Изготовление поддельных банковских карт. Различают полную и частичную подделку карт.
Полная подделка. На сегодняшний день из известных видов мошенничеств полная подделка карточек наиболее распространена. При полной подделке на заготовки поддельных карточек наносятся логотип эмитента, поле для проставления подписи, точно воспроизводятся все степени защиты (используются подлинные реквизиты реально существующих карточек).
Часто используемый преступниками прием – изъятие на время из поля зрения клиента его карту и снятие с нее оттиска. При этом используется простое в изготовлении приспособление. Выплаченные банками деньги из банкомата или за фактически не производившиеся сделки похищаются. По информации МВД России в России действуют более 150 самых различных структур, поставляющих информацию мошенникам с пластиковыми картами.
Использование «белого пластика». Эта мошенническая схема появилась в конце 70-х гг. и получила широкое распространение. Поддельные карточки не имеют внешних реквизитов, по которым возможна их идентификация (логотипа банка-эмитента и платежной системы, голограммы и других степеней защиты). На чистый лист пластмассы переносятся данные уже существующих карточек. Разновидностью преступлений с «белым пластиком» является подделка преступниками полученных в результате неосторожности держателей карточек реквизитов этих карточек, в случае карточек с магнитной полосой или перехват этих реквизитов и PIN-кодов в случае микропроцессорных карточек и их использования для снятия денег через банкоматы.
Частичная подделка. Ее целью является удаление с подлинной карты отмеченных там данных и внесение новых.
Сбыт поддельных кредитных или расчетных карт. Злоупотребления с платежными квитанциями (слипами). Они имеют место при осуществлении или имитации расчетов с карточками. Такие операции могут осуществляться только с участием сотрудников фирм, обслуживающих клиентов по карточкам. При этом возможны следующие варианты действий:
- слипы изготавливаются при помощи чужих подлинных или поддельных карт;
- к оплате предъявляются слипы, полученные ранее при обслуживании законного владельца карточки, но в количестве, превышающем необходимое.
Определенной спецификой отличаются злоупотребления с пластиковыми карточками, используемыми в банкоматах для получения наличных денег.
Известен случай, когда в Венгрии через банкоматы, расположенные в разных концах Будапешта, преступники в течение нескольких минут, используя около 1,5 тыс. поддельных карточек, сняли со счетов 1,5 млн. форинтов. В мошенничестве принимало участие около 150 человек.
В Англии преступники изготовили фальшивый банкомат, который был внешне оформлен как многие другие. При пользовании им законные держатели карточек оставляли свои реквизиты, включая данные о счетах, с помощью которых затем злоумышленники изготавливали поддельные карточки, после чего получали наличные деньги через действующие банкоматы.
С развитием электронной коммерции, появлением виртуальных Интернет-магазинов, где можно сделать заказ на получение товара по почте с персонального компьютера, появляются и новые способы криминальных посягательств с использованием банковских карт (интернет-кардинг). Мошенники пользуются простотой технологии осуществления сделок и несовершенством систем защиты информации в сети.
Следует заметить, что число разновидностей и количество приемов мошеннических действий в этой области неуклонно растет. Это вызывает серьезные опасения.
В настоящее время известно уже около 30 видов противоправных действий с помощью Интернета, которые могут практически безнаказанно использоваться мошенниками. По классификации ООН к наиболее опасным относятся:
- промышленный шпионаж. Воровство хакерами промышленных секретов (техническая документация, информация о новой продукции и маркетинговой стратегии). Часто хакеры делают это в интересах корпораций. В области экономических преступлений, таких как мошенничество или промышленный шпионаж, чаще всего задействованы сами сотрудники компаний. По данным ООН, ими совершается свыше 90% таких преступлений;
- саботаж. Главную угрозу представляют так называемые «почтовые бомбы»: преступники терроризируют владельцев электронной почты, парализуя работу их почты мегабайтами мусора;
- вандализм. Хакеры получают доступ к веб-сайтам и базам данных и изменяют их или уничтожают;
- перехват паролей. Воровство паролей у пользователей Интернета с целью совершения преступления под чужим именем. Для этого используется специальное программное обеспечение;
- спуфинг. «Спуферы» используют всевозможные технические хитрости, чтобы взломать защиту чужих компьютеров и получить доступ к хранящейся в них информации. Этим способом воспользовался известный хакер Кевин Митник в 1996 году, взломав домашний компьютер эксперта по компьютерной безопасности ФБР Цутому Шимомуры;
- распространение детской порнографии. Масштабы этой проблемы в Сети увеличиваются в геометрической прогрессии. В последние годы, отмечают эксперты, количество подобных преступлений в США ежегодно увеличивается в четыре раза. Причем преступники наловчились использовать криптографию, с помощью которой шифруют распространяемые порноматериалы;
- азартные игры. Электронные азартные игры за последние годы стали серьезным бизнесом. Проблема в том, что через Интернет доступ к таким игровым сайтам получают граждане тех стран, где азартные игры запрещены или требуют лицензирования;
- мошенничество. От этого вида преступлений, прежде всего, страдает электронная коммерция, торговля акциями и ценными бумагами, а также продажа и покупка товаров через Интернет[77].
Рассмотрим более подробно такой вид противоправных действий с помощью Интернета, как использование компьютерных технологий в сферах торговли людьми и распространения детской порнографической продукции.
Распространение детской порнографической продукции, сводничество, установление и поддержание каналов торговли людьми трансформировались в новые формы. Намечается тенденция к использованию информационных технологий организованными преступными группами (ОПГ) и распространение их деятельности на межгосударственный уровень.
Анализ предпринимаемых органами внутренних дел страны мер, направленных против обозначенных общественно-опасных явлений, позволяет выделить следующие направления противоправного использования сети Интернет при осуществлении торговли людьми[78]:
1) размещение объявлений о предоставлении высокооплачиваемой работы за пределами Российской Федерации с целью последующей вербовки для сексуальной эксплуатации;
2) использование служб и сервисов сети Интернет (E-mail, форумы и чаты) для осуществления связи с лицами, идущими на вербовку;
3) использование служб и сервисов сети Интернет (E-mail, форумы и чаты) в качестве оперативного средства связи между членами международных организованных преступных групп, занимающихся торговлей людьми.
Статья 242 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за незаконное изготовление в целях распространения или рекламирования, распространение, рекламирование порнографических материалов на машинных носителях, в системе или сети ЭВМ, а равно незаконная торговля ими.
Оценка активности лиц, изготавливающих и распространяющих детскую порнографию в России, показывает, что распространение производится двумя способами:
- непосредственно на носителях (CD, DVD-дисках либо через файлы в Интернет);
- организацией платных WEB-сайтов, содержащих материалы порнографического характера, оплата доступа к которым происходит с использованием электронных платежных средств (кредитные карточки Visa, MasterCard, система E-Gold и т.д.).
Активная борьба с контрафактной продукцией на CD, DVD-дисках в настоящее время перекрыла каналы поставок продукции порнографического характера на Российский рынок. Однако, дилеры разработали новую схему распространения компакт-дисков посредством подачи объявлений на разных сайтах в сети Интернет. Содержимое для них подбирается при помощи Интернет-форумов, на которых отдельные лица обмениваются файлами с фото- и видеоизображениями. Доступ к таким сайтам, как правило, ограничен узким кругом знакомств. Интернет-форумы постоянно перемещаются между серверами.
Лица, занимающиеся распространением детской порнографии в сети Интернет, посредством платных ресурсов по характеру своей деятельности делятся на следующие категории:
- владельцы фотостудий;
- Web-мастера;
- рекламные агенты («адверты»);
- сотрудники «биллинговых» систем (сотрудники операторов сотовой связи и т.п.).
Их функции заключаются в следующем.
Фотостудии непосредственно изготавливают фото- и видеоизображения с участием несовершеннолетних, обрабатывают их с использованием компьютерных технологий для получения товарного вида. В дальнейшем эти материалы продаются Web-мастерам, которые размещают эти изображения в Интернет на разработанных ими страницах. Каждый Web-мастер вступает в соглашение с группой рекламных агентов, которые рекламируют сайт с детской порнографией путем размещения рекламы на других сайтах, а также путем рассылки рекламных писем (спама) по E-mail большому количеству адресатов.
Заинтересованные лица просматривают титульные страницы сайта с детской порнографией. В случае, если заинтересованному лицу понравилось оформление и примеры наполнения порносайта, то он путем заполнения полей ввода на специальной странице отсылают свои платежные реквизиты «биллинговой» компании (оператору сотовой связи и т.п.), которая снимает определенную сумму со счета потребителя и затем распределяет ее между Web-мастерами и рекламными агентами, предварительно отчислив себе некоторый процент денежных средств в качестве оплаты своей услуги.