Види страхування та iх характеристика (стр. 48 из 74)

Договір страхування укладається на рік щодо усіх перевезень
транспортом страхувальника або його субпідрядників, якщо це обумовлено,
та може бути подовжений на будь-який подальший період зі сплатою
щорічної премії.

Об'єкти страхування, страхова сума та учасники страхування
відповідальності перевезення вантажу див. схеми, відповідно: рис. 5.8; рис.
5.9 та рис. 5.10.

	Об'єкти страхування
1		г

Відповідальність перевізника ван- тажів за втрату, загибель або пошкодження вантажу, прийнятого ним до перевезенняВідповідальність перевізника за шкоду, заподіяну вантажу в результаті затримки у доставці за додаткову страхову преміюВідповідальність вантажоперевізника перед третіми особами за шкоду, завдану їхньому життю, здоров'ю або майну під час транспортування вантажу Рис. 5.8. Об'єкти та обсяги страхування відповідальності перевізниківвантажу.			Визначається за обсягами перевезень та цінністю вантажів
Страхова сума
		Залежить від максимально можливих сум претензій, що їх перевізник повинен буде виплатити за нормами права та чинною судовою практикою у країнах, де здійс- нюється бізнес перевізника

Рис. 5.9. Границі визначення страхової суми при страхуванні
відповідальності перевізників вантажу.

Рис. 5.10. Схема галузевих перевізників вантажу, як суб'єктів страхування

відповідальності.

І головне: ліміт відповідальності страхової компанії стосовно
конкретного вантажоперевезення починається з моменту прийняття
перевізником вантажу для транспортування та закінчується одночасно з
відповідальністю перевізника після видачі вантажу отримувачеві.

Сам ліміт відповідальності страхової компанії може визначатися:

за обсягами перевезень;

цінністю вантажів;

максимально можливих сум претензій.

Останнє визначається за нормами права та чинною судовою практикою
у країнах де здійснюється бізнес перевізника. І таке, коли розуміти, і є тим
негативним фактором, що на сьогодні значно стримує повне використання
транспортних засобів вітчизняних перевізників вантажу в міжнародних
перевезеннях.

Страхові премії визначаються з обсягу перевезень та:

виду вантажів;

географічних координат дії страхового забезпечення;

лімітів відповідальності страхової компанії за одним перевезенням або
одним транспортним засобом, чи цілої програми перевезень на значний
період;

вимог із забезпечення безпеки, а також щодо сигнальних та охоронних
пристроїв, використовуваних на момент навантаження, розвантажування,
транспортування та тимчасового зберігання;

умови прийняття претензій перевізником, строки та процедура
повідомлення страхової компанії страхувальником.

Зауважимо, що і в цьому виді страхування, як і в інших видах
страхування, в тому числі і страхування відповідальності, груба недбалість
або навмисні дії страхувальника не покриваються договором.

Ризики та винятки в договорі страхування визначаються згідно з
нормами права та традиціями, що склалися стосовно відповідальності
перевізника вантажів, котрий здійснює транспортування таким видом
транспорту.

Згідно з Цивільним кодексом України і статутами транспортних
підприємств України підприємство несе відповідальність за прийнятий до
перевезення вантаж - його втрату, нестачу, псування або пошкодження.
Страховик, при розробці умов страхування, обсяг відповідальності
перевізника вантажів визначає завжди в розмірі реальної шкоди, а в разі
втрати або загибелі вантажу - у розмірі справжньої вартості (по
коносаменту).

При міжнародних перевезеннях страховий захист автоперевізника
базується на положеннях Конвенції СМR (Конвенція про договір
міжнародного дорожного проведення вантажів), які уніфікують умови таких
перевезень та відповідальності автоперевізника.

Правова база, що регулює стосунки залізничного перевізника з іншими
сторонами така:

Закон України "Про транспорт";

Закон України "Про залізницю";

Статути залізниць України, які в чинному порядку затверджуються
Кабінетом Міністрів України;

Інші законодавчі акти України, що регламентують (стосуються)
перевезень залізницею.

Згідно зі статтею 23 закону "Про залізницю" за незбереження (втрату,
нестачу, псування, пошкодження) прийнятого до перевезень вантажу
перевізники несуть відповідальність у розмірі фактично заподіяної шкоди.
Велике значення для розгляду претензій має правильне оформлення товарно -
транспортних документів та виконання вимог до перевезення кожного
вантажу.

У країнах ЄС відповідальність перевізника визначається на підставі
"Міжнародної конвенції про перевезення товарів по залізниці" (СОТІ F).

