Введение в экономические информационные системы и технологии (стр. 29 из 29)
СВИФТ не проводит расчетов по операциям. Она передает электронные платежные инструкции банкам, на основе которых банки принимают решение о дебитовании или кредитовании счета отправителя сообщения.
Система СВИФТ начала работать в 1977 г. и в настоящее время акционерное общество СВИФТ объединяет порядка 3000 абонентов из 110 стран мира. Наиболее ценными достоинствами СВИФТ являются:
1. Высокая скорость передачи сообщений, обычное сообщение передается за 20 мин, срочное – за пять минут.
2. Надежность и безопасность, которые достигаются кодированием информации, специальными процедурами приема и передачи сообщений.
3. Доступ к станциям системы имеется в большинстве стран мира.
4. Стандартные процедуры обслуживания, принятые большинством участников финансового рынка.
5. Высокая пропускная способность – свыше 2 млн. сообщений в день.
6. Относительно низкая стоимость предоставляемых услуг, (стоимость сообщения по этой сети существенно ниже, чем по международной телефонной сети).
Сеть работает круглосуточно, 365 дней в году. Вся информация шифруется, за исключением сообщений в локальных сетях клиентов, за безопасностью которых следят сами клиенты. При поступлении сообщений от абонента сети в точку доступа к СВИФТ на программном уровне (т.е. автоматически) проверяется его соответствие стандартам сети и создается копия сообщения. Копия сохраняется в памяти ЭВМ принимающей станции и позволяет повторно передать сообщение в случае сбоя в сети.
Содержание сообщений по сети СВИФТ:
телеграфные переводы,-уведомление о получении переводов,
-сообщения о валютных обменных операциях, -перевод долгосрочных займов и депозитов, -запросы на предоставление займов и депозитов.
-информация о процентных платежах,
-подтверждение дебитования или кредитования счета.
-выписки со счетов.
Перечень услуг не фиксирован и постоянно расширяется.
Участники СВИФТ обязаны готовить сообщения только в соответствии со стандартами, разработанными специальным комитетом СВИФТ по стандартизации. Основная часть стандартов СВИФТ – унифицированные банковские входящие и исходящие документы. Они соединены в 10 групп, для которых установлен единый формат. В рамках этого формата определены модификации для каждого вида операций.
Конфигурация системы СВИФТ
В настоящее время основу сети составляют три коммутационные станции, расположенные в Амстердаме, Брюсселе (Европа) и Калпепере (США), а также региональные станции, обслуживающие клиентов своих стран (см. рис.).
Выделенная линия;Обычные телефонные линии.
Рис. Конфигурация системы СВИФТ (SWIFT)
Каждая коммутационная станция имеет базовое и резервное оборудование. В случае аварии или нехватки мощности основного процессора для управления сетью предусмотрена возможность дублирования и поддержки коммутационными станциями друг друга. Оборудование сети СВИФТ состоит из следующих элементов:
процессор управления системой – SCP (System Control Processor),- управляет коммутацией потоков через станции; маршрутизирующий процессор – SP (Slice Processor), определяет свободный на момент передачи маршрут движения сообщения; региональный процессор – RP (Region Processor), управляет связью между станциями региона, связные процессоры – CP (Couple Processor), осуществляют контроль соответствияСтандарту СВИФТ процедур приема и передачи сообщений.
Абонент подключается к системе СВИФТ через одну из ее станций, обслуживающих данную страну или регион. Сеть таких станций называется сетью точек доступа (ТД). Для связи с ТД абонент может по своему усмотрению использовать обычные телефонные линии или выделенные каналы связи. Преимущество выделенного канала связи состоит в возможности установки аппаратуры шифрования сообщений и контроля несанкционированного доступа к каналу.
ТД связаны с региональными процессорами по выделенным телефонным линиям. Региональные процессоры с помощью маршрутизирующих процессоров могут связываться как между собой, так и с коммутационными станциями. Связь между коммутационными станциями осуществляется только по выделенным каналам и через систему спутниковой связи.
Общее управление сетью осуществляют шесть процессоров управления, расположенных по два на каждой коммутационной станции.
Первым из Российских к сети СВИФТ подключился в 1989 г. Внешэкономбанк СССР.
В 1994 г. Россия вошла в первую десятку стран по числу банков – членов сообщества СВИФТ. Членами этого сообщества являются и некоторые другие страны СНГ. Так, по состоянию на 1 октября 1994 г. из 2465 банков – членов сообщества СВИФТ 133 (5,4%) были российскими, 15 – украинскими, 12 – белорусскими, 11 – казахскими, по одному имели Узбекистан и Азербайджан.
