Территориальное учреждение Банка России направляет в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России заключение о возможности реорганизации кредитной организации, Действия Банка России и его структурных подразделений те же, что и при реорганизации кредитной организации в форме слияния.
Преобразование. Для регистрации банка, возникшего в результате преобразования, в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения банка направляются документы: передаточный акт;
документы, подтверждающие уведомление кредиторов банка о реорганизации; копии опубликованного в печати баланса преобразуемого банка. В остальном порядок реорганизации такой же, как и при выделении или разделении.
Ликвидация кредитной организации, отзыв лицензии
Ликвидация кредитной организации влечет ее прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. Ликвидация возможна в добровольном (по инициативе ее учредителей) или принудительном (по инициативе Банка России) порядке.
В соответствии с ГКстатьями 61 Ликвидация юр. лица, ст.62 Обязанность лица, принявшего решение о ликвидации юр. лица, ст. 63 Порядок ликвидации юр. лица, ст. 64Удовлетворение требований кредиторов добровольная ликвидация проводится на основании решения общего собрания учредителей, причем на момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все свой обязательства перед кредиторами. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято, если банк фактически неплатежеспособен.
Учредители кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию, утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.
Особенности принудительной ликвидации кредитной организации по инициативеБанка России установленыст. 23.1 Закона о банках и банковской деятельности.
Банк России в течение 30 дней с даты публикации в «Вестнике Банка России» сообщения об отзыве у кредитной организации лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации.
Если к моменту отзыва у кредитной организации лицензии у нее имеются признаки банкротства, после отзыва лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.
ст. 23.1 Закона о банках и банковской деятельности Арбитражный суд рассматривает требование о ликвидации кредитной организации. В соответствии с правилами, установленными Арб. ПК…Арбитражный суд направляет решение в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.
Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация — прекратившей деятельность после внесения об этом записи в единый государственный реестр юридических лиц.
9. Банковская информация. Режим банковской тайны.
Осуществление банковских операций, ведение банковской деятельности, совершение конкретных банковских сделок в определённом плане представляет собой получение, переработка, хранение и использование информации, как правило имеющую высокую экономическую и иную ценность. Потребность в информации возникает у клиента уже при выборе банка, а у банка – при определении права клиента на обслуживание. Органы банковского надзора испытывают потребность в информации при регистрации банка.
Под банковской информацией можно понимать совокупность сведений, соотносимых со следующими параметрами банковской деятельности:
1) уставные документы и отчётность банков за определённый период;
2) руководство банка и его организационно-правовой формой;
3) внешний облик банка и его служащих;
4) виды и формы банковского обслуживания, практикуемыми каждым отдельным банком;
5) условия возмездности по заключённым банком договорам;
6) своевременность и полнота выполнения банком своих обязательств как кредитора;
7) количество и состав клиентов данного банка;
8) операции по счетам каждого клиента;
9) наличие корреспондирующих связей банка;
10) техническое оснащение банка и т.д.
Банковская информация должна иметь адресата, в качестве которых выступают потенциальные клиенты или органы государства. Внутрибанковская информация – это информация собираемая и используемая внутри банковской системы: сведения о клиенте банка. Используемые банком при предоставлении кредита или заключении иных договоров.
Информация о движении денежных средств клиента;
1. Информация о получении кредита;
2. Любая информация о клиентах.
Сведения составляющие банковскую тайну.
Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Закона о банках).
Б оБД Статья 26. Банковская тайна. Кредитная организация. Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону…
ГК РФ также содержит понятие «банковская тайна», но трактует его более узко.
ГК п. 1 ст. 857 банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Обязанность хранить банковскую тайну возлагается не только на должностных лиц коммерческого банка, но и навсех служащих кредитной организации, независимо от должности и круга выполнения функциональных обязанностей. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Законом.
За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном Федеральным законом.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. К таким сведениям относится:
3. Информация о банковском счёте и операциях по счёту;
4. Информация о финансовой деятельности клиента;
5. Информация о финансовом состоянии клиента;
Информация о клиенте может предоставляться без его согласия в следующих случаях:
1) при обмене информацией внутри банковской системы;
2) при выходе информации за пределы банка:
а) судам, арбитражным судам по делам, находящимся в их производстве (как уголовные дела, так и гражданские);
б) органы предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (с санкции прокурора);
в) Счётной палате;
г) органам гос. налоговой инспекции;
д) таможенным органам;
Тема 10 «Правовые основы государственного кредита».
1. Понятие и значение государственного кредита в РФ. Государственный внутренний долг.
2. Правовые основы государственного кредита.
3. Формы государственного внутреннего долга.
1. Понятие и значение государственного кредита в РФ. Государственный внутренний долг.
Государственный кредит - это урегулированная нормами финансового права деятельность государства, направленная на получение в кредит, т.е. взаймы, денег от юридических лиц и граждан, а также других государств на условиях возвратности, срочности, возмездности и добровольности. В порядке исключения может быть использован и беспроцентный заем денежных средств.
В отношении других государств Российская Федерация может выступать как должником, так и кредитором, В правоотношениях по государственному кредиту стороны не могут изменять предписаний
Взятые в займы денежные средства у населения, хозяйствующих субъектов и других государств поступают в распоряжение органов государства, превращаясь в дополнительные финансовые ресурсы. Они могут быть использованы просто как планируемый бюджетный ресурс, ресурс для пополнения внебюджетных фондов на специальные цели, инвестиционный ресурс, но как правило, государственные займы в разных формах используются особенно интенсивно для покрытия бюджетного дефицита.