Организация межбанковских расчетов 2 (стр. 8 из 17)
| Отправленные РДД | Полученные РДД | |||
| Вид платежа. | Количество (шт.) | Удельный вес (%) | Количество (шт.) | Удельный вес (%) |
| Всего, в том числе: | 26920 | 100 | 21672 | 100 |
| Почтовые авизо | 1376 | 5,1 | 2096 | 9,7 |
| Телеграфные авизо | 864 | 3,2 | 656 | 3,0 |
| Электронные платежи | 24680 | 91,7 | 18920 | 87,3 |
Рис. 2.2. Диаграмма структуры платежей между учреждениями Банка России в Чукотском АО
Из диаграммы можно сделать вывод, что больше половины платежей, на территории Чукотского АО, совершается электронно. Их удельный вес в общем количестве платежей составил для отправленных платежей – 97,1%, для полученных – 87,3%. По сравнению с 1999 годом количество расчетно-денежных документов увеличилось по начальным авизо на 8,9 %, по ответным авизо - на 12,1 %, хотя в суммарном выражении по начальным авизо произошло увеличение на 16,6 %, а по ответным авизо – снижение на 0,8 %.
Преобладание электронных платежей в Чукотском автономном округе связано:
- с возможностью быстрого зачисления средств получателю платежа;
- ограниченными возможностями авиаперевозок, в связи с сокращением авиарейсов.
С внедрением в последние годы внутрирегиональных, межрегиональных и одногородних электронных платежей, в структуре платежей начальных и ответных авизо по сравнению с предыдущим годом произошло снижение (см. Приложение № 2):
- начальных почтовых авизо - на 34,2 %, телеграфных - на 79,1 %;
- ответных почтовых авизо - на 6,0 %, телеграфных - на 3,5 %.
Из-за неустойчивой связи с Беринговским и Провиденским расчетно-кассовыми центрами электронные платежи часто переоформлялись в почтовые и телеграфные. С вводом спутниковой системы связи, в целях ускорения сроков осуществления расчетов расчетно-кассовыми центрами, планируется шире использовать внутрирегиональные электронные платежи, исключить почтовое авизование на территории округа, и осуществлять его в исключительных случаях.
Одногородние электронные платежи с кредитными организациями не осуществляются, так как в филиалах коммерческих банков не подготовлена техническая база.
В ГРКЦ г. Анадыря расчетно-денежные документы (РДД) от клиентов поступают на бумажных носителях («бумажные» платежи). Денежные документы на бумажных носителях делятся на местные платежи (одногородние) и иногородние. Схемы документооборота ГРКЦ рассмотрены на примере отдела по работе с коммерческими банками. При передаче информации на бумажных носителях банк-отправитель платежа составляет сводное платежное поручение. К сводному платежному поручению прилагаются экземпляры расчетных документов клиентов и опись прилагаемых расчетных документов.
При одногородних платежах комбанки направляют надлежащим образом оформленные РДД в отдел по работе с комбанками, где ответисполнитель проверяет законность и правильность составления документов, затем оформляет своей подписью и штампом с указанием даты провода. После этого расчетные документы доставляются курьером в отдел автоматизированной обработки бухгалтерской информации, где происходит списание (зачисление) денежных средств с корреспондентских счетов комбанков на основании вышеуказанных документов, формирование выписок (лицевых счетов) из корсчетов комбанков. Сформированные выписки передаются в отдел по работе с комбанками, где ответисполнитель проверяет, все ли записи подтверждены соответствующими документами, правильно ли перенесены в лицевые счета соответствующие реквизиты и суммы документов, правильно ли перенесены из предыдущего дня входящие остатки и выведены исходящие остатки. После всего этого выписки из корреспондентских счетов с приложенными к ним РДД, подтверждающими проводки по лицевым счетам, выдаются комбанкам.
Иногородние платежи делятся на почтовые, телеграфные и электронные. В общем количестве обработанных РДД прослеживается следующее соотношение (см. Приложение № 3, таблицу № 2.2).
Таблица 2.2. Сведения о количестве обработанных расчётно-денежных документов, по расчётам между учреждениями Банка России, в ГРКЦ г. Анадыря за 1999-2000 годы
| Периоды | 1999 | 2000 | Уд. вес по | ||
| Показатели | Количество (шт.) | Удельный вес (%) | Количество (шт.) | Удельный вес (%) | Отношению к 1999 г. (%) |
| Всего,в том числе: | 44061 | 100 | 48592 | 100 | 110,3 |
| Почтовые авизо | 4320 | 9,8 | 3472 | 7,2 | 80,4 |
| Телеграфные авизо | 4805 | 10,9 | 1520 | 3,1 | 31,6 |
| Электронные платежи | 34936 | 79,3 | 43,600 | 89,7 | 124,8 |
На основании данных представленных в таблице 2.2. можно сделать вывод, что, в ГРКЦ г. Анадыря, при общем увеличении количества платежей в 2000 году по сравнению 1999 годом на 10,3 %, доля почтовых и телеграфных авизо уменьшилась. Это произошло из-за введения в систему расчетов электронных платежей.
