Системы в экономике (стр. 49 из 135)

Нижний уровень (Accounting) это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.

Разделение банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.

Рис. 7.3 Архитектура банковских приложений

При работе банка со своими филиалами можно выделить следующие направления автоматизации взаимодействия [71]:

· обеспечение межфилиального и межрегионального документооборота;

· получение консолидированной ежедневной и аналитической отчетности;

· предоставление филиалами информации обо всех клиентах банка и остатках на их счетах;

· контрольные и регламентирующие деятельность филиала функции.

В системах интерактивного обслуживания клиентов активно используются следующие устройства:

· автоматические телефонные справочные системы;

· информационные интеллектуальные принтеры;

· мультимедиа-киоски;

· Web-серверы сети Интернет.

Наработанный в России опыт создания АБС к настоящему времени имеет ряд особенностей. Охарактеризуем главные из них.

Прежде всего, это ориентация системы на работу с проводками. Теперь явно прослеживается отход от чисто бухгалтерского построения АБС на основе операционного дня. Высокотехнологичная АБС это эффективное средство контроля над настоящим и прогнозирование будущего развития финансово-кредитной деятельности банка. В любом западном банке такая система является жизненно необходимой составляющей в каждом звене банковской деятельности.

Сложились и реализуются при создании АБС и АИТ два концептуальных подхода к реализации банковских функций. Первый строится на узкой, ограниченной основе, которая воплощает ту или иную идею. Например, построение АБС ведется по принципу удовлетворения требований пользователей. Построение АБС на основе документооборота приводит к снижению эффективности банковской технологии в угоду этой идее. Без должного уровня проработки и моделирования бизнес-процессов происходит механическое наращивание задач, функций, услуг.

Противоположный подход основан на самостоятельном описании и построении пользователями с помощью средств АИТ банковских бизнес-процессов и документооборота. Этот подход отличается значительной трудоемкостью, усложняет настройку системы, нередко приводит к выхолащиванию банковской специфики. В результате система может потерять свою ценность для конечного пользователя.

Расширение потребительских (функциональных) свойств АБС связано с отечественными особенностями развития банковского дела. Если возрастающие запросы банков на те или иные виды услуг носят массовый характер, то на рынке АБС появляются новые банковские приложения, новые классы банковских технологий.

Автоматизированная банковская система (базовый комплекс) позволяет организовать быстрое и качественное обслуживание клиентов по широкому спектру услуг. Основные функциональные модули системы реализуют:

· расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;

· обслуживание счетов банков-корреспондентов;

· кредитные, депозитные, валютные операции;

· любые виды вкладов частных лиц и операции по ним;

· фондовые операции;

· расчеты с помощью пластиковых карт;

· бухгалтерские функции;

· анализ, принятие решений, менеджмент, маркетинг и др.

Краткая характеристика основных функциональных подсистем АБС представлена в приложении №6.

АБС основаны на сетевой технологии в архитектуре "клиент-сервер", опираются на единые принципы построения и функционирования. Слабой стороной многих отечественных систем является недостаточная поддержка специфики банковского дела и его моделирования, недостаточное отражение предметной области. В последнее время стало уделяться больше внимания вопросам финансового анализа и целям управления бизнесом.

Современная банковская система – это сфера многообразных услуг, предоставляемых своим клиентам – от традиционных денежно ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг т.д.).

В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами. Сегодня все больше банков делают ставку на профессионализм своих сотрудников и новые информационные технологии.

Интерес к развитию компьютеризованных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкурентным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

Перечислим основные функции АБС (обычно они реализуются в виде независимых модулей единой системы):

- Автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов.

- Система коммуникации с филиалами и иногородними отделениями.

- Система автоматизированного взаимодействия с клиентами («банк- клиент»).

- Аналитические системы, включая анализ всей деятельности банка и выбор оптимальных в данной ситуации решений.

- Автоматизация розничных операций, в том числе применение банкоматов и кредитных карточек.

- Системы межбанковских расчетов.

- Системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг.

- Информационные системы. Возможность быстрого получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.

На отечественном рынке сформировались АИС, каждая из которых имеет определенных потребителей от начинающих банков, осуществляющих лишь ограниченный спектр рублевых операций, до ведения банков, вышедших на зарубежный уровень объема и услуг. АБС содержит необходимый потребителю набор функций. Основная масса предлагаемых на отечественном рынке АБС по стоимости и требованиям к вычислительным средствам рассчитана на средние и небольшие банки. Расширение систем происходит, как правило, в том случае, если возрастающие запросы потребителя носят потенциально массовый характер для российских условий. Поэтому по мере роста финансовых возможностей банков можно ожидать увеличение спроса на более совершенные (многоплатформенные) системы, техническое и программное обеспечение которое потребует все возрастающей квалификации специалистов.

Почти все фирмы - разработчики содержат новые версии АБС, обобщающие предыдущий опыт, ориентированные на те же программно-активные средства, но с улучшенной архитектурой и большим спектром возможностей. На рынке АБС нет единого магистрального направления их развития, а появление новых классов систем в значительной мере определяется интенсивностью и особенностями развития банковского дела в стране.

