добровольном порядке все требования Залогодержателя вытекающие из условий настоящего договора, в 5-ти дневный срок со дня предъявления требования Залогодержателя.

Вести книгу записи залогов с указанием условий залога имущества и иных операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенного имущества.

Не изменять местонахождение заложенного имущества без согласия Залогодержателя.

Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

В случае полной (частичной) утраты (отчуждения, принудительного изъятия, гибели и т.д.) или повреждения заложенного имущества, в течение трех дней с момента наступления указанных фактов, заменить его другим имуществом, удовлетворяющим требования Залогодержателя.

При возникновении обстоятельств, при которых предоставленный ранее залог перестает гарантировать полное погашение задолженности по Кредитному договору, по требованию Залогодержателя, в 5-ти дневный срок получения такого требования, представить дополнительный залог либо заменить его на приемлемый для Залогодержателя.

Зарегистрировать и (или) нотариально удостоверить договор Залога, если это требуется действующим законодательством.

В свою очередь Залогодержатель вправе:

1)По мере необходимости проверять состояние и использование заложенного имущества.

2)Требовать от Залогодателя осуществления страхования заложенного имущества.

3)В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество и получить удовлетворение за счет него.

4)При наступлении любого из ниже перечисленных случаев потребовать досрочного исполнения обеспечиваемого залогом обязательства и (или) удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя:

-в случае нарушения Залогодателем условий и положений настоящего договора.

-в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора.

5)Уступить свои права на предмет залога другому лицу (лицам).

6)Требовать от Залогодателя надлежащего хранения и использования заложенного имущества.

Залогодатель в случае нарушения своих обязательств по настоящему договору возмещает понесенные Залогодержателем убытки.

За отказ Залогодателя предоставить для реализации Залогодержателю либо лицу, указанному им, заложенное имущество, Залогодатель уплачивает Залогодержателю неустойку в виде пени в размере 0,05% от стоимости заложенного имущества за каждый день задержки.

За уклонение от представления для ознакомления книги записи залогов, а также в случаях предоставления неправильных, неполных либо не в срок, указанный Залогодержателем, сведений о залогах и заложенном имуществе, Залогодатель уплачивает Залогодержателю штраф в размере 5 процентов от стоимости заложенного имущества.

Залогодатель уплачивает Залогодержателю штраф:

а) в размере полной стоимости заложенного имущества при не замене утраченного или поврежденного заложенного имущества;

б) в размере до 10 процентов от стоимости заложенного имущества:

-при производстве последующего залога без письменного согласия Залогодержателя;

-изменении местонахождения заложенного имущества без согласия Залогодержателя;

-нарушении условий настоящего договора.

Расходы по заключению договора Залога (его регистрации, нотариальному удостоверению, страхованию, реализации заложенного имущества и т.д.) возлагаются на Залогодателя.

Договор Залога вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по Кредитному договору и договору Залога.

Договор Залога составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу по одному для сторон.

Сам по себе залог имущества (движимого и недви­жимого) означает, что кредитор-залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено . Отношение залога регулируется Законом РФ “ О залоге ” от 29 мая 1992 года. В силу залога кредитор имеет право в случае неисполнения должником-залогодателем, обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед дру­гими кредиторами. Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процен­тов и неустоек по договору, предусмотренных в случае его невыполнения. Кроме того, необходимо учитывать, что рыночная стоимость заложенного имущества может снизиться. Следовательно, во всех случаях сто­имость залога должна быть выше размера испрашива­емой ссуды.