Банки зобов'язані в місячний строк подати для узгодження в територіальне управління Національного банку зміни і доповнення до положень про філії, представництва, погоджувати зміну керівника, головного бухгалтера філії. Філії зобов'язані в тижневий строк повідомляти територіальне управління Національного банку про зміну поштової адреси, телефонів, телетайпу, факсу. Територіальне управління в тижневий строк повідомляє про ці зміни Національний банк України.
Комерційні банки можуть створювати філії і представництва на території інших держав на підставі відповідної ліцензії Національного банку України за тими ж вимогами, що встановлені для відкриття філій і представництв на території України і наявності ліцензії на здійснення інвестиції за кордон у зв'язку із створенням філії і представництва на території іншої держави.
Документи про відкриття філій та представництв банків на території інших держав розглядають підрозділи банківського нагляду, департамент валютного регулювання, юридичний департамент Національного банку України.
Філія чи представництво, що створюється комерційним банком на території іншої держави, реєструється відповідно до вимог законодавства цієї держави. Не пізніше одного місяця після реєстрації філії чи представництва контрольним органом держави, на території якої вона створюється, комерційний банк подає до Національного банку України легалізовані в установленому порядку документи про реєстрацію філії чи представництва на території іншої держави і положення про філію або представництво.
Банки зобов язані у місячний строк подавати Національному банку України інформацію про зміни та доповнення до положення про філію чи представництво, про зміни в керівництві філією або представництвом, про зміну місцезнаходження філії чи представництва.
261
Реєстрація представництв іноземних банків здійснюється Національним банком України. Для їх реєстрації подаються такі документи:
— клопотання про реєстрацію представництва за підписом уповноваженої особи, завіреним печаткою банку;
витяг банку;
з банківського (торговельного) реєстру про реєстрацію
— положення про представництво в 4-х примірниках;
— довіреність керівникам представництва на здійснення представницьких функцій;
— свідоцтво про державну реєстрацію представництва.
Зазначені документи подаються мовою оригіналу з нотаріально завіреними перекладами українською мовою і мають бути нотаріально завірені за місцем їх видачі та легалізовані в консульських установах України.
Представництва іноземних банків повинні в місячний строк повідомляти Національному банку України про всі зміни, що внесені до документів представництва.
Національний банк України може відмовити в реєстрації представництва іноземного банку у разі порушення порядку реєстрації, невідповідності поданих документів, недостовірності інформації, а також недотримання умов реєстрації або перевищення повноважень представництвом (комерційна діяльність, виконання банківських операцій).
З метою поліпшення обслуговування власних клієнтів і розширення їх кола банківські установи можуть створювати територіально відокремлені безбалансові відділення на балансі головного банку або його філії в межах однієї області. Ці безбалансові відділення можуть здійснювати тільки розрахунково-касове обслуговування клієнтів та вкладні операції.
У разі створення територіально відокремлених безбалансових відділень банківські установи зобов'язані здійснити заходи щодо забезпечення складання узагальнених щоденних балансів банківських установ, які включають залишки кас відповідних балансових відділень, та проведення повного і своєчасного обліку, періодичного (не рідше одного разу на місяць) перевезення первинних документів аналітичного обліку до філії банку.
Підкріплення операційної каси, вилучення надлишків готівки, перевезення інших цінностей проводиться в міру необхідності, залежно від технічного оснащення та організації охорони без-балансового відділення.
На відкриття безбалансового відділення банківська установа повинна одержати дозвіл територіального управління Національного банку України за місцем розташування відділення. Для одержання дозволу банківська установа, на балансі якої відкривається це відділення, надає територіальному управлінню такі документи
263
машинної обробки банківської інформації, засобами зв'язку для складання щоденного балансу банку або філії, системою програмного забезпечення, кадрами відповідної кваліфікації.
Після одержання рішення територіального управління Національного банку про скасування дозволу банківська установа, на балансі якої діяло територіально відокремлене безбалансове відділення, повинна здійснити заходи щодо припинення його діяльності.
