Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.
При этом Банки видят в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.
Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике.
Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на российском рынке кредитных услуг. В этих целях кредитные организации планируют построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра кредитного обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых кредитных продуктов.
В целях повышения качества обслуживания Банки будет активно развивать и совершенствовать каналы продаж кредитных продуктов и услуг.
Успешная работа Банки по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией.
Список литературы
1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 11 июля 2011).
2. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в ред. Федеральных законов от 07.02.2011 № 10-ФЗ).
3. Федеральный закон от 25.02.1999 № 17-ФЗ «О несостоятельности (банкротства) кредитных организаций» (в ред. Федеральных законов от 07.02.2011 N 8-ФЗ).
4. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (действующая редакция).
5. Положение Банка России от 26.03.2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в действ. ред.).
6. Положение Банка России от 16.12.2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах" (с изменениями и дополнениями).
7. Положение Банка России от 10.02.2003 г. N 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями).
8. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 г. № 110-И (с изменениями и дополнениями).
9. Письмо Банка России от 23.06.2004г. № 70 – Т «О типичных банковских рисках».
10. Письмо Банка России от 27.07.2000 г. №139 – Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций».
11. Лаврушин О.И. Современная система кредитования. – М.: КНОРУС, 2009.
12. Банковское дело: учебник /кол. авторов: под ред. засл. деят. науки РФ, проф. О.И. Лаврушина. – 9-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2011. – 768 с.
13. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / кол.авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2010. – 416 с.
14 Банковский менеджмент: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., перераб. И доп. - М.: КНОРУС, 2011.
15 Бондаренко С.В., Сапрунова Е.А. Сравнительный анализ методик кредитоспособности заемщики // Финансы и кредит. - №5. – 2008.
16 Горшков Г. Потребительское кредитование. Тенденции и практика //Банковское дело в Москве. – №5. - 2009.
17 Грицай Н.В. Потребительское кредитование в системе заемных обязательств: проблемы правового регулирования и перспективы// Нотариус. 2010. № 3. с. 23-26.
18 Голубев А.М. Законодательные нормы в потребительском кредитовании// Банковское дело. 2011. № 2. С. 79-81.
19 Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. Учебник. М: Издательство «Омена-Л», 2010.
20. Ковалёв А.И., Привалов В.П. Анализ кредитоспособности заемщика. - М.: Центр экономики, 2009.
21. Колесов А.И. О некоторых вопросах развития потребительского кредитования // Деньги и кредит. - №7. - 2009.
22. Киричук А.А. Проблемы применения способов обеспечения исполнения обязательств по потребительскому кредитованию //Экономика. Налоги. Право. 2011. № 1. с. 170-180.
23.Реутова ИПотребительское кредитование//Российское предпринимательство. 2009. № 10-2. С. 106-111.
Интернет-ресурсы:
http://www.cbr.ru
http://www.arb.ru/
http://www.kfm.ru
http://www.bankdelo.ru
http://www.bankir.ru/
www. consullant.ru.
| Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений (млрд. рублей) | ||||||
| 01.01.10 | 01.04.10 | 01.01.12 | ||||
| 1 | Денежные средства, драгоценные металлы и камни – всего | 795,8 | 912,6 | 1225,6 | ||
| 1.1 | в том числе денежные средства | 747,0 | 862,4 | 1125,0 | ||
| 2 | Счета в Банке России и в уполномоченных органах других стран – всего | 1755,2 | 1809,0 | 1747,4 | ||
| в том числе: | ||||||
| 2.1 | Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России | 1060,8 | 974,8 | 961,0 | ||
| 2.2 | Обязательные резервы кредитных организаций, перечисленные в Банк России | 151,2 | 187,8 | 378,3 | ||
| 2.3 | Депозиты и прочие средства, размещенные в Банке России | 535,3 | 633,2 | 392,1 | ||
| 3 | Корреспондентские счета в кредитных организациях – всего | 839,2 | 853,6 | 1000,6 | ||
| в том числе: | ||||||
| 3.1 | Корреспондентские счета в кредитных организациях корреспондентах | 171,7 | 164,3 | 227,4 | ||
| Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений (млрд. рублей) | ||||||
| 01.01.10 | 01.01.11 | 01.01.12. | ||||
| 3.2 | Корреспондентские счета в банках- нерезидентах | 667,6 | 689,3 | 773,1 | ||
| 4 | Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями, – всего | 4309,4 | 5829,0 | Ув на 35,3 % | 6211,7 | Ув лишь на 6,6% |
| в том числе: | ||||||
| 4.1 | Вложения в долговые обязательства | 3379,1 | 4419,9 | Ув на 30,8% | 4676,2 | Ув лишь на 5,8% |
| 4.2 | Вложения в долевые ценные бумаги | 411,8 | 710,9 | Ув на 2,6% | 914,4 | Ув на 28,6% |
| 4.3 | Учтенные векселя | 234,0 | 330,0 | Ув на 0,3% | 233,9 | Ум на 29,1% |
| 4.4 | Портфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществах | 284,5 | 368,2 | 387,3 | ||
| 5 | Прочее участие в уставных капиталах | 72,6 | 132,1 | 291,9 | ||
| 6 | Кредиты и прочие ссуды – всего | 19878,4 | 22166,7 | 28737,0 | ||
| в том числе: | ||||||
| 6.1 | Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства | 19847,1 | 22140,2 | 28699,2 | ||
| в том числе просроченная задолженност | 1014,7 | 1035,9 | 1133,0 | |||
| из них: | ||||||
| 6.1.1 | Кредиты и прочие размещенные срва,предостенефин.орган | 12541,7 | 14062,9 | Ув на 12,1% | 17715,3 | Ув на 26% |
| . | ||||||
| Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений (млрд. рублей) | ||||||
| 01.01.10 | 01.01.11 | 01.01.12 | ||||
| в том числе просроченная задолженность | 762,5 | 743,4 | 822,6 | |||
| 6.1.2 | Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам | 3573,8 | 4084,8 | Ув на 14,3% | 5550,9 | Ув на 36% |
| в том числе просроченная задолженность | 243,0 | 282,3 | 291,1 | |||
| 6.1.3 | Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям | 2725,9 | 2921,1 | Ув на 7,2% | 3958,0 | Ув на 35,5% |
| в том числе просроченная задолженность | 1,9 | 4,6 | 5,1 | |||
| 7 | Основные средства, нематериальные активыи материальные запасы | 790,7 | 864,6 | 973,8 | ||
| 8 | Использование прибыли | 71,4 | 132,1 | 173,2 | ||
| 8.1 | в том числе налог на прибыль | 68,4 | 122,7 | 20,4 | ||
| 9 | Прочие активы – всего | 917,4 | 1105,0 | 1266,4 | ||
| в том числе: | ||||||
| 9.1 | Средства в расчетах | 434,3 | 524,6 | 589,8 | ||
| 9.2 | Дебиторы | 125,8 | 154,5 | 181,0 | ||
| 9.3 | Расходы будущих периодов | 74,4 | 77,9 | выросли | 94,3 | выросли |
| Всего активов | 29430,0 | 33804,6 | На14,9% | 41627,5 | на23,1% | |
Приложение 1
Условия кредитования физических лиц в ОАО «Сбербанк России»