Таблица 13
Основные показатели банковской системы Турции и стран ЕС(2009 г)
| Активы банков/ ВВП | Кредит / ВВП | |
| ЕС (27) | 337,4 | 154 |
| Швеция | 274 | 130 |
| Австрия | 378 | 129,5 |
| Нидерланд | 375 | 184,6 |
| Германия | 315 | 129,4 |
| Данимарка | 469 | 238 |
| Франция | 370 | 117,4 |
| В.Британия | 486 | 281,8 |
| Италия | 230 | 115 |
| Турция | 80 | 36,8 |
Источник: EU Banking Structures 2010; BDDK.
Итак, для того, чтобы добиться вступления в ЕС, Турции придется коренным образом модернизовать свою инфраструктуру, в том числе сектора финансовых услуг.
Выводы
1. Таким образом, положительное влияние кризиса заключается в том, что именно он инициировал возможность реформирования банковского сектора стран - Турция, Российская Федерация и Азербайджан, их оздоровление, повышение их конкурентоспособности на мировых финансовых рынках.
2. Экономический кризис 2007–2009 годов для этих стран принципиально отличается от предыдущих кризисов (Россия- 1998, Турция 2001года). Текущий кризис(2008 г) для этих стран стал внешним.
3. После банковского кризиса турецкой банковской системе удалось далеко продвинуться в направлении создания финансовых систем, управляемых рыночными механизмами. В порядке подготовки к вхождению в ЕС Турция уже довольно далеко продвинулась в плане внедрения acquits communities – свода законов, формирующих юридический фундамент общего рынка, и в результате его правовые и регулятивные системы в плотную приблизились к европейским стандартам.
4. Правительство и Центральный банк Азербайджана оперативно приняли меры в рамках своей антикризисной программы с целью минимизировать влияние мирового финансового кризиса на экономику страны. Это позволили предотвратить его воздействие по всем возможным направлениям и создать надежные основы для восстановления более высоких темпов экономического роста в будущем. Принятые меры способствовали вступлению в кризисный период со значительно более сбалансированным государственным бюджетом, низким уровнем внешнего и внутреннего долга, а также с существенным запасом валютных активов. Обеспечение стабильности национальной валюты в условиях повышения риска нарушения макроэкономической стабильности в первом квартале 2009 года, стало ведущим элементом антикризисной политики ЦБА. Для сравнения отметим, что в результате кризиса российский рубль 09.2008– 05.2009 период обесценился 22%, турецкая лира на 21%, а курс национальной валюты — маната по отношению к ведущим мировым валютам оставался стабильным, по отношению к доллару он укрепился более чем на 5%, а по отношению к евро — более чем на 9%.
Уровень развития банковского сектора является одним из индикаторов, определяющих развитость экономики страны в целом. Активное реформирование банковской системы Азербайджана дает первые ощутимые результат, и хотя эти тенденции еще слабые, тем не менее, вполне правомочно уже сейчас говорить о позитивных изменениях.
В результате осуществленной антикризисной программы финансовая устойчивость банковского сектора Азербайджана была еще больше усилена:
· банковская система обладает ликвидными активами на уровне 80% текущих обязательств, что больше (30%) минимальной нормы;
· показатель адекватности капитала вдвое превысил норму – 18%;
· качество кредитного портфеля сохранено на приемлемом уровне, удельный вес просроченных кредитов в общем портфеле составляет 3,6%;
· финансовые показатели банков были положительными, доходность по активам (ROA) за отчетный период текущего года составляет 2,9%, доходность капитала (ROE) – 19,4%.
Перед банковской системой стоит непростая задача, в будущем ей предстоит стать основным источником кредитования экономики и катализатором по ускорению процесса развития ненефтяного сектора Азербайджана.
Сегодня, общим приоритетом социально-экономического развития Азербайджана выступают модернизация и диверсификация экономики.
