В качестве обеспечения Банк принимает:
- поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный для Заемщика);
- поручительства юридических лиц;
- залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
- залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
- залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
- залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке;
- залог государственных федеральных ценных бумаг Российской Федерации; ценных бумаг Сбербанка России (акции, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты); ценных бумаг субъектов Российской Федерации и муниципальных образований; ценных 6yмаг кредитных организаций; долговых ценных бумаг корпоративных эмитентов; акций корпоративных эмитентов);
- гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.
При принятии Банком в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору только поручительств физических лиц (без другого обеспечения исполнения обязательств), необходимо предоставление не менее:
- 1-го поручительства - по кредитам в сумме от 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте до 300 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно;
- 2-х поручительств - по кредитам в сумме от 300 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте до 750 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно.
Кредиты в сумме до 750 000 рублей (или эквивалент суммы в иностранной валюте) могут быть предоставлены без материального обеспечения.
Таблица 2.7 - Анализ кредитования осуществляемого Доп. офисом № 4155/075 Дальневосточного банка Сбербанка России за 2005 – 2007 года
| Наименование показателя | 2005г. тыс.руб. | 2006г. тыс.руб. | 2007г. тыс.руб. | Темп роста % | ||
| 2007г./ 2006г. | 2006г./ 2005г. | 2007г./ 2005г. | ||||
| 1. Комиссия, полученная по операциям кредитования – обслуживание ссудных счетов в рублях | 62,3 | 142,9 | 865,5 | 6,1 | 2,3 | 13,8 |
| 2. Проценты, полученные по предоставленным кредитам. | 1077,7 | 1871,3 | 5113,7 | 2,7 | 1,7 | 4,7 |
Как видно из выше приведенной таблицы объем кредитования имеет тенденцию роста. На отчетную дату комиссия, полученная по операциям кредитования – обслуживание ссудных счетов в рублях составила уже 865.5 тыс.руб. в отличие от величины 2005 года где составляла всего 62,3 тыс.руб., что составило прирост 13,8 %.
Соответственно возросла и сумма полученных процентов от предоставления кредитов. Так в 2007 году полученные проценты составили сумму 5113,7 тыс.руб. доходов банка, что составило 4.7 % прироста по сравнению с 2005 годом.
Эти показатели свидетельствуют о росте потребления кредитного продукта банка, что говорит о позитивном настрое граждан и уверенности в своем будущем.
Таблица 2.8 – Анализ оборота по кредитам, выданных Допофисом № 4155/075 Дальневосточного банка Сбербанка России за 2005 -2007 года (тыс.руб.)
| Обороты | 2005г. | 2006г. | 2007г. | Тем роста % | ||
| 2007г./ 2006г. | 2006г./ 2005г. | 2007г./ 2005г. | ||||
| Выдано кредитов | 6911,5 | 16236,5 | 47415,6 | 2,9 | 2,3 | 6,8 |
| Погашено кредитов | 4575,6 | 9018,8 | 19505,1 | 2,16 | 1,97 | 4,2 |
По данным таблицы из вышеприведенной таблицы темп роста выданных кредитов в 2007 году по сравнению с 2006 годом составил 2,9%, а по сравнению с 2005 годом – 6,8%.
Погашение кредитов также возрастает пропорционально объему выданных сумм.
В связи с небольшим количеством обслуживаемых Доп. офисом №4155/075 клиентов проведем анализ оборотов по месяцам.
Таблица 2.7 – Динамика оборотов по кредитным операциям за 2005– 2007 года тыс. руб.
| Обороты | 2005 г. тыс.руб. | 2006г. тыс.руб. | 2007 г. тыс.руб. | Изменения 2007 г./ 2005 г. | ||||||
| Выдано кредита физ. л. | Погашено кредитов | Выдано кредита физ. л. | Погашено кредитов | Выдано кредита физ. л. | Погашено кредитов | тыс.руб. | % | |||
| Выдано кредита физ. л. | Погашено кредитов | Выдано кредита физ. л. | Погашено кредитов | |||||||
| Январь | 477,5 | 271 | 220 | 398,6 | 1943 | 962,1 | 1465,5 | 691,1 | 406,9 | 355,0 |
| Февраль | 658 | 342,6 | 630 | 658,1 | 1668 | 973 | 1010 | 630,4 | 253,5 | 284,0 |
| Март | 543 | 283,4 | 1220 | 936 | 2729 | 750,6 | 2186 | 467,2 | 502,6 | 264,9 |
| Апрель | 783 | 347,8 | 1550 | 692,9 | 5380 | 1231,4 | 4597 | 883,6 | 687,1 | 354,1 |
| Май | 526 | 321,1 | 1965 | 699,3 | 5147 | 1468,2 | 4621 | 1147,1 | 978,5 | 457,2 |
| Июнь | 524 | 352,5 | 2105 | 527,6 | 5859 | 1231,9 | 5335 | 879,4 | 1118,1 | 349,5 |
| Июль | 675 | 388,9 | 1340 | 512,2 | 4962 | 1430,5 | 4287 | 1041,6 | 735,1 | 367,8 |
| Август | 702 | 406,6 | 860 | 819,6 | 4069 | 1872,1 | 3367 | 1465,5 | 579,6 | 460,4 |
| Сентябрь | 179 | 550,2 | 1387 | 930,2 | 3103 | 1578,9 | 2924 | 1028,7 | 1733,5 | 287,0 |
| Октябрь | 323 | 521,3 | 1710 | 1000,7 | 2012,6 | 1986,1 | 1689,6 | 1464,8 | 623,1 | 381,0 |
| Ноябрь | 527 | 351 | 1462,5 | 924,5 | 4821 | 2863,4 | 4294 | 2512,4 | 914,8 | 815,8 |
| Декабрь | 994 | 439,2 | 1787 | 928,1 | 5722 | 3159,6 | 4728 | 2720,4 | 575,7 | 719,4 |
| ИТОГО | 6911,5 | 4575,6 | 16236,5 | 9027,8 | 47415,6 | 19507,8 | 40501,1 | 14932,2 | 689 | 426,3 |
Как видно из таблицы за период трех лет сильно изменилось сумма выданных и погашенных кредитов.