Введение в экономические информационные системы и технологии (стр. 28 из 29)
Система финансового видеообслуживания осуществляет 4 основных операции:
1. управление сеансом связи, включая идентификацию клиента и его терминала.
2. Управление линией связи, то есть автоматическое распознавание номера телефона клиента, составление отчета, контроль аппаратного обеспечения, восстановление связи после сбоя на линии.
3. Подготовка информации для клиента
4. Оперативное обслуживание и обработка вводимой клиентом информации после окончания сеанса связи, в том числе составлен6ие проводок по счетам.
Техническое и организационное обслуживание этой технологии. Простейшая сеть видеообслуживания включает:
Терминалы или персональные компьютеры, оснащенные устройствами кодировки, распечатки и ввода информации, декодерами и модемами для связи СВТ клиентов и банка. Телекоммуникационные сети связи и сети кабельного телевидения.Центр управления, контролирующий все системы связи и осуществляющий необходимые расчетные операции.
Банковский комплекс, поддерживающий проведение финансовых операций. Он может быть автономным от компьютерной банковской системы или входить в него как составная часть. Служба, предоставляющая клиенту юридическую, финансовую и биржевую информацию.1. ТЕЛЕФОННОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
ЗАРАНЕЕ ИЗВЕСТНЫ: ГРАФИК, ПРИМЕРНЫЙ РАЗМЕР И
ПОЛУЧАТЕЛЬ ПЛАТЕЖА
2. ВАРИАНТЫ ВИДЕООБСЛУЖИВАНИЯ
2.1. НЕПОСРЕДСТВЕННО КЛИЕТ-БАНК
КЛИЕНТ: БАНК:
Терминал или ПК с ЛВС банка с кодировщиком текста, кодировщиком текста,модем, видеосвязь модем, видеосвязь
2.2. КЛИЕНТ-КОММУТАТОР-БАНК
КЛИЕНТ: КОММУТА БАНК:
ТОР ЛВС банка с Терминал или ПК с Тел.Сети,, кодировщиком текста, кодировщиком текста, Каб. Тел. модем, видеосвязь модем, видеосвязьКОММУТАТОР–идентифицирует клиента и соединяет с ЭВМ банка
2.3. КЛИЕНТ-КОММУТАТОР-БАНК
КЛИЕНТ: КОММУТАТОР БАНК:
Терминал или ПК с Тел.Сети,Каб.Тел.: ЛВС банка с кодировщиком ЭВМ с кодиров - кодировщиком текста, щиком текста, текста,модем, видеосвязь модем,видеосвязь модем, видеосвязь
КОММУТАТОР – выполняет часть функций банка
РИС. ВИДЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НА ДОМУ
Клиент может выйти на банк тремя путями (см. рис.):
1. Напрямую по телекоммуникационным каналам.
2. Через коммутатор телефонной станции и станции кабельного телевидения. На коммутаторе у клиента запросят PIN-код и, если с карточкой все нормально, коммутатор свяжет терминал клиента с ЭВМ банка. ЭВМ примет платежные поручения, обработает их и передаст клиенту подтверждение выполнения заказа.
Сети кабельного телевидения используются из-за их высоких технических характеристик, допускающих организацию связи в режиме видеотелефона, а также из-за их изоляции от других каналов связи.
3. Банк передает часть своих функций коммутатору. При этом банк ежедневно обновляет информацию о своих клиентах в ЭВМ коммутатора, который самостоятельно обрабатывает поручения. В конце дня коммутатор передает информацию в банк.
При всех вариантах обслуживания банк организует обработку платежей и подготовку информации для клиентов по одной и той же схеме, какая у него принята для всех клиентов, в т.ч. обслуживаемых и не по видеоканалам.
В системах финансового видеообслуживания проблема несанкционированного доступа стоит остро и ее решают следующими методами:
Ограничивают доступ к компьютерам, на которые поступает информация от клиентов. Устанавливают стоимостные ограничения на размер операций.Устанавливают специальную аппаратуру для обнаружения несанкционированного подключения к каналам связи.
Все более внедряются пластиковые карточки с процессором и памятью, имеющие три типа ключей. Используется электронная подпись клиента.ТЕМА: СИСТЕМА КЛИРИНГОВЫХ РАСЧЕТОВ
Большая часть платежей юридических лиц осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому возникла необходимость в замене многочисленных межбанковских перечислений системой взаимозачета или клиорингом.
