– золотомонетный стандарт;
– золотослитковый стандарт;
– золотодевизный стандарт.
Самой стабильной и эластичной денежной системой являлась система золотомонетного стандарта. Для нее характерно: обращение золотых монет; непосредственное выполнение золотом всех функций денег; свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием; свободный размен денежных знаков на золотые монеты по нарицательной стоимости; допускалось свободное перемещение золота внутри страны и между странами. Поскольку стоимость золота в качестве товара подвержена минимальным колебаниям, а излишние деньги в виде золотых монет уходили из обращения и оседали на руках в виде сокровища, то золотомонетный стандарт как самонастраивающаяся денежная система наилучшим образом удовлетворяла потребностям рыночной экономики. Эта система была стабильной и эластичной.
Золотослитковый стандарт – это урезанный золотой стандарт, к которому капиталистические страны перешли после первой мировой войны. Золотослитковый стандарт, сохраняя за золотом роль денежного товара, ограничивал его использование в обращении (отсутствие золотых монет в обращении). В обращении находились неразменные на золото банкноты. Запрещалось свободное перемещение золота из одной страны в другую. Обмен кредитных денег из других неполноценных денег на золотые слитки производился при крупных суммах. Так, во Франции цена слитков золота весом 12,5 кг стоила 215 тыс. франков; в Англии стандартный слиток 12,4 кг стоил 1700 фунтов стерлингов.
Золотодевизный или золотовалютный стандарт как вид золотого стандарта пришел на смену золотослитковому стандарту после разрушительного кризиса 1928 – 1933г.г. В это время во всех странах был прекращен обмен банкнот на золото и фактически утвердилась система неразменного банкнотного обращения.
Типичным примером золотодевизного (золотовалютного) стандарта была созданная в 1944г. Бреттон-Вудская валютная система на основе золотодолларового стандарта. На золото обменивали только доллар по требованию центральных банков стран, входивших в данную валютную систему. Для того чтобы обменять валюту своей страны на золото, вначале ее нужно было обменять на доллар, а затем через центральный банк на золото.
США в одностороннем порядке с 1971г. прекратили обмен долларов на золото или продажу золотых слитков на доллары. С 1976г. все страны отменили золотое содержание своих валют, золото ушло из внутреннего и внешнего оборота, перестало быть в основе денежных систем.
Все страны перешли к третьему типу денежных систем – девизному стандарту бумажно-денежного типа (слаборазвитые страны) и системам современных неразменных банкнот (развитые страны).
В настоящее время ни в одной стране мира нет золотого обращения. Система золотого монометаллизма рухнула в результате целого ряда причин: высоких издержек обращения; ограниченности добычи драгоценного металла; усиления государственного регулирования денежного обращения; и необходимости перераспределения национального дохода через эмиссионный налог.
Современная денежная система развитых западных стран характеризуется следующими основными чертами:
1) отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;
2) переходом к не разменным на золото кредитным деньгам;
3) сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег;
4) выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;
5) развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличности;
6) усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному процессу.
В Советском Союзе функционировала денежная система административно-командной экономики, для которой было характерно:
1. Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином Госбанке СССР.
2. Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный.
3. Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в Госбанке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.
4. Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.
5. Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов.
6. Централизованное директивное управление денежной системой.
7. Относительная самостоятельность безналичного и наличного денежного оборотов.
8. Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.
9. Сочетание товарного (7%) и золотого (25%) обеспечения денег при приоритете товарного.
10. Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.
11. Монополия Госбанка в привлечении сбережений населения.
В современной России функционирует денежная система современных неразменных банкнот. Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» от 10 июля 2002г. №86-ФЗ, определившим ее правовые основы.
Официальной денежной единицей в Российской Федерации является рубль (ст.27). Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается.
Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.
Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляется исключительноБанком России.
Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами, в том числе золотыми и валютными резервами Банка России, государственными ценными бумагами, резервами кредитных организаций, находящимися на счетах в Банке России.
Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Указанное решение в порядке предварительного информирования направляют в Госдуму и Правительство Российской Федерации.
В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:
– прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;
– установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
– установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;
– определение порядка ведения кассовых операций.
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и осуществляется во взаимодействии с Правительством.
Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В условиях бумажно-денежного обращения, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Банк России должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.
Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Банк России использует следующие инструменты:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банк России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени.
Для осуществления кассового обслуживания кредитных организаций, а также других юридических лиц на территории Российской Федерации создаются расчетно-кассовые центры при Главных территориальных управлениях (национальных банках). Расчетно-кассовые центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды банковских билетов и монеты.
Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монеты в хранилищах Банка России и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.
Резервные фонды банкнот и монеты создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину, исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.
Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:
– необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
– обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;
– поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;