Органы управления ЦБ
| Национальный банковский совет | Полномочия: - Коллегиальный орган БР (состоит из 12 человек): от Федерального собрания, представитель Правительства РФ, Президента, председатель - Рассматривает годовой отчет Банка России, проектирование денежно- кредитной политики - Ежеквартально заслушивает информацию Совета Директоров |
| Совет директоров | Возглавляет Председатель Банка России(4 года изб.) Входит 12 членов (+ председатель) Утверждается Госдумой, представл. председателем. - Разрабатывает проект денежно- кредитной политики - Устанавливает обязательные нормативы для кредитных организаций (Н: достаточности капитала - Н1=К*100%(=11%), А Группа нормативной ликвидности - Н2, Н3, Н4- отношение активов и пассивов) - Устанавливает нормы резервных требований (максимально 20% 4%- по рублевым вкладам физических лиц 4,5%- по рублевым вкладам юридических лиц и по всем валютным вкладам Устанавливает процентные ставки |
Операции Банка России
| Активные | Пассивные |
| Связаны с размещением ресурсов банка 1. Кредитование кредитных организаций и правительства сроком до 1 года. Обеспечением могут выступать золото, иностранная валюта, ц/б 2. купля- продажа государственных ц/б на открытом рынке 3. купля- продажа бобров (облигации ЦБ. Безусловные обязательства БР(1998) 4. Купля- продажа иностранной валюты 5. Купля- продажа драгоценных металлов | Связаны с формированием ресурсов банка 1. Выпуск наличных денег в обращение. 2. Хранение средств на счетах кредитных организаций и правительства 3. формирование капитала банка, которое складывается из УК и фондов, созданных за счет прибыли |
Принципы организации БР
1. БР - это единая централизованная система с вертикальной системой управления. В нее входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, полевые учреждения, учебные заведения (банковские школы), служба безопасности и инкассации (РОССИНКАСС)
2. территориальные учреждения БР не являются юридическими лицами, следовательно, не могут выдавать банковские гарантии, поручительств, обязательств (Но, если будет решение Совета директоров, то может)
3. Полевые учреждения являются воинскими учреждениями
4. БР может быть ликвидирован только на основе закона в виде поправки к Конституции РФ.
32. Коммерческие банки
1. Закон «О банках и банковской деятельности» (Гл. 1. ст. 1.2,5. знать) ФЗ от 03.02.1996г. №17-ФЗ
Особенности коммерческих банков следует рассматривать исходя из того, что он является элементом банковской системы, а также ее нижним, т.е. вторым уровнем банковской системы.
1 уровень Банк России
2 уровень Коммерческие банки
1 особенность – КБ осуществляет комплексное обслуживание организации и населения
2. отношения банка с клиентами строятся на коммерческой основе
3. банк может быть образован в любой организационно- правовой форме как хозяйственное общество (ООО, АО, ОДО)
4. Банк – это самостоятельный субъект экономики (является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс, имеет корреспондентский счет в Банке России, может быть ответчиком и истцом в суде).
Функции КБ (в законе не определены)
Особенности банка проявляются в его функциях и операциях
| Функции | Операции по закону |
| 1) аккумуляция денежных средств | 1. привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования или на определенный срок) 2. привлечение во вклады драгоценных металлов |
| 2) размещение денежных средств | 3. размещение денежных средств от своего имени и за свой счет 4. купля- продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах 5. выдача банковских гарантий 6. размещение драгоценных металлов |
| 3) расчетно-кассовое обслуживание | 7. открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц 8. инкассация денежных средств, векселей, расчетных документов 9. кассовое обслуживание юридических и физических лиц 10 переводы по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. |
| 4) проводник денежно- кредитной политики ЦБ | - осуществление обязательного резервирования привлеченных денежных средств в национальной и иностранной валюте - получает кредиты рефинансирования - размещают депозиты в ЦБ - покупает и продает ц/б, в том числе БОБРы - продает и покупает иностранную валюту |
| 5) Создание кредитных средств платежа | - осуществлен6ие безналичной денежной эмиссии путем кредитования клиентов (создания «мнимых» вкладов) - выпускает чеки. Векселя и банковские карты |
| Сделки | - выдача поручительств за третьих лиц - факторинг (покупка денежных требований) - траст (доверительное управление имуществом) - операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями - предоставление сейфов в аренду - лизинг и консультирование |
2. Операции коммерческого банка
Операции – конкретное проявление функций банка. Делятся на активнее, пассивные и посредническо - комиссионные (А-П)
Пассивные операции- операции по формированию ресурсов банка, которые делятся на собственные и привлеченные.