Клиринг – это система расчетов между банками, предусматривающая зачет взаимных денежных требований и обязательств юридических лиц по оплате товаров, ценных бумаг и услуг с урегулированием межбанковских расчетов в конце дня. При платежеспособности банков урегулирование обычно состоит в перечислении в конце дня сальдо по операциям на счетах.
Наиболее эффективные сферы применения клиринга:
1. Межбанковские расчеты в системе центрального банка.
2. Обслуживание технологически и экономически взаимосвязанных предприятий, осуществляющих постоянно повторяющиеся взаимные перечисления денежных средств.
Банки создают клиринговые объединения на основе договора, предусматривающего порядок расчета, правила приема новых членов, основные требования к техническому м программному обеспечению, безопасности информации, минимальную сумму платежа, принимаемого к расчету от клиентов.
Клиринговые расчеты осуществляют либо уполномоченные на это банки, либо отделения банков, либо специально создаваемые расчетные клиринговые палаты.
Значительная часть клиринговых расчетов ведется с применением электронных систем обработки и передачи финансовой информации.
Основные виды клиринга:
внутренний межбанковский. международный валютный.Межбанковские клиринговые расчеты используются на внутреннем кредитном рынке для упрощения, удешевления и ускорения расчетов между банками.
Организацию клиринговых расчетов рассмотрим на примере Межбанковской платежной системы для расчетных палат США, называемой CHIPS (см. рис.).
Система CHIPS создана в США в 1970 году. В ее состав входят около 140 банков
Участник 1…..Участник 8 : банки-участники клиринговой системы
Рис. Клиринговые расчеты в системе CHIPS
разных стран, включая 12 Нью-Йоркских.
Сеть CHIPS состоит из головных банков, расчетных банков и банков участников.
Головные банки имеют клиринговые отделы, которые обрабатывают, как правило, крупные сделки клиентов банка.
Расчетные банки проводят расчеты по собственным счетам и клиринговые расчеты по счетам банков-участников. Банки участники проводят операции только по собственным счетам.
Система работает следующим образом (см. рис. Технология одного расчета).
Сообщение о платеже передается с терминала банка-плателдьщика в ЭВМ клирингового отдела (или центра) – процедура первая. Центральная ЭВМ в автоматическом режиме посылает на терминал банка-плательщика сообщение о приеме инструкции о платеже и подтверждение о принадлежности банка-получателя к системе CHIPS – процедура вторая. Оператор банка–плательщика проверяет параметры платежа и посылает подтверждение правильности приема инструкции в клиринговый центр – процедура третья.
После этого центральная ЭВМ передает банку-получателю сообщение о переводе средств - процедура четвертая.
. Участник 1 Участник 2
Рис. Технологический процесс одного расчета в системе CHIPS
Безопасность системы CHIPS обеспечивает специально разработанная процедура регистрации входящих и исходящих сообщений. Опасность несанкционированного доступа невелика из-за тщательного отбора банков-участников.
Межгосударственный валютный клиринг – специфическая практика расчетов, осуществляемых на межгосударственном уровне. Все расчеты проводят только уполномоченные банки, обычно центральные или внешнеторговые. Порядок расчетов регулируется межгосударственным платежным соглашением.
ТЕМА: МЕЖДУНАРОДНАЯ СЕТЬ SWIFT АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ
ПЕРЕСЫЛКИ МЕЖБАНКОВСКИХ СООБЩЕНИЙ
В начале 70-х годов прошлого века выяснилось, что для повышения скорости, надежности и безопасности межбанковских сообщений необходимы системы связи, работающие по единым стандартам и правилам. Поэтому в 1973 г. 250 основных европейских и американских банков создали сообщество для реализации Международной межбанковской телекоммуникационной сети СВИФТ. (В переводе с английского языка swift как существительное – стриж, а как прилагательное – быстрый. Однако на самом деле это аббревиатура следующего названия сообщества: Society for Worldwide Interbank Finencial Telekommunication – сообщество для международной межбанковской финансовой связи по телекоммуникационным каналам. Прилагательное быстрый ему очень подходит, т.к. сообщения по этой сети распространяются быстрее, чем с помощью других систем).