При почтовых платежах комбанки направляют надлежащим образом оформленные РДД в отдел по работе с комбанками, где ответисполнитель проверяет законность и правильность составления документов, затем оформляет своей подписью и штампом с указанием даты провода. После этого расчетные документы передаются в отдел межфилиальных расчетов, где происходит проверка БИК, наименования и местонахождения банка получателя денежных средств. Затем денежные документы направляются в отдел автоматизированной обработки бухгалтерской информации, где на их основании происходит списание (зачисление) денежных средств с корреспондентских счетов комбанков, распечатка почтовых авизо, формирование выписок (лицевых счетов) из корсчетов комбанков. Распечатанные почтовые авизо поступают в отдел межфилиальных расчетов, где проверяют правильность занесения в авизо банковских реквизитов, указанных в РДД. После этого почтовые авизо передаются в отдел экспедиции, откуда они направляются в РКЦ, где обслуживаются комбанки получателей денежных средств. Сформированные выписки передаются в отдел по работе с комбанками, где ответисполнитель проверяет, все ли записи подтверждены соответствующими документами, правильно ли перенесены в лицевые счета соответствующие реквизиты и суммы документов, правильно ли перенесены из предыдущего дня входящие остатки и выведены исходящие остатки. После всего этого выписки из корреспондентских счетов с приложенными к ним РДД, подтверждающими проводки по лицевым счетам, выдаются комбанкам.
При телеграфных платежах комбанки направляют надлежащим образом оформленные РДД в отдел по работе с комбанками, где ответисполнитель проверяет законность и правильность составления документов, затем оформляет своей подписью и штампом с указанием даты провода. После этого первые экземпляры РДД передаются в отдел межфилиальных расчетов, где происходит проверка БИК, наименования и местонахождения банка получателя денежных средств и формирование телеграфных авизо, которые затем по каналам связи поступают в отдел автоматизированной обработки бухгалтерской информации, где происходит списание (зачисление) денежных средств с корреспондентских счетов комбанков на основании вышеуказанных документов, формирование выписок (лицевых счетов) из корсчетов комбанков. Здесь же происходит распечатка телеграфных авизо, которые затем после необходимой проверки направляются в отдел межфилиальных расчетов для кодировки. Телеграфные авизо, снабженные защитным кодом, поступают на телетайп для передачи в РКЦ, где обслуживаются комбанки получателей денежных средств. Сформированные выписки передаются в отдел по работе с комбанками, где ответисполнитель проверяет, все ли записи подтверждены соответствующими документами, правильно ли перенесены в лицевые счета соответствующие реквизиты и суммы документов, правильно ли перенесены из предыдущего дня входящие остатки и выведены исходящие остатки. После всего этого выписки из корреспондентских счетов с приложенными к ним РДД, подтверждающими проводки по лицевым счетам, выдаются комбанкам. При получении телеграфных и почтовых платежей схемы документооборота аналогичны вышеуказанным.
В настоящее время на территории Чукотского АО осуществляются внутрирегиональные, межрегиональные и одногородние электронные платежи.
Все виды электронных платежей комбанки направляют надлежащим образом оформленные РДД (с пометкой «электронно») в отдел по работе с комбанками, где ответисполнитель проверяет законность и правильность составления документов, затем оформляет своей подписью и штампом с указанием даты провода. После этого первые экземпляры РДД передаются в отдел межфилиальных расчетов, где происходит проверка БИК, наименования и местонахождения банка получателя денежных средств, участие данного банка в электронных платежах. После этого первый экземпляр передается в отдел автоматизированной обработки бухгалтерской информации, где происходит формирование электронного РДД и снабжение его электронной подписью, а также производится списание (зачисление) денежных средств с корреспондентских счетов комбанков, затем электронный образ РДД направляется по каналам связи в адрес получателя. При получении ответного платежа электронный РДД поступает в отдел автоматизированной обработки бухгалтерской информации, где, после проверки электронной подписи, сразу же производится зачисление (списание) денежных средств на корреспондентские счета комбанков. После чего электронный РДД распечатывается, и вместе с выписками из корреспондентских счетов передаются в отдел по работе с комбанками, где ответисполнитель проверяет, все ли записи подтверждены соответствующими документами, правильно ли перенесены в лицевые счета соответствующие реквизиты и суммы документов, правильно ли перенесены из предыдущего дня входящие остатки и выведены исходящие остатки. После всего этого выписки из корреспондентских счетов с приложенными к ним РДД, на основании которых были сделаны записи по лицевым счетам, выдаются комбанкам.