· Проводит анализ и прогнозирование состояние экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;
· Выполняет иные задачи в соответствии с федеральными законами.
Примерно аналогичный перечень задач стоит перед каждым центральным банком.
Известным обобщением содержания всех этих функций, попыткой выделить «самые главные» из них можно считать давно устоявшиеся в литературе несколько публицистичные характеристики центрального банка такие, как:
- единый эмиссионный центр страны;
- банк правительства;
- банк банков и т. п.
Таким образом, современные центральные банки, по мнению большинства экономистов, выполняют следующие функции в экономике, вытекающие из их экономической сущности;
- эмиссионную;
- функцию банкира правительства (проявляется в том, что центральный банк становится кассиром, кредитором и финансовым агентом правительства);
- функцию банка банков (занимается обслуживанием коммерческих банков, а не коммерческой клиентуры, создаёт систему рефинансирования коммерческих банков);
- надзорную или контрольную функцию (иногда эту функцию исполняют специально созданные органы банковского надзора, независимые от центрального банка);
- регулирующую функцию (выражается в разработке и проведении денежно-кредитной и валютной политики, благодаря которым центральный банк большей частью и достигает поставленных перед ним целей и задач);
- расчётную функцию или функцию организатора расчётов.
Рассмотрим функции, которые традиционно выполняет любой ЦБ: осуществление монопольной эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.
1.3 Законодательные основы функционирования Центрального банка
Законодательные основы функционирования современной банковской системы России были созданы в 1990 г. с принятием законов «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности». В 1995 и 1996 гг. эти законы были приняты Государственной Думой в новой редакции. Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» дал более четкое и подробное описание функций главного банка страны, наделил ЦБ РФ правом издания нормативных актов, обязательных для исполнения всех юридических и физических лиц и органов государственной власти. В Законе были усовершенствованы инструменты осуществляемой ЦБ РФ денежно-кредитной политики, развит принцип независимости ЦБ РФ и однозначно записано, что никакие государственные органы не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ по реализации его функций.
В новой редакции «Закона о банках и банковской деятельности» четко прослеживаются три основных принципа: либерализация ведения банковской деятельности, усиление мер по обеспечению устойчивости банковской системы, приближение положений закона к нормам прямого действия. Закон, по существу, впервые в российском банковском законодательстве определил перечень и существо исключительно банковских операций, для которых потребуется лицензия ЦБ РФ и которые могут осуществлять только особым образом зарегистрированные «кредитные организации». Закон внес определенную ясность в регулирование деятельности банков на рынке ценных бумаг, обусловил изменения в порядке регистрации банков и ужесточил требования к сохранению банковской тайны.
В настоящее время на стадии принятия находится такой важный для дальнейшего развития банковской практики закон, как Федеральный закон «Об обязательном страховании банковских вкладов граждан», а Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности) кредитных организаций» вступил в силу в марте 1999 г.
2 Анализ деятельности Центрального Банка Российской Федерации
2.1 Роль Центрального Банка в развитии банковской системы страны за 2006-2008 г.
Годовой отчет Банка России за 2008 год подготовлен в соответствии со статьей 25 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Данный документ включает в себя разделы, посвященные анализу состояния российской экономики и ее основных секторов, результатам деятельности Банка России на 1 января 2009 года.
По условиям функционирования экономики и задачам, которые было необходимо решать Банку России, отчетный год делится на два периода. До середины года благоприятная для российского экспорта внешнеэкономическая конъюнктура, определившая высокие доходы от экспорта, способствовала динамичному развитию экономики, росту инвестиций и реальных доходов населения, расширению банковского кредитования экономики, укреплению национальной валюты. Основной проблемой этого периода была инфляция, подпитываемая быстрым расширением спроса в экономике и повышением мировых цен на продовольствие.
Начиная со второй половины 2008 года Банку России пришлось противостоять серьезным проблемам, связанным с воздействием на российскую экономику мирового финансово-экономического кризиса. Это повлияло на проводимую Банком России денежно-кредитную и курсовую политику, заставило внести изменения в практику регулирования деятельности кредитных организаций.
