Положенням передбачено і ще деякі особливі умови для одержання банком ліцензії на здійснення окремих операцій. Ці умови передбачають більш жорсткі вимоги щодо розміру статутного капіталу, підготовки персоналу, матеріально-технічного забезпечення, досвіду (тривалості) функціонування банку тощо.
Одночасно з пакетом документів комерційний банк подає до територіального управління Національного банку України клопотання про надання висновку щодо їх відповідності встановленим вимогам. При поданні пакета документів територіальне управління перевіряє його комплектність. За відсутності хоча б одного з документів територіальне управління протягом трьох днів з моменту одержання документів має повернути комерційному банку пакет документів з супровідним листом з обгрунтуванням підстав його повернення.
У двотижневий термін з дня одержання повного пакета документів територіальне управління розглядає його та готує висновок щодо можливості надання банку ліцензії на здійснення перелічених у клопотанні банківських операцій та готовності банку до їх здійснення. У разі необхідності територіальне управління Національного банку може на місці перевірити достовірність інформації, викладеної в поданих документах.
Після розгляду пакета документів банку для одержання ліцензії територіальне управління Національного банку надсилає його разом зі своїм висновком до Національного банку України.
Підрозділ банківського нагляду розглядає подані документи разом з висновком територіального управління на предмет їх відповідності чинному законодавству, нормативним актам Національного банку України, вимогам, на підставі яких здійснюється ліцензування.
У разі необхідності подані документи розглядаються іншими департаментами Національного банку України.
Рішення щодо можливості надання ліцензії банкам приймається протягом одного місяця з дня одержання Національним банком Украї-
269
ни клопотання про одержання ліцензії та всіх документів, необхідних для одержання ліцензії.
Новостворені банки разом з документами, які подаються для їх реєстрації, у разі готовності до здійснення діяльності, на яку вони бажають одержати ліцензію, можуть подавати клопотання і про надання ліцензії на здійснення банківських операцій, додавши усі необхідні документи.
Після розгляду пакета документів управління реєстрації та ліцензування банків готує висновок щодо можливості надання банку ліцензії на здійснення певних операцій з переліком операцій і подає пакет документів з висновком на розгляд Комісії з питань нагляду і регулювання діяльності банків (далі — Комісія) для прийняття рішення про надання ліцензії.
Національний банк може відмовити банку в наданні ліцензії, якщо за результатами розгляду поданого пакета документів, а для діючого банку також аналізу діяльності за рік, що передує його зверненню до Національного банку, встановлено, що надана недостовірна або неповна інформація, що здійснення операцій може негативно вплинути на діяльність банку, або якщо банк не виконав умов Положення про порядок видачі банкам ліцензій на здійснення банківських операцій. Рішення про відмову в наданні ліцензії повідомляється банку в письмовій формі із зазначенням причин відмови.
Ліцензія набуває чинності з моменту прийняття відповідного рішення Комісією за поданням департаменту банківського нагляду і здійснення відповідного запису в Книзі реєстрації наданих ліцензій.
Ліцензія має бути виписана на спеціальному бланку, підписана заступником голови Правління Національного банку України, який за розподілом обов'язків між членами правління здійснює загальне керівництво банківським наглядом, і скріплена гербовою печаткою.
Територіальні управління Національного банку України надають дозвіл відкритим філіям банків на здійснення банківських операцій у місячний термін. Для одержання дозволу на здійснення банківських операцій відкрита філія повинна подати територіальному управлінню Національного банку України за місцем знаходження філії клопотання про надання їй дозволу на здійснення банківських операцій, нотаріально завірену копію ліцензії банку — юридичної особи на здійснення банківських операцій, довіреність, надану банком філії на здійснення банківських операцій, інформацію головного банку про наявність у філії необхідного банківського обладнання, комп'ютерної техніки, програмних продуктів, приміщення, які відповідають вимогам, встановленим Національним банком України, а також інформацію про кваліфікацію і професійну придатність керівника та головного бухгалтера філії і посадових осіб, зазначених у пункті 3.2 вищезазначеного Положення.
270
У разі необхідності територіальне управління Національного банку України може на місці перевірити достовірність інформації, викладеної в поданих документах.