Принципи страхування відповідальності залізничного перевізника за
вантаж такі самі, як і для автомобільних перевезень, хоч і ґрунтуються на
іншій правовій базі.

В Україні цей вид страхування практично не застосовується через
монопольний статус залізниць.

Страхування відповідальності за вантаж морського та авіаційного
перевізника проводиться на таких самих умовах, що надані для
автомобільного й залізничного транспортів, базується на тих же нормах
права прописаних в законі України "Про транспорт", а також у "Повітряному
кодексі України" та "Кодексі торговельного мореплавства України"

Для міжнародних перевезень авіатранспортом відповідальність за
вантаж установлюється "Варшавською конвенцією" та "Гвадалахарською
конвенцією 1961 року". При морських перевезеннях на підставі "Правил
Гаачи-Вісбі".

Страхування відповідальності за вантаж судновласники купують у
спеціальних товариствах взаємного страхування судновласників - "Р and I
Club". Поліс покриває широкий перелік потенційних ризиків завдання шкоди
вантажу.

Страхування відповідальності українських вантажоперевізників має
великий потенціал і є перспективним напрямом вітчизняного страхування.

Для себе, спробуємо все ж таки відповісти на запитання: для чого
перевізнику необхідно страхування своєї відповідальності за вантаж, який
вони перевозять? Відповідь однозначна - тому що у випадку повної чи
часткової загибелі вантажу, його пошкодженні, невчасної доставки чи
доставки його за неправильною адресою, чи в інших яких-небудь випадках,
що сталися з вини перевізника, йому буде пред'явлено позикові вимоги, які
потрібно покривати за свій рахунок. А при цьому можуть виникнути
втрати, що призведуть перевізника до значних збитків, що надовго "виб'є"
його з нормальної роботи чи зовсім примусить припинити роботу. З досвіду
розвитку такої діяльності в Україні такі випадки мають значне місце,
особливо для невеликих приватних перевізників.

Більшість вважає, що коли власник застрахував свій вантаж, то й у перевізника відпадають питання. Але це неправильно. В такому разі в дію вступає положення закону України "Про страхування" в частині надання страховику прав пред'являти регресивні позови до винуватця події. Тобто, сплативши збитки вантажовласнику за вантаж, страховик подає позов вантажоперевізнику. І коли перевізник застрахував свою відповідальність, цей позов зменшується (див. схему рис. 5.7). Як бачимо, така страховка допомагає перевізнику стати більш конкурентноздатним, вантажовласник буде більше довіряти такому перевізнику. З досвіду зарубіжних країн: вантажовласник не працює з перевізником, у якого немає страховки відповідальності за транспортований вантаж (так званої "це-ме-ерки" - СМЯ).Вартість такої страховки, як вже говорилося, залежить від кількості у перевізника транспортних засобів (від цього залежить "Програма страхування": більше транспортних засобів - менше тариф), характеру й кількості транспортуючих вантажів (залежать розмір страхової суми, порядок відповідальності, ступінь небезпеки, які в свою чергу впливають на розмір страхової премії), лімітів відповідальності (фінансових можливостей страховика - при добровільній формі страхування, чи припису законодавчих актів у обов'язковому страхуванні). Для ілюстрації цього в таблиці 5.4 надані базові річні тарифні ставки страхування відповідальності перевізника залежно від кількості транспортних засобів у перевізника та ліміту відповідальності страховика.Таблиця 5.4Базові річні страхові ставки при страхуванні відповідальності вантажоперевізника по території України в гривнях на один транспортнийзасіб Кількість	Ліміти відповідальності (на
транспорт них	однутранспортировку/загальний
засобів	ліміт на один рік)
	150000	230000	300000
	500000	750000	1000000
1-5	410	540	695
6-10	385	495	640
11-15	375	470	595
16-20	355	455	550
21-30	325	395	485
30-40	295	355	425
40-50	270	325	390
Кроком
через 10
згідно	до мін. 85	до мін.	до мін.

закону		119	170
пропорцій
ності

Базові річні страхові премії у страхуванні відповідальності
вантажоперевізника відповідають таким базовим покриттям:

відповідальності за вантаж;

позадоговірна відповідальність.

При страхуванні додаткових ризиків проводиться надбавка до базової
ставки страхової премії у розмірі 35 гривень - "Відповідальність за
невиконання договірних зобов'язань" чи 25 гривень - "Витрати на кожний
транспортний засіб".