Среди вкладов в долларах США преобладает вклад сроком от 91 до 180 дня, его доля составляет 41,8 % открываемых валютных вкладов. В течение года наблюдалось увеличение удельного веса, это связано с тем, что физические лица стали размещать денежные средства во вклады на более продолжительный срок.
Динамика количества открываемых в банке срочных вкладов в долларах США аналогична динамике суммы данных вкладов.
Таблица 2.3 - Структура вкладов в иностранной валюте
| Срок | На 01.01.2006г. | На 10.01.2007г. | На 01.01.2008г. | Изменения На 01.01.2006г/На 01.01.2008г. | ||||||
| Сумма, тыс.руб. | уд.вес % | Сумма, тыс.руб. | уд.вес % | Сумма, тыс.руб. | уд.вес % | Сумма, тыс.руб. | уд.вес % | |||
| До востребования | - | - | - | - | - | - | - | - | ||
| от 31 до 90 дней | - | - | - | - | - | - | - | - | ||
| от 91 до 180 дней | - | - | - | - | - | - | - | - | ||
| от 181 до 1 года | 35,5 | 100 | 38,7 | 100 | 40,3 | 52,2 | +4,8 | +11,6 | ||
| более 1 – 3 года | - | - | - | - | 36,8 | 47,8 | +36,8 | +88,4 | ||
| Свыше 3 лет | - | - | - | - | - | - | - | - | ||
| ИТОГО | 35,5 | 100 | 38,7 | 100 | 77,1 | 100 | 41,6 | 100 | ||
Вклады в ЕВРО среди клиентов банка не пользуются большой популярностью. Так на пример, сумма остатков на депозитах в ЕВРО на 01.01.08 г. увеличилась в 2 раза, по сравнению с 2005 годом, основная часть из которых – вклады от 181 дня до 1 года и от 1 года до 3 лет. Население еще не склонно доверять ЕВРО, вклады в этой валюте открываются в основном на средний срок.
Общая сумма открытых в банке по состоянию на 1 января 2008 года вкладов в ЕВРО составила 77 100 тыс. рублей.
В таблице 2.4 представлен расчет уровня оседания средств, поступивших во вклады.
Таблица 2.4 - Расчет уровня оседания денежных средств, поступивших во вклады в Допофис №4155/075 Сбербанка РФ
| Показатели | 2005г. | 2006г. | 2007г. |
| Остаток средств на счетах по депозитам на начало периода, тыс.рублей (Сн ) (тыс.руб) | 8547,8 | 11727 | 20241,6 |
| Остаток средств на счетах по депозитам на конец периода, тыс.рублей, (Ск ) (тыс.руб) | 11727 | 20241,6 | 35150,4 |
| Поступление денежных средств на счетах депозитам за период, тыс.рублей, (Ок) (тыс.руб) | 46908 | 80966,4 | 140601,6 |
| Уровень оседания денежных средств на счетах депозитов, % ((Ск - Сн )/ Ок х 100) (тыс.руб) | 6,77 | 10,5 | 10,6 |
Как видно из приведенной таблицы, наблюдается стабильный рост уровня оседания денежных средств на депозитных счетах. Рост показателя говорит об увеличении возможностей банка по более долгосрочному размещению средств, так как более 10 % от всех привлеченных во вклады средств оседает на счете и может быть использована банком для проведения активных операций.
В таблице 2.5 проведен анализ движения денежных средств по вкладам за период с 2005 по 2007 год. В анализе рассмотрены поступления денежных средств, в том числе наличные деньги и безналичные зачисления. А также причисление процентов по вкладам. Помимо этого проанализированы расход по вкладам, в том числе наличные деньги и безналичные списания.
