1. Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.
2. В рамках своей правоспособности ЦБ РФ наделен правом осуществлять все виды банковских операций с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, представительными и исполнительными органами власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями и военнослужащими.
3. Банк России имеет право представлять кредиты на срок не более одного года, обеспечением для которых могут выступать:
— золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
— иностранная валюта;
— векселя в российской и иностранной валюте со сроком погашения до шести месяцев;
— государственные ценные бумаги.
4. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
5. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение
6. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
7. Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
8. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
9. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
10. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
11. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
12. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
13. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
14. определяет порядок расчетов с иностранными государствами;
15. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;
16. участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса России, и т.д.
17. участвует в разработке экономической политики Правительства РФ.
18. Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.
Банк России не имеет права:
o осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
o приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 7 и 8 указанного Федерального закона;
o осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
o заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
o пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.
Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.
3. Организационная структура Банка России.
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.
Территориальные учреждения Банка России не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.
Статья 86. Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемых совместным решением Банка России и Министерства обороны РФ.
Полевые учреждения Банка России осуществляют банковские операции в соответствии с банковским законодательством, а также нормативными актами Банка России.
Полевые учреждения предназначены длябанковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерстваобороны РФ, а также иных государственныхорганов, обеспечивающих безопасность РФ.
4.Национальный банковский совет.
При Банке России созданы, Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. Председателем Национального Банковского Совета является Председатель Банка России. В состав Национального банковского Совета входят по 2 представителя от Палат Федерального Собрания, по 1 представителю от Президента России и Правительства РФ, а также министр финансов РФ и министр Экономики РФ. Остальные члены Национального Банковского Совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность Национального Банковского Совета не превышает 15 человек. Заседания не реже 1 раза в 3 месяца.
Функции Национального Банковского Совета:
5. Понятие и признаки коммерческих банков.
В соответствии с действующим законодательством можно выделить два вида кредитных организаций — банки и небанковские кредитные организации.
Принципиальное отличие банка от небанковской кредитной организации состоит в следующем. Только банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Коммерческие банки — это кредитные организации, которые в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», имеют исключительное право на проведение банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Коммерческие банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, осуществляют посредничество в кредите, проверяют расчеты и платежи в хозяйстве, организуют выпуск и размещение ценныхбумаг, оказывают консультационные услуги.
Банки, выполняя функцию мобилизации временно свободных денежных средств и превращая их в капитал, аккумулируют денежные доходы и сбережения. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в капитал, используемый банками для, предоставления кредита. Заемщики вкладывают подученные денежные средства в расширение производства, покупку недвижимости и т.д. Кредитные организации образуются на основе любой формы собственности как хозяйственные общества.
6. Компетенция коммерческих банков.
В соответствии с Бюджетным кодексом РФ кредитные организации могут привлекаться для осуществления операций по предоставлению средств бюджета на возвратной основе, а также выполняют функции Банка России, предусмотренные п.2 ст. 155 Бюджетного кодекса РФ, в случае отсутствия учреждений Банка России на соответствующей территории или невозможности выполнения ими этих функций.
Кроме того, к банковским операциям относятся следующие З оБД, ст.5:
1. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
2. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;