Вступление Российских банков в сообщество СВИФТ привлекали следующие преимущества этой системы:
1. Относительно небольшой вступительный взнос.
2. Малая стоимость одного сообщения.
3. Высокая скорость передачи сообщений.
4. Международный характер сети.
5. Высочайшая надежность и безопасность работы системы.
Но эффективность использования сети СВИФТ Российскими банками невелика. Это объясняется следующими обстоятельствами:
1. Российские банки пока не используют весь спектр финансовых сообщений, ограничиваясь клиентскими переводами.
2. Пока СВИФТ используют только для расчетов в твердой валюте с зарубежными банками.
3. Недостаточна квалификация персонала средних и мелких региональных банков России для работы в сети СВИФТ.
Учитывая указанные выше преимущества этой сети связи, перспективными направлениями развития СВИФТ в России являются:
1. Применение СВИФТ для рублевых расчетов внутри России.
2. Освоение всего спектра сообщений.
Следует отметить, что сеть СВИФТ не единственная международная банковская сеть. Это вызвано тем, что СВИФТ не в состоянии обслужить все банки мира. Поэтому созданы и развиваются другие международные сети, такие как HEXAGON и Интернет. В России развиваются, наряду с указанными, и другие, в том числе межрегиональные системы межбанковской связи.
ТЕМА: АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ РАСЧЕТНЫЕ ПАЛАТЫ
Автоматизированная расчетная палата (АРП) - это организация, обслуживающая постоянный платежный оборот между юридическими лицами, финансовыми учреждениями и физическими лицами.
Организация платежного оборота с помощью АРП строится на постоянной основе, например, по графику ежемесячных платежей. Благодаря автоматизации обработки оборота значительно сокращаются затраты на его обслуживание. В настоящее время АРП создаются для обслуживания платежных операций трех типов:
Заработная плата,Пенсии,
Коммунальные услуги, страховые и ипотечные платежи.
Процедура обработки документов следующая (см. рис.).
Платежная информация на магнитном носителе или по ЛВС передается от клиента (юр. лица) в банк. Например, в случае депонирования заработной платы фирма обновляет файл о своих сотрудниках и размерах их заработной платы.
В банке файл обрабатывается программой, которая переводит его в формат, пригодный для компьютерной обработки в АРП (например, из файла, приготовленного в текстовом редакторе Word, информация переносится в файл электронных таблиц Excel). Получив эти данные АРП выполняет следующие операции:
1. Сводит все сообщения в базу данных.
2. Данные сортирует по адресам получателей.
3. Отдельные платежи, направляемые на один и тот же счет, суммирует.
4. Проводит взаимозачет дебитных и кредитных операций.
5. Составляет сводные платежные инструкции для банков-получателей.
В России функции АРП частично выполняет система расчетных отделений сбербанка РФ (заработная плата) и почтамт (пенсии). В перспективе вероятно повышение интереса к АРП со стороны фирм, переходящих на прогрессивные формы управления денежными активами, в том числе на депонирование заработной платы сотрудникам.
В развитых странах АРП организуют финансовые учреждения, которые передают ей свои расчетные функции по операциям с постоянными платежами по установленному графику. Организация АРП дает хорошие результаты в таких сферах, как оплата счетов по телефону, платежи по закладным, по ссудам с погашением в рассрочку, депонирование заработной платы и пенсии. При этом основная задача АРП состоит в подготовке платежных инструкций для финансовых учреждений на основе информации о платежах, предоставляемой клиентами-фирмами и клиентами-банками.
Клиенты- Клиенты- плательщики получатели
Банки- Банки- отправители получателиОбозначения:
или - дисковое взаимодействие;- взаимодействие с помощью ЛВС
Рис. Схема прохождения проводок через АРП
Финансовые учреждения, принявшие решение о вступлении в систему обслуживания АРП, вносят вступительный взнос и ежемесячно оплачивают услуги расчетной палаты. Плата начисляется за обработку каждого носителя информации и каждой проводки. Ориентировочно плата в месяц услуг АРП для фирмы численностью 250 человек составляет 30-50 долларов США.
Риски в системе АРП обусловлены:
Несанкционированным доступом к информации.Повреждением технических средств и программного обеспечения. Утерей (хищением) информации из баз данных.
Проблема безопасности решается следующими методами:
Кодированием и шифровкой информации.
Использованием выделенных телефонных каналов и доставкой сообщений курьерами.
Ограничением доступа к информации.
Организовать утечку информации или внесение изменений на магнитный носитель может широкий круг служащих банков и самой АРП. Устранитьэтот риск может только полная лояльность всех сотрудников, участвующих в работе системы АРП.