Собственные средства банка занимают незначительный удельный вес, но выполняют важнейшие функции:
1. защитная - защита интересов вкладчиков и кредиторов банка.
2. оперативная - служит стартовым капиталом для начала деятельности банка.
3. регулирующая
Пути увеличения собственного капитала банка:
1. нераспределенная прибыль прошлых лет
2. создание резервов
3. размещение дополнительного выпуска акций
4. привлечение новых участников банка
5. субординированный кредит- кредит, предоставляемый юридическими и физическими лицами банку для увеличения его СК на срок не менее 5 лет.
Привлеченные средства занимают основной удельный вес в ресурсах банка и состоят из (или включают)
1) депозиты организаций
2) вклады физических лиц
3) межбанковские кредиты
4) кредит ЦБ (кредит рефинансирования)
5) выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигации, банковские векселя, депозитный и сберегательные сертификаты)
Активные операции- операции по размещению ресурсов банка с целью получения доходов и поддержания ликвидности.
1. кредитование организаций
2. потребительские ссуды населению
3. приобретение ценных бумаг
4. лизинг и факторинг
5. приобретение долей организаций
6. предоставление кредитов другим банкам
7. размещение депозитов в ц\б
3. Прибыль и ликвидность КБ. Прибыль- разница между доходами и расходами банка. Источниками дохода могут быть:
1) ссудный бизнес (получение процентов от кредитования)
2) дисконт- бизнес (процент в виде дисконта при учете векселей)
3) охранный бизнес (комиссионные по трастовым операциям)
4) бизнес с ц\б (дивиденды, проценты по облигациям, курсовая разница)
5) гарантийная деятельность (комиссионные вознаграждения за выдачу поручительств, гарантий)
Расходы: 1) операционные (уплата процентов за привлеченные ресурсы). 2) расходы по обеспечению хозяйственной деятельности банка (амортизационный фонд, уплата за аренду, ремонт). 3) оплата труда персонала банка 4) уплата налогов, относимых на р\с
Ликвидность- это способность банка без финансовых потерь отвечать по своим обязательствам.
А=О+К
А - активы
К - капитал
О - обязательства
Ликвидность обеспечивается:
- денежными средствами (касса банка, корр. счет, депозит в других банках)
- заемными средствами на финансовом рынке
33. Теория кредита
Кредит считали производительной силой. Видели в банках, кредите активную роль в развитии государства.
Недостатки: банковские кризисы, «перегрев» экономики.
| Позиция | Критика |
| Капиталотворческая 1. основоположник Дж. Ло 2. остановка вопроса: отождествляли деньги. Кредит с богатством, выступали против сторонников металлистической теории денег Выделяли в кредите самостоятельную форму ссудного капитала. Кредит способен привести в действие все производительные силы страны. Видели активную роль банков, в частности ЦБ | 1. Отождествляли деньги и кредит. 2. Считали деньги и кредит богатством 3. Отождествляли кредит с действительным капиталом. Положительным моментом является построение двухуровневой банковской системы |
| Натуралистическая теория 1. Риккардо, Смит 2. Кредит рассматривали как форму движения производительного (промышленного) капитала Игнорировали самостоятельность ссудного капитала Сущность банков видели в посредничестве между теми. Кто имел капитал в избытке и теми. Кто нуждался в нем. | Закончилась созданием Госбанка 1. Не признавали самостоятельности ссудного капитала 2. Не поняв самостоятельность СК, не могли объяснить сущность ссудного процента. Считали процент одной из частей прибавочной стоимости. 3. Привело к созданию одноуровневой банковской системы, где банки играли роль посредников (Госбанк, без права эмиссий). Только после реформы Витте 1895-1897 банку дали право осуществлять эмиссию. |
Денежно- кредитная политика 2008-2010 гг.
Коэффициент монетизации
М2
ВВП=30%
Методы и инструменты ДКП ЦБ (8 по Закону)
Таритирование-установление ориентиров роста либо денежной массы, либо инфляции.
Предпочтение будет отдано экономическим методам ДКП (косвенным, рыночным): процентная политика, операции на открытом рынке (особенно с собственными облигациями), валютная политика, рефинансирование.
РЕПО - операции с правом обратного выкупа.
Валютный курс остается «плавающим»
( Ликвидность обеспечивается покупкой иностранной валюты)
Активный платежный баланс- Exp>Imp
Цель - пассивный платежный баланс-Imp>Exp
Максимальная норма резервирования- 20%(не признается главным методом)
Таритирование - главный метод для достижения конечной цели.