Таблица 2.5 – Анализ движения средства по вкладам за 2005 -2007 года
| На 01.01.2006 г. | На 01.01.2007 г. | На 01.01. 2008 г. | Изменения на 01.01.2008г./ на 01.01.2006 г. | ||||||
| Сумма, тыс.руб. | уд.вес % | ||||||||
| Сумма, тыс.руб. | уд.вес % | Сумма, тыс.руб. | уд.вес % | Сумма, тыс.руб. | уд.вес % | ||||
| Поступления по вкладам всего в т.ч. | 32625 | 100 | 61129,1 | 100 | 85425,3 | 100 | 52800,3 | 261,84 | |
| Наличные деньги | 16853 | 51,7 | 36855,5 | 54,1 | 42583,5 | 49,89 | 25730,5 | 252,68 | |
| Б/н зачисления | 14854,2 | 45,5 | 27110 | 44,4 | 29872,3 | 34,97 | 15018,1 | 201,10 | |
| Причисление процентов по вкладам | 917,8 | 2,8 | 909,6 | 1,5 | 1472,3 | 15,17 | 554,5 | 160,42 | |
| Расход по вкладам всего: В т.ч. | 29809,9 | 100 | 50991,9 | 100 | 74523,3 | 100 | 44713,4 | 250,00 | |
| Наличные деньги | 28573,2 | 88,9 | 39970,8 | 67,1 | 52465,3 | 70,4 | 23892,1 | 183,62 | |
| Б/н списания | 3187,9 | 11,1 | 16825,5 | 32,9 | 21423,4 | 29,6 | 18235,5 | 672 | |
Объем поступлений по вкладам увеличился с 2005 года по 2007 год на 52800,3 тыс. руб., или на 261,84%. Из них наличными деньгами 25730,5 тыс.руб., а безналичные зачисления 15018,1. Причисленные проценты по вкладам увеличились на 554,5 тыс.руб., а в процентах это составило 160,4%
Расход по вкладам увеличился на 44713,4 тыс. руб., из них наличными деньгами 23892,1 тыс.руб. или 183,62%, а безналичные списания 18235,5 тыс.руб., в темпе росте это составило 672%. Увеличение безналичных списаний связано с тем, что клиенты активно пользуются пластиковыми картами, а также многие клиенты оформляют по вкладам длительные поручения для осуществления расчетов на списания со счета денежных средств для погашения основного долга и текущих процентов по кредитам.
Такие изменения связаны с более устойчивым финансовым положением в стране, росте предложения рабочих мест, росте заработной платы.
Таблица 2.6 – Количество счетов по действующим видам вкладов (штук).
| Вид вклада | Количество счетов | Изменения 2007г./20065г | ||||||
| 2005г. | % | 2006г. | % | 2007г. | % | (+,-) | % | |
| Visa Electron | 41 | 0,9 | 74 | 1,6 | 87 | 1,2 | 46 | 127,5 |
| Сбербанк Маэстро | 38 | 0,9 | 81 | 1,8 | 93 | 1,3 | 55 | 147,1 |
| До востребования | 1731 | 39,2 | 752 | 16,5 | 2547 | 34,7 | 816 | 88,4 |
| До востребования вал. | 4 | 0,1 | 4 | 0,1 | 4 | 0,1 | 0 | 60,1 |
| Сберегательный 1 мес. | 1 | 0,0 | 0,0 | - | 0,0 | 0 | 0,0 | |
| Депозит на 1 мес.и 1д. | 3 | 0,1 | 3 | 0,1 | 3 | 0,0 | 0 | 60,1 |