Проектирование и методологическое обеспечение разработки автоматизированной системы (включая ПО и базы данных) традиционно регулируются многими стандартами и разнообразными методиками. При этом необходимо предусмотреть адаптивное планирование разработки системы, в том числе в динамике ее развития. Одним из способов адаптивного проектирования является разработка и применение «профилей жизненного цикла» автоматизированной системы и ПО. «Профиль жизненного цикла» – перечень нормативных документов и актов, регламентирующих весь жизненный цикл автоматизированной системы. Он позволяет повысить качество разработки, снизить ее трудоемкость, обеспечить расширяемость автоматизированной системы и поддержку функциональной интеграции, переносить систему на различные аппаратно-программные платформы и пр.

Жизненный цикл автоматизированной системы представлен в таблице 7.2

Таблица 7.2

Жизненный цикл АБС

№ п/п	Название этапа	Содержание	Особенности реализации	Минимальный перечень сопутствующих документов
1.	ФТ – формирование требований АБС	1.1. Обследование объекта и обоснование необходимости создания АС. 1.2. Формирование требований пользователя к АС. 1.3. Оформление отчета о выполненной работе и заявки на разработку АС (тактико-технического задания)	На данном этапе необходимо как можно полнее описать и разбить на категории те требования, которые предъявляются к автоматизированной банковской системе (АБС), так как на их основании будут формироваться концепция и проект АБС. Целесообразно также определить приоритеты в реализации требований, что позволит более гибко формировать проект	1. Документ, отражающий итоги проведенного обследования. 2. Общий перечень требований к АБС. 3. Список требований к АБС со стороны пользователей.
2.	РК – разработка концепции АБС	2.1. Изучение объекта. 2.2. Проведение необходимых научно-исследовательских работ. 2.3. Разработка вариантов концепции АС, удовлетворяющей требованиям пользователя. 2.4. Оформление отчета о выполненной работе.	В концепции АБС следует отразить вышеупомянутые требования и заложить возможность быстрой и гибкой модификации под изменяющееся законодательство, кроме того, наметить направление будущего развития системы с учетом расширения услуг, предоставляемых банком	Концепция АБС
3.	ТЗ – техническое задание	Разработка и утверждение технического задания на производство АС	В техническом задании должны быть отражены все необходимые детали и нюансы (и, естественно, их решения), которые могут потребоваться при эксплуатации АБС	Техническое задание на разработку АБС, включающее перечень функциональности и перечень автоматизированных отчетных форм
4.	ЭП – эскизный проект	4.1. Разработка предварительных проектных решений по системе и ее составляющим. 4.2. Разработка документации на АС и ее составляющие.	На данном этапе происходит практическое воплощение АБС на основании ранее сформированных документов. Необходимо обратить пристальное внимание на особенности реализации.	Эскизный проект, в составе которого документация к АБС и предварительный проект
5.	ТП – технический проект	5.1. Разработка проектных решений по системе и ее составляющим. 5.2. Разработка документации на АС и ее составляющие. 5.3. Разработка и оформление документации на поставку изделий для комплектования АС и/или технических требований (технических заданий) на их разработку. 5.4. Разработка заданий на проектирование в смежных частях проекта объекта автоматизации.	Собственно создание законченного продукта, который будет в дальнейшем эксплуатироваться, и разработка соответствующей технической документации. На данном этапе, видимо, стоит уделить больше внимания обратной связи между заказчиком и разработчиком для наиболее полной и приемлемой реализации всех требований.	Технический проект, в составе которого техническая документация и проект разработки АБС
6.	РД – рабочая документация	6.1. Разработка рабочей документации на систему и ее составляющие. 6.2. Разработка и адаптация программ.	Необходимо очень серьезно подойти к данному этапу, так как от полноты и правильности разработки документации к АБС зависит и качество обучения персонала, и дальнейшая преемственность АБС.	Документация к АБС
7.	ВД – вод в действие	7.1. Подготовка объекта автоматизации к вводу АС в действие. 7.2. Подготовка персонала. 7.3. Комплектация АС поставляемыми изделиями (программными и техническими средствами, программно-техническими комплексами, информационными изделиями). 7.4. Строительно-монтажные работы. 7.5.Пусконаладочные работы. 7.6. Проведение предварительных испытаний. 7.7. Опытная эксплуатация. 7.8. Проведение приемочных испытаний.	Если АБС разрабатывалась не под конкретного клиента, то с особой тщательностью следует отнестись к: составлению документа, в котором подробно описываются результаты обследования; разработке плана внедрения; подготовке технических заданий на конвертор и доработки системы; проведению опытной эксплуатации.	1. План внедрения. 2. Документ, описывающий результаты проведенного обследования. 3. Техническое задание на разработку конверторов. 4. Технические задания на доработку АБС (при необходимости). 5. План обучения сотрудников
8.	Сп – сопровождение АС	8.1. Выполнение работ в соответствии с гарантийными обязательствами. 8.2. Послегарантийное обслуживание.	От этого этапа собственно зависит успешность эксплуатации системы. Над тем, как будет осуществляться сопровождение, необходимо задуматься еще на этапе выбора АБС и ее внедрения. В регламенте сопровождения желательно предусмотреть все работы, которые предвидятся при эксплуатации системы, включая: модификацию под требования заказчика; гарантийное обслуживание (исправление ошибок, внесение коррективов в связи с изменениями законодательства); проведение профилаткических работ и т.д.	Если речь идет о закупленной АБС, работы, как правило, выполняются на основании Договора сопровождения, в котором выделяют наиболее затратные по ресурсам статьи из регламента сопровождения АБС

Программное обеспечение АБС