Находящиеся в обороте деньги выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Функцию накопления деньги осуществляют по причине временного прекращения движения.
Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Данная функция выполняется деньгами до вхождения в денежный оборот в процессе установления цен на товары, поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно, и на величину денежного оборота.
Структура денежного оборота
1. По форме функционирующих денег:
- безналичный;
- налично-денежный.
2. По характеру отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота:
- денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и нетоварные обязательства юридических и физических лиц;
- денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в экономике;
- денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в экономике.
3. По субъектам, между которыми двигаются деньги:
- оборот между банками (межбанковский оборот);
- оборот между банками и юридическими, физическими лицами (банковский оборот);
- оборот между юридическими лицами;
- оборот между юридическими и физическими лицами;
- оборот между физическими лицами.
Каналы движения денег.
Денежный оборот складывается из следующих отдельных каналов движения денег, по каждому из которых деньги совершают встречное движение:
- центральным банком и коммерческими банками;
- коммерческими банками;
- предприятиями и организациями;
- банками и предприятиями, организациями;
- банками и населением;
- предприятиями, организациями и населением;
- физическими лицами;
- банками и финансовыми институтами различного назначения;
- финансовыми институтами различного назначения и населением.
5.Денежный оборот и система рыночных отношений
Систему рыночных отношений можно представить как совокупность денежно-товарныхотношений, то есть отношений, при которых происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, так как движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров (рынок средств производства, рынок рабочей силы, рынок предметов потребления и услуг), и денежно-нетоварных отношений, то есть отношений, при которых не происходит стоимостного оборота (финансовые рынки).
Каждое из указанных выше отношений связано с соответствующей частью денежного оборота: денежно-товарные отношения обслуживаются денежно-расчетным оборотом; денежно-нетоварные–денежно-кредитным и денежно-финансовым оборотами.
Существенной особенностью функционирования денежного оборота во взаимосвязи с системой рыночных отношений является возможность относительно свободного перемещения денег из одной части денежного оборота в другую. Указанное обстоятельство позволяет оперативно изменять структуру денежного оборота.
Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:
1.Обеспечение свободного перелива денежного капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, осуществляя их взаимосвязь, посредством изменения структуры денежного оборота;
2.Создание новых денег, обеспечивающих удовлетворение потребности рыночных отношений в них.
6. Денежная масса, скорость обращения денег
Закон денежного обращения
Для количественной оценки размера наличного и безналичного денежного оборотов МВФ было предложено использовать ряд показателей, которые были приняты большинством развитых и развивающихся странах.
К числу таких показателей относится денежная масса–"совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству".
Для определения денежной массы и уточнения структуры денежного оборота в финансовой статистике промышленно развитых и развивающихся стран применяется следующий набор основных денежных агрегатов:
1. M1–наличные деньги в обращении (банкноты, монеты металлические, казначейские билеты), то есть вне банков, и средства на текущих банковских счетах;
2. М2–агрегат M1 плюс срочные и сберегательные (высоколиквидные) вклады в (высоколиквидные) вклады в коммерческих банках;
3. М3–агрегат М2 плюс крупные сберегательные вклады (низколиквидные) в специализированных кредитных организациях;
4. М4–агрегат М3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.
В США для определения денежной массы используются денежных агрегаты M1...M4, в Швейцарии и Германии–M1...M3, в Англии и Франции–M1...M2.
Денежная масса в обращении характеризуется агрегатом М2, который в основном и используется для анализа количественных изменений денежного оборота на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы. Результаты анализа структуры и динамики денежной массы определяют ориентиры кредитно-денежной политики.
Денежная масса в Российской Федерации рассчитывается Центральным банком по состоянию на 1-е число месяца на основе данных сводного баланса банковской системы. В состав денежной массы России входят следующие денежные агрегаты:
1. M0–наличные деньги в обращении;
2. M1–агрегат М0 плюс средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, плюс средства Госстраха, плюс вклады населения и предприятий в банках; плюс депозиты населения до востребования в Сбербанке;
3. М2–агрегат M1 плюс срочные вклады населения в Сбербанке;
4. М3–агрегат М2 плюс сертификаты и облигации государственных займов.
Кроме отличий в наименовании денежных агрегатов, в Российской Федерации был введен самостоятельный компонент–денежная база, которая включает себя агрегат М0 плюс денежные средства в кассах банков, обязательные резервы банков в Банке России и средства банков на корреспондентских счетах в Центральном банке РФ, то есть все наличные и безналичные деньги, эмитированные Банком России.
В результате использования показателя "денежная база" становится возможным расчет фактического денежного мультипликатора банковской системы. Если максимальный размер денежного мультипликатора равен обратной величине ставке обязательных резервов, то фактическое значение денежного мультипликатора–это отношение денежного агрегата М2 к денежной базе.
Структуру и динамику денежной массы (M2) Российской Федерации можно оценить по данным таблицы "Денежная масса (национальное определение)".
Кроме абсолютных агрегатов для анализа динамики денежной массы используется относительный показатель скорость обращения денег–"...показатель интенсификации их движения при функционировании в качестве средства обращения и средства платежа".
Изменение скорости обращения денег зависит как от общеэкономических факторов (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и от монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и так далее).
Ускорению обращения денег способствуют развитие системы взаимных расчетов, применение электронных средств денежных расчетов. При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.
В странах, принявших методологию МВФ, в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:
1. Показатель скорости обращения в кругообороте доходов, который раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития–отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода (НД) к денежной массе (М1 или М2);
2. Показатель оборачиваемости денег в платежном обороте, который показывает взаимосвязь между платежным и денежным оборотами–отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы (М2).
В Российской Федерации различают:
1. Скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка РФ–отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении (M0);
2. Скорость обращения денег в налично-денежном обороте–отношение суммы поступлений и выдачи наличных денег, включая оборот почты и учреждений Сберегательного банка, на среднегодовую массу денег в обращении (M0).
Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения–закон денежного обращения–характерен для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот.
Таким образом, закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.
При металлическом обращении количество денег в нем регулировалось стихийно, так как при сокращении потребности в деньгах излишние деньги (золотые монеты) уходили из обращения в сокровище, при увеличении–в обращение из сокровища. В результате, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. Аналогично исключено и излишнее количество банкнот, свободно размениваемых на металл (золото и серебро).
При бумажно-денежном обращении, когда деньги лишь представляют металл (золото, серебро), должно осуществляться постоянное регулирование количества денег в обращении, чтобы номинальная стоимость выпущенных денег соответствовала символически представленному металлу (золото, серебро), то есть стоимость, представляемая каждой бумажно-денежной единицей, соответствует стоимости того количества золота, которое необходимо для обращения, деленной на количество находящихся в обращении бумажных денег. В противном случае, переполнение сферы денежного обращения излишними денежными знаками приводит к их обесценению.