| Доллар – депозит на 1 мес. и 1 д. | 1 | 0,0 | 2 | 0,0 | 3 | 0,0 | 2 | 180,3 |
| Евро-депозит на 1 мес. и 1 д. | 1 | 0,0 | - | 0,0 | - | 0,0 | 0 | 0,0 |
| Сберегательный 3 мес. | 2 | 0,0 | 1 | 0,0 | 1 | 0,0 | -1 | 30,1 |
| Срочный пенсионный 3 м. и 1д | 17 | 0,4 | 10 | 0,2 | 7 | 0,1 | -10 | 24,7 |
| Молодежный | 4 | 0,1 | 4 | 0,1 | 4 | 0,1 | 0 | 60,1 |
| Пенсионный депозит на 3 мес. и 1 д. | 3 | 0,1 | 3 | 0,1 | 3 | 0,0 | 0 | 60,1 |
| Пополняемый 3 мес. | 6 | 0,1 | 5 | 0,1 | 4 | 0,1 | -2 | 40,1 |
| Доллар – депозит на 3 мес. и 1 д. | 4 | 0,1 | 5 | 0,1 | 6 | 0,1 | 2 | 90,2 |
| Евро-депозит на 3 мес. и 1 д. | 1 | 0,0 | 1 | 0,0 | 1 | 0,0 | 0 | 60,1 |
| Депозит на 6 мес. | 7 | 0,2 | 8 | 0,2 | 9 | 0,1 | 2 | 77,3 |
| Пенсионный депозит 3 мес. | 9 | 0,2 | 9 | 0,2 | 10 | 0,1 | 1 | 66,8 |
| Доллар – депозит на 6 мес. | 8 | 0,2 | 8 | 0,2 | 9 | 0,1 | 1 | 67,6 |
| Евро-депозит на 6 мес. | 1 | 0,0 | 1 | 0,0 | 1 | 0,0 | 0 | 60,1 |
| Срочный пенсионный 1 г. 1 м. | 53 | 1,2 | 67 | 1,5 | 92 | 1,3 | 39 | 104,3 |
| Срочный (руб.) | 102 | 2,3 | 101 | 2,2 | 83 | 1,1 | -19 | 48,9 |
| Компенсационный | 895 | 20,3 | 883 | 19,4 | 1511 | 20,6 | 616 | 101,5 |
| Пенсионный плюс | 286 | 6,5 | 360 | 7,9 | 381 | 5,2 | 95 | 80,1 |
| Срочный пенсионный | 22 | 0,5 | 41 | 0,9 | 49 | 0,7 | 27 | 133,9 |
| Накопительный | 6 | 0,1 | 8 | 0,2 | 10 | 0,1 | 4 | 100,2 |
| Пополняемый | 27 | 0,6 | 34 | 0,7 | 45 | 0,6 | 18 | 100,2 |
| Особый | 2 | 0,0 | 2 | 0,0 | 2 | 0,0 | 0 | 60,1 |
| Пенсионный депозит 1г. 1 м. | 4 | 0,1 | 5 | 0,1 | 6 | 0,1 | 2 | 90,2 |
| Пенсионный депозит на 2 года | 5 | 0,1 | 2 | 0,0 | - | 0 | 0 | 0,0 |
| Юбилейная рента на 1 г 1 мес. | 3 | 0,1 | 2 | 0,0 | 2 | 0 | -1 | 40,1 |
| Детский целевой | 27 | 0,6 | 25 | 0,5 | 30 | 0,4 | 3 | 66,8 |
| Зарплатный | 195 | 4,4 | 474 | 10,4 | 675 | 9,2 | 480 | 208,1 |
| Универсальный на 5 лет | 890 | 20,2 | 1517 | 33,3 | 1748 | 23,8 | 858 | 118,0 |
| Универсальный на 5 лет Валюта | 12 | 0,3 | 12 | 0,3 | 13 | 0,2 | 1 | 65,1 |
| ИТОГО | 4411 | 100,0 | 4554 | 100 | 7339 | 100 | 2928 | 166,4 |
В 2007 году существенно изменилось количество счетов по сравнению с 2005 годом, а точнее на 2928 штук. А именно увеличилось количество счетов по вкладам «Зарплатный» на 480, «Универсальный» сроком на 5 лет на 858 счетов. Это связано с тем, что вклады физических лиц до востребования переоформляются на указанные выше счета, или закрываются, так как процентная ставка снижается и доходит до 0,1 процента годовых, что является очень маленьким банковским процентом.