Територіальне управління Національного банку може відмовити філії у наданні дозволу, якщо за результатами розгляду поданого пакета документів та діяльності філії за рік, що передує її зверненню до територіального управління, встановлені факти подання недостовірної або неповної інформації, негативного впливу від здійснення операцій на діяльність філії або банку, невиконання філією умов щодо передбаченого технічного оснащення.
Ліцензія на здійснення банківських операцій (окремих або всіх) відкликається згідно з Положенням про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства, затвердженим постановою Національного банку України за № 38 від 4 лютого 1998 р. Підставою для розгляду питання щодо позбавлення ліцензії є подання відповідних департаментів Національного банку України.
Ліцензія може бути відкликана у разі:
— виявлення недостовірних даних, на підставі яких була надана ліцензія;
— затримки початку проведення діяльності, на яку надана ліцензія, більш як на один рік з моменту надання ліцензії;
— виникнення становища, яке загрожує інтересам кредиторів та вкладників банку;
— виявлення порушень, допущених банком щодо вимог банківського і антимонопольного законодавства та нормативних актів Національного банку України;
— порушення економічних нормативів, які встановлені Національним банком України, протягом трьох місяців підряд або шести місяців протягом року;
— здійснення операцій, на які не було надано ліцензії;
— надання недостовірної інформації та звітності або несвоєчасного їх подання;
— невиконання у встановлений термін вимог Національного банку України щодо діяльності банку та умов, на підставі яких була надана ліцензія;
— порушення уповноваженими банками або установами уповноважених банків порядку і умов торгівлі валютними цінностями на міжбанківському валютному ринку України, встановлених Національним банком України;
— відмови купівлі та продажу іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України за дорученням і за рахунок резидентів з метою забезпечення виконання зобов'язань резидентів.
Рішення про відкликання в банку ліцензії на право здійснення окремих банківських операцій приймається Комісією з питань
271
нагляду та регулювання діяльності банків. Вона має право на строк до трьох місяців зупиняти дію всіх або окремих пунктів ліцензії, забороняти або обмежувати проведення операцій, право на здійснення яких дає той чи інший пункт ліцензії.
Комісія при територіальному управлінні Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків має право:
— на строк до трьох місяців зупиняти дію окремих пунктів ліцензії (дозволу банку — юридичної особи на здійснення філією визначених банківських операцій);
— забороняти або обмежувати проведення окремих банківських операцій, які виконують комерційні банки (філії);
— відкликати в комерційного банку ліцензію на здійснення окремих банківських операцій за умов, визначених Комісією з питань нагляду та регулювання діяльності банків Національного банку України.
Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій є крайнім заходом Національного банку України. До його застосування Національний банк використовує інші заходи застережного характеру відповідно до чинного законодавства та своїх нормативних актів.
У разі прийняття рішення про відкликання ліцензії на здійснення однієї або декількох банківських операцій комерційний банк повинен у день одержання зазначеного рішення відповідно припинити здійснення нових операцій та забезпечити виконання зобов'язань банку за банківськими операціями, за якими відкликано ліцензію перед кредиторами і вкладниками згідно з укладеними договорами. Банк зобов'язаний у триденний термін повернути Національному банку України раніше одержану ліцензію для заміни додатку з іншим переліком операцій.
Підрозділи банківського нагляду Національного банку України та його територіальних управлінь ведуть постійний контроль за додержанням банком вимог Національного банку щодо припинення здійснення операцій, за якими відкликано ліцензію. Якщо банк не припинив здійснення цих операцій, Правління Національного банку України може прийняти рішення про відкликання ліцензій на всі види банківських операцій.
Рішення про відкликання ліцензії на всі банківські операції приймається Правлінням Національного банку України на підставі пропозицій Комісії з питань нагляду і регулювання діяльності банків. У разі прийняття такого рішення Правління Національного банку України одночасно приймає рішення про ліквідацію комерційного банку.
Рішення Правління Національного банку України про відкликання ліцензії на здійснення всіх банківських операцій повідомляється всім банкам України, а також публікується у центральній пресі.