3 Резкое снижение мировых цен на нефть – основной товар российского экспорта, отток капитала с внутреннего финансового рынка, сокращение объемов кредитования, предоставляемых из-за рубежа российским банкам, привело к изменению условий функционирования российской экономики. Усугубил положение крах крупнейшего инвестиционного банка США Lehman Brothers, следствием чего стало разрушение доверия между банками и сокращение операций на мировом денежном рынке.
Ухудшение условий торговли и отток капитала оказали сильное девальвационное давление на рубль. В последние месяцы 2008 года изменение факторов, определяющих обменный курс рубля, приобрело устойчивый характер. С целью обеспечения соответствия курса рубля его новому равновесному значению Банк России в IV квартале 2008 года допустил его постепенное ослабление, расширив границы операционного коридора изменений стоимости бивалютной корзины. При этом Банк России сдержал темпы обесценения рубля, обеспечивая его плавную динамику путем осуществления валютных интервенций.
Продажа Банком России иностранной валюты привели к снижению уровня рублевой ликвидности. В условиях ограниченного доступа российских банков и нефинансовых организаций к зарубежным финансовым ресурсам и сужения внутреннего рынка межбанковских кредитов в результате снижения доверия между банками возникла угроза сбоев в функционировании банковского сектора. В связи с этим приоритетов в денежно-кредитной политике стало поддержание финансовой стабильности. Банком России был принят комплекс мер, направленных на обеспечение необходимого уровня ликвидности в банковском секторе путем снижения обязательных резервных требований, увеличения объемов и смягчения условий рефинансирования банков.
Результатом снижения доверия к банкам со стороны частных вкладчиков явился отток вкладов физических лиц. Большое значение для замедления этого процесса сыграло законодательное увеличение страховой суммы вклада до 700 тыс. рублей. Кредитные организации со своей стороны стали повышать ставки по депозитам, привлеченным банковским сектором от нефинансовых организаций и населения.
Ликвидность в банковском секторе была восстановлена, однако возросшие в условиях кризиса риски кредитования не позволили банкам поддерживать прежние темпы роста кредитов экономике. Падение котировок ценных бумаг российских эмитентов негативно отразилось на возможностях получения необходимых объемов кредитов под залог этих бумаг. Высокие кредитные риски и возросшая стоимость привлеченных ресурсов обусловили повышение процентных ставок по кредитам нефинансовым заемщикам.
Таким образом, сократились не только внешние, но и внутренние источники формирования денежной массы. Кроме того, в период роста девальвационных ожиданий быстрыми темпами росла долларизация экономики, выражавшаяся в переводе части денежных активов в валютную форму. В результате в конце года объем рублевой денежной массы (агрегат М2) сокращался в абсолютном выражении.
Ослабление валютного курса рубля вносило значимый вклад в сохранение высоких темпов роста цен в последние месяцы года. В результате, несмотря на замедление во второй половине 2008 года темпов роста потребительских цен, в целом за 2008 год инфляция превысила уровень 2007 года.
В 2008 году не наблюдалось абсолютного ухудшения важнейших показателей банковского сектора, хотя финансовый результат деятельности кредитных организаций и их капитализации, предупреждению банкротств и оздоровлению банков, укреплению доверия граждан к банковскому сектору, особенно в части совершенствования системы страхования вкладов. Одним из результатов осуществленных мер стало восстановление в декабре 2008 года положительной динамики вкладов физических лиц. Государственные меры поддержки осуществлялись через крупнейшие системообразующие банки, прежде всего с государственным участием в капитале. Они обеспечили устойчивость депозитного рынка и поддержали перераспределение ликвидности, в том числе посредством межбанковского кредитования.
Большое значение имели предприняты Банком России меры по усилению мониторинга показателей финансового состояния банков, раннему выявлению и предупреждению проблем в их деятельности, а также контролю за использованием банками средств, полученных ими в рамках антикризисной поддержки.
Деятельность Банка России по улучшению институциональной структуры банковского сектора способствовала обеспечению большей открытости деятельности кредитных организаций, повышению прозрачности структуры собственности акционеров (участников); оптимизации условий для развития сети банковского обслуживания, упрощению и удешевлению процедур реорганизации.