5. Первые сигналы глобального кризиса в России появились еще во второй половине 2007 года, когда отток капитала с глобальных рынков спровоцировал ухудшение ситуации с ликвидностью в банковской системе. В связи с возникшей кризисной ситуацией государством был реализован комплекс мер денежно-кредитной политики, направленный на минимизацию для российской банковской системы негативных последствий мирового финансового кризиса. В октябре 2008 г., Правительством РФ совместно с Банком России был принят пакет нормативно-правовых актов, направленных на поддержание ликвидности банковской системы. Принятые документы определили два вектора антикризисных мер. Первое направление было связано с предотвращением оттока ликвидных средств из кредитных организаций, второе – с их пополнением. В 2009 г. российский финансовый рынок постепенно восстанавливался, преодолевая последствия глобального финансово-экономического кризиса второй половины 2008 года. Соотношение совокупного объема финансового рынка и ВВП России на конец 2009 г. составило 124% против 86% на конец 2008 г. и 155% на конец 2007 г. Таким образом, в 2009 г. российский финансовый рынок, находясь в меняющихся внешних и внутренних условиях, выдержал испытание кризисом и смог частично восстановиться. Дальнейшее развитие российского финансового рынка зависит от многих факторов, среди которых важное значение имеет возобновление устойчивого роста в реальном секторе экономики.
6. Однако, ни один банк из этих стран (РФ, АР, ТР) не входит в рейтинг «крупнейшие банки мировой экономики», определяемый ежегодно газетой «Financial Times». Кроме того, отставание банковского сектора этих стран от развитых стран по количественным и качественным параметрам:
• Активы к ВВП: Турция -85, Россия – 60%, Азербайджан - 34 %, ЕС(27стран)-337.
• Розничные кредиты на душу населения: Турция- 5671, Россия - 927 долл., Великобритания - 24 947 долл.
• Активы на душу населения(Euro): Турция - 5.453, ЕС(27стран)- 84.711
• Доля банковских кредитов в структуре источников финансирования инвестиций в основной капитал: Россия (2007) - 9,4%, Турция – 20%, США – 40%
• Активы / Собственный капитал в Турции- 8,5% , в России - 7,4%, во Франции - 23,8%.
• Невысокий уровень доступности банковских услуг: Россия – 2 банковских филиала на 100 тыс. жителей, ЕС – 46 филиалов.
Так, в Турции на конец 2009 года насчитывался всего 32 банк, в то время как в России их число было равно 1058. Стоит также отметить, что турецкая банковская система более развита, чем российская. В частности, по такому показателю, как отношение объемов банковских активов к ВВП турецкие банки значительно превосходят российские (85% и 75,8% соответственно). Однако, в Турции капитализация банков очень низкая по сравнению со странами ЕС. В Турции соотношение совокупного актива банковского сектора к ВВП составляет 85 %, в то время как в странах ЕС(27стран)-337 %. Соотношение величины активов к ВВП в России − 75%, в Азербайджане − 34 %, а в Турции −85%. Соотношение совокупного кредита банковского сектора к ВВП в Турции меньше, чем в России, где этот показатель в Турции составляет 41%, в России – 50,8 %, а в Азербайджане– 24,3 %. А соотношение капитал/ВВВ в Турции составляет 14%, в Азербайджане − 5%, в России − 12%. Прибыльность банковских активов, на начало 2010 года составляла в Турции 2,4 %, что является одним из самых высоких показателей за последние 2 года. Уровень прибыли на капитал составляет в Турции 18,3 % , в России 4,6%, тогда как этот показатель в Азербайджане 19,4%. В 2009 году в России у кредитных организаций резко снизилась рентабельность активов — до 0,8%, а рентабельность капитала — до 4,9% (в 2008 году эти показатели составляли 1,8 и 13,3% соответственно). За год показатели рентабельности активов снизились у 699 банков, или 66,1% действующих кредитных организаций, а рентабельности капитала — у 737 банков, или 69,7%, соответственно.
************************************************************************
То, что в большинстве стран антикризисные меры до недавнего времени практически не имели модернизационного характера, связано с глубиной кризиса, и не отменяет необходимости перехода именно к модернизационным мерам. Сегодня, как никогда общим приоритетом социально-экономического развития Азербайджана, Турции и России выступают модернизация и диверсификация экономики. Для России эта задача особенно актуальна. Поэтому в будущем важным элементом политики должны стать реформы, позволяющие начать решать ключевые проблемы, появившиеся во время глобального финансового кризиса, и реформы, способствующие модернизации экономики.