У разі невиконання протягом двох місяців банківською установою, на балансі якої функціонувало безбалансове відділення, заходів щодо ліквідації зазначеного відділення, територіальне управління Національного банку України може відкликати наданий їй дозвіл на здійснення банківських операцій, які виконувало безбалансове відділення.
11.3. Ліцензування банківських операцій
З метою підвищення надійності та стабільності банківської системи України, забезпечення інтересів кредиторів, вкладників комерційних банків і відповідно до ст. 17 Закону України «Про банки і банківську діяльність» та Положення про порядок видачі банкам ліцензій на здійснення банківських операцій, затвердженого постановою Правління Національного банку України за № 181 від 6 травня 1998 р. [5], Національний банк України надає ліцензії (дозволи) на здійснення банківських операцій. Положення регламентує порядок і умови надання ліцензії (дозволу) на здійснення банківських операцій комерційним банкам і їх установам, а також порядок і умови, за яких Національний банк України може відмовити в наданні ліцензії та відкликати її.
Ліцензування — порядок надання дозволу на здійснення окремихМета
чи всіх банківських операцій комерційному банку, який з моментуліцензування
реєстрації Національним банком України набув статусу юридичної^опвоаиій особи.
Ліцензування банківської діяльності здійснюється з метою допущення на ринок банківських послуг України комерційних банків та банківських установ, умови діяльності яких відповідають встановленим Національним банком України обов'язковим вимогам та діяльність яких не загрожує інтересам їх клієнтів.
Комерційні банки (юридичні особи) мають право здійснювати банківські операції тільки після одержання відповідної ліцензії Національного банку.
Філії комерційних банків здійснюють банківські операції у межах повноважень, наданих головним банком, і дозволу територіального управління Національного банку за місцем знаходження філії банку.
Операціями банків, що підлягають ліцензуванню, вважаються банківські операції, перелічені у ст. З Закону України «Про банки і банківську діяльність», та інші операції з дозволу Національного банку України.
262
(з доведенням здатності чіткого і якісного функціонування цього підрозділу в межах банку (філії):
— рішення виконавчого органу банку про відкриття такого підрозділу;
— затверджене виконавчим органом банку положення про відокремлений підрозділ, яке має містити перелік операцій, які він здійснюватиме;
— договір про оренду приміщення, де має бути розташований відокремлений підрозділ;
— договір про охорону безбалансового відділення територіальним підрозділом Управління державної служби охорони при МВС України;
— договір на перевезення цінностей інкасацією Національного банку України або власними силами в супроводі працівників міліції підрозділів державної служби охорони.
Територіальне управління Національного банку може відмовити банківській установі в наданні такого дозволу, якщо в результаті перевірки вищезазначених документів з'ясувалось, що вони не відповідають вимогам Національного банку України, тобто:
— приміщення відділення не відповідає вимогам з технічного оснащення і організації охорони;
— відділення не забезпечено засобами машинної обробки банківської інформації, засобами і каналами зв'язку для складання щоденного балансу банку (філії) і якісного проведення розрахунків, системою програмного забезпечення;
— відділення не забезпечено кадрами відповідної кваліфікації.
Територіальне управління Національного банку повинно повернути пакет документів для одержання дозволу на відкриття безбалансового відділення у разі, якщо відділення здійснюватиме повний комплекс банківських операцій і в подальшому комерційний банк подає пакет документів на відкриття не безбалансового відділення, а філії.
Територіальне управління Національного банку може скасувати свій дозвіл на відкриття територіально відокремленого безбалансового відділення у разі:
— систематичного порушення правил ведення касової роботи;
— якщо підкріплення операційної каси, вилучення надлишків готівки, перевезення інших цінностей проводиться з порушенням встановлених Національним банком вимог;
— виявлення, що безбалансове відділення виконує банківські операції, які не передбачені положенням про відокремлений підрозділ;
— якщо приміщення відділення не відповідає вимогам технічного оснащення і організації охорони, не забезпечене засобами
264
Національний банк України надає банкам ліцензію на здійснення таких операцій:
— касове обслуговування клієнтів;
— перевезення грошово-валютних цінностей та інкасація грошових коштів;