Бальная оценка системы показателей скоринговой оценки
| Критерии оценки | Количество полученных баллов | Максимальное количество баллов по каждому критерию |
| Возраст | 45 | 50 |
| Профессия клиента | 60 | 60 |
| Семейное положение | 0 | 40 |
| Продолжительность нахождения счета в банке | 165 | 165 |
| Средний остаток на счете | 120 | 190 |
| Место получения заработной платы (переводится ли зарплата на счет в банке) | 55 | 55 |
| Динамика кредита | 80 | 80 |
| Срок кредита | 0 | 90 |
| Наличие дебетового сальдо на текущем счете | 15 | 15 |
| Пользование чековой книжкой | 115 | 115 |
| Итого | 730 | 1000 |
Приложение 4
Первый вариант дифференциации бальной оценки показателей кредитоспособности клиента
| Показатель | Значение показателя/вес в баллах | ||||
| Годовой доход: -всего в тыс. дол. -вес в баллах | <10 5 | 10-20 15 | 20-40 30 | 40-60 45 | >60 60 |
| Взаимоотношения с банком: -наличие счетов -баллы | Нет Счетов 0 | До востребования 30 | Сберегательный 30 | Оба счета 50 | Нет ответа |
| Постоянство проживания по одному адресу: -длительность -балл | <1 года 0 | 1-2 года 15 | 2-4 года 35 | >4 лет 50 | Нет ответа 0 |
Приложение 5
Второй вариант дифференциации бальной оценки показателей кредитоспособности клиента
| Показатель | Значение | Балл |
| 1. Наличие телефона | Да Нет Нет ответа | 10 15 15 |
| 2. Срок проживания по последнему адресу | До 1 года 1-2 года 3-7 лет 8-25 лет 26 и более лет Нет ответа | 9 6 3 1 0 3 |
| 3. Статус резидента | Владелец квартиры дома) Арендатор Проживает с родителями Нет ответа (другие варианты) | 0 9 6 12 |
| 4. Продолжительность обслуживания в банке | До 1 года 1-2 года 3-4 года 5-9 лет 10 и более Нет ответа Нет счета в банке | 20 12 8 3 0 2 16 |
Приложение 6
Бальная оценка качества вторичных форм обеспечения возвратности кредита
| Форма обеспечения возвратности | Предпосылки использования | Преимущества | Недостатки | Рейтинг кач-ва в баллах | Мах сумма кредита в % к сумме обеспечения |
| Ипотека | Нотариальное удостоверение Внесение в поземел.книгу | Стабильность цены Неоднократное использование Простота контроля за сохранностью Возможность использования залогодателем | Высокие расходы за нотариальное удостоверение Трудность оценки | 3 | 60-80% |
| Залог вкладовнаходящихся в банке,который выдал кредит | Договор о залоге Сберкнижка может быть сдана в банк на хранение | Низкие расходы Высоколиквидное обеспечение | Могут быть проблемы,связанные с налоговым правом | 3 | 100% |
| Поручительства (гарантии) | Письменный договор о поруч-ве Письменная гарантия | Низкие расходы Участие 2-го лица в ответственности Быстрое использование | Могут быть проблемы при проверке кредитосп-ти поручителя (гаранта) | 2 | В зависимости от кредитосп-ти поручителя(гаранта) до 100% |
| Форма обеспечения возвратности | Предпосылки использования | Преимущества | Недостатки | Рейтинг кач-ва в баллах | Мах сумма кредита в % к сумме обеспечения |
| Залог ценных бумаг | Договор о залоге Передача ценных бумаг банку на хранение | Низкие расходы Удобство контроля за измен.цены Быстрая реализация | Может быть резкое падение рыночной цены | 2 | Акции-50-60% Ценные бумаги, приносящие твердый процент-70-80% |
| Уступка требований по постановке товаров или оказаний услуг | Договор о цессии Передача копии счетов или списка дебеторов | Низкие расходы При открытой цессии-быстрое использование | Интенсивность контроля Проблемы, связанные с налоговым правом Особый риск тихой цессии | 1 | 20-40% |
| Передача права собственности | Договор о передаче права собственности | Низкие расходы В случае высокой ликвидности-быстрая реализация | Проблемы оценки Проблемы контроля Использование обращения в суд | 1 | 20-50% |
Дипломная работа выполнена мной совершенно самостоятельно. Все использованные в работе материалы и концепции из опубликованной научной литературы и других источников имеют ссылки на них.
[1]Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России - http://www.credits.ru/articles/62/
[2]Вопросы кредитной деятельности - http://institutiones.com/general/81-2011-06-12-11-38-24.html
[3]Кредит без справки о доходах – дорогая простота - http://www.prostobank.ua/potrebitelskie_kredity/stati/kredit_bez_spravki_o_dohodah_dorogaya_prostota
[4]Система управления рисками розничного кредитования http://www.imb.ru/press-center/reviews/?id=2127
[5]Портал http://www.scorto.ru/analytics.php - Современные решения для кредитного скоринга.
[6]Система управления рисками розничного кредитования http://www.imb.ru/press-center/reviews/?id=2127
[7]Скоринг как метод оценки кредитного риска. http://www.cfin.ru/finanalysis/banks/scoring.shtml
[8]Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. // Российская газета. 1993. 25 декабря; СЗ РФ. 2007. N 30. Ст. 3745.
[9]Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. N 32. Ст. 3301; 2008. N 30 (ч. II). Ст. 3616. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996. N 5. Ст. 410; 2007. N 50. Ст. 6247.