Финансовая деятельность коммерческих банков (стр. 6 из 10)
Банк принимает решение о предоставлении кредита после получения от Клиента заполненной кредитной заявки и пакета документов (согласно утвержденному перечню). Процентные ставки Банка зависят от вида кредитного продукта, срока кредитования, валюты, в которой предоставляется кредит, порядка уплаты процентов, а также от финансового состояния самого заемщика.
В качестве гарантии возврата кредита Банк принимает различные виды обеспечения:
- залог недвижимого имущества (возможен залог целостного имущественного комплекса с оборудованием);
- залог оборудования;
- залог транспортных средств (со сроком эксплуатации не более 5 лет);
- залог товара;
- залог имущественных прав (в т.ч. на депозитный вклад);
- залог животных и будущего урожая (для производителей сельхозпродукции);
- залог прочего движимого имущества;
- залог ценных бумаг;
- поручительство третьих лиц (в т.ч. банков).
АО "ИНДЭКС-БАНК" предлагает простые и выгодные условия кредитования физических лиц без залога для приобретения товаров длительного пользования и услуг. Используя кредитные средства, Клиент имеет возможность приобрести необходимые товары и услуги уже сегодня и в течение 3 лет погашать кредит.
Перечень товаров и услуг, которые могут быть объектами кредитования различны.
Формы получения кредита:
- валюта кредита
- Выдача наличными из кассы Банка
- безналичное перечисление
- на счет продавца
- национальная возможно
- возможно иностранная (долл. США) после конвертации валюты в кассе Банка в национальную.
Кредит предоставляется на полную стоимость товара (услуги). Приобрести товар (услугу) Клиент может в любой торговой точке. Сумма кредита определяется в зависимости от ежемесячного дохода Клиента. Данные условия кредитования охарактеризуем с помощью таблицы (табл. 2.4.)
Таблица 2.4.
Условия кредитования
| Валюта кредита | размер кредита | размер аванса | процентная ставка |
| национальная | от 500,00 до 20'000,00 | 0,0 % | 0,0 % |
| иностранная (долл. США) | от 100,00 до 4'000,00 | 0,0 % | 0,0 % |
АО "ИНДЕКС-БАНК" предлагает Клиентам на выбор две схемы кредитования, которые предусматривают:
- одноразовую уплату процентного вознаграждения за пользование кредитом в день получения кредита,
- одноразовую уплату комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячное начисление процентов на остаток задолженности по кредиту.
Расчет выплат по кредиту (при уплате процентного вознаграждения за пользование кредитом). Срок предоставления кредита: от 1 месяца до 36 месяцев с интервалом в один месяц. Для оформления кредита Клиенту нужно: обратиться в филиал АО "ИНДЭКС-БАНК " определиться со сроком погашения кредита (от 1 до 36 месяцев); заполнить заявку-анкету на получение кредита. Для физических лиц, основным доходом которых является пенсия и для физических лиц, основным доходом которых является заработная плата или предпринимательская деятельность; следует предоставить копию справки о присвоении идентификационного номера; иметь при себе паспорт гражданина Украины; и предоставить справку о месте работы с указанием должности, начисленного и полученного дохода в течение последних 6 месяцев (с помесячной разбивкой) и примечанием "задолженность по выплате заработной платы отсутствует", или справку о размере пенсии за последние 6 месяцев из отделения Пенсионного фонда Украины (Управления государственного казначейства); предоставить пенсионное удостоверение (для пенсионеров). В течение 1 дня АО " ИНДЭКС-БАНК " примет решение о предоставлении кредита и сообщит клиенту банка о встрече с менеджером Банка в удобное для него время. После этого заключается с Банком кредитный договор, в котором определяются условия погашения кредита - срок погашения кредита и размер ежемесячных платежей. Погашение кредита происходит равными частями. Плата за пользование кредитом (при уплате процентного вознаграждения за пользование кредитом) зависит от срока кредитования и имеет следующие позиции (таблица 2.5. и таблица 2.6.).
Таблица 2.5.
Плата за кредит в национальной валюте
| Срок кредитования | Процентное вознаграждение банка |
| до 12 месяцев | от 3,34 % до 21,67% от суммы кредита |
| до 18 месяцев | до 31,67 % от суммы кредита |
| до 24 месяцев | до 41,67 % от суммы кредита |
| до 36 месяцев | до 61,66 % от суммы кредита |
Таблица 2.6.
Плата по кредитам в долларах США
| Срок кредитования | Процентное вознаграждение банка |
| до 12 месяцев | от 2,09 % до 13,54% от суммы кредита |
| до 18 месяцев | до 19,79 % от суммы кредита |
| до 24 месяцев | до 26,04 % от суммы кредита |
Размер комиссии за открытие ссудного счета (при уплате комиссии за открытие ссудного счета и процентов, которые насчитываются на остаток задолженности по кредиту) зависит от срока кредитования и имеет следующие позиции (табл.2.7. и табл. 2.8).
Таблица 2.7.
Размер комиссии по кредитам в национальной валюте
| Срок кредитования | Комиссия Банка |
| до 12 месяцев | от 1,34 % до 8,67% от суммы кредита |
| до 18 месяцев | до 12,67 % от суммы кредита |
| до 24 месяцев | до 16,67 % от суммы кредита |
| до 36 месяцев | до 24,67 % от суммы кредита |
Таблица 2.8.
Размер комиссии по кредитам в долларах США
| Срок кредитования | Комиссия Банка |
| до 12 месяцев | от 1,09 % до 7,04% от суммы кредита |
| до 18 месяцев | до 10,29 % от суммы кредита |
| до 24 месяцев | до 13,54 % от суммы кредита |
Если у Клиента нет возможности оплатить процентное вознаграждение/комиссию банка за счет собственных средств, АО "ИНДЭКС-БАНК" может предоставить кредит на оплату комиссии. Со временем Клиент ежемесячно возвращает кредит равными частями. При этом Клиент имеет возможность выплачивать ежемесячные платежи путем отчисления из заработной платы в безналичной форме, не тратя время на посещение Банка.
Вкладные операции банка с использованием депозитных счетов разнообразны. Охарактеризуем наиболее популярные из них.
Вклад "Депозит с конвертацией" предусматривает выплату процентов в конце срока действия договора. С целью улучшения условий обслуживания клиентов в АО "ИНДЭКС-БАНК" был разработан уникальный продукт - Депозит с конвертацией. Это мультивалютный депозит в евро, долларах США или украинских гривнах, условия которого позволяют не только накапливать денежные средства, но, и, не расторгая договор, изменять валюту вклада, снижая как влияние инфляции на сбережения, так и риск обесценивания валют. Разместив средства по вкладу "Депозит с конвертацией" вкладчик защищает сбережения от инфляции и риска колебаний курса валют. Таким образом, вкладчик может самостоятельно разработать собственную стратегию управления средствами во время нахождения их на депозите. Срок размещения средств от 1 до 18 месяцев; выплата процентов в конце срока. Смена валюты вклада в течении действия договора. По вкладу "Депозит с конвертацией" за перевод вклада в другую валюту - комиссия в размере 1.3%. Условия по вкладу в таблице 2.9.
Таблица 2.9.
Условия по вкладу "Депозит с конвертацией"
| Сумма вклада | Срок (в месяцах) | |||||||
| 1 | 3 | 4 | 6 | 9 | 12+1 день | 15 | 18 | |
| от 500 (UAH) | 7,4% | 15,0% | 16,0% | 15,0% | 15,5% | 16,1% | 16,4% | 16,7% |
| от 100 (USD) | 4,9% | 10,0% | 11,0% | 9,5% | 10,0% | 10,7% | 10,8% | 11,0% |
| от 100 (EURO) | 3,9% | 8,0% | 9,0% | 8,1% | 8,5% | 9,0% | 9,1% | 9,2% |
Вклад "Депозит стандарт". Вклад "Депозит стандарт" позволяет эффективно разместить временно свободные средства, получая проценты ежемесячно, ежеквартально, в конце действия договора или авансом. Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно. Услорвия по данному вкладу в таблице 2.10.
Таблица 2.10.
Таблица 2.11.