7. Перестрахованием называется страхование риска выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятого на себя страховщиком по договору страхования, полностью или частично у другого страховщика (ст. 967 ГК).
При отсутствии в договоре соглашения об ином страховым случаем по договору перестрахования является факт выплаты перестрахователем страхового возмещения по основному договору страхования.
К договору перестрахования применяются правила страхования предпринимательского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в последнем договоре страхователем.
Передача рисков от одной страховой организации другой может осуществляться в разовом порядке или на регулярной основе. Регулярные правоотношения, возникающие между страховыми организациями, могут строиться по факультативной или облигаторной модели. В первом случае
--------------------------------
<*> См.: Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. С. 739.
<**> См.: Брагинский М.И. Указ. соч. С. 143 - 144.
перестрахователь не обязан заключить договор перестрахования принятых на себя рисков, во втором такая обязанность существует. Соответственно при использовании факультативного перестрахования перестраховщик имеет право отказаться от принятия на себя предлагаемых перестрахователем рисков, а при облигаторном перестраховании обязуется принимать на себя заранее согласованные с перестрахователем риски по заключенным последним договорам страхования. В зависимости от способа и условий распределения между перестрахователем и перестраховщиком возмещения и страховой премии договоры перестрахования подразделяются на пропорциональные и непропорциональные.
К основным видам договоров пропорционального перестрахования относятся квотные и эксцедентные договоры.
По квотному договору перестрахователь передает перестраховщику в перестрахование согласно заранее установленному проценту (квоте) часть всех принятых на страхование рисков по определенному виду или группе видов страхования.
По эксцедентным договорам рассчитывается собственное удержание цедента (перестрахователя), а все, что свыше - передается перестраховщику.
Непропорциональное перестрахование появилось позже пропорционального. Расчеты при данной системе перестрахования осуществляются на основании окончательного финансового результата либо на основе крупного убытка. Непропорциональными договорами перестрахования являются договоры эксцедента убытка и эксцедента убыточности. При эксцеденте убытка перестраховщик участвует в возмещении убытков от страхового случая только при превышении определенной перестраховочным договором суммы. Если заключен договор эксцедента убыточности, перестраховщик участвует в покрытии убытков в случае, когда величина фактических выплат по отношению к совокупной сумме по договорам данного вида страхования за определенный период превысила установленный договором перестрахования уровень убыточности.
При перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страховщик по этому договору.
Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования.
Если риск страховщика перестрахован несколькими перестраховщиками, то решение, вынесенное арбитражным судом по спору между страховщиком и одним из перестраховщиков, не освобождает от доказывания обстоятельств, установленных этим решением, при рассмотрении спора между тем же страховщиком и другими перестраховщиками <*>.
Перестрахование обычно осуществляется добровольно, однако в некоторых случаях страховщик обязан заключить договор перестрахования. Например, Федеральный закон от 14 июля 1997 г. "О государственном регулировании агропромышленного производства" <*> обязывает страховые организации, осуществляющие страхование урожая сельскохозяйственных культур с участием средств федерального бюджета, перестраховать часть рисков по этому виду страхования (ст. 16).
--------------------------------
<*> См.: п. 21 Обзора практики рассмотрения судами споров, связанных с исполнением договоров страхования.
<*> СЗ РФ. 1997. N 29. Ст. 3501.
ЛИТЕРАТУРА
1. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. М., 2001.
2. Брагинский М.И. Договор страхования. М., 2000.
3. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. М., 1960.
4. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 1997.
